Faktur Anjak: Pembiayaan untuk Bisnis Kecil Anda

USAHA KECIL MAU SUKSES HARUS KUASAI 4 SKILL INI❗️

Daftar Isi:

Pilihan pembiayaan
Apa itu faktur anjak piutang?
Contoh anjak faktur faktur
Faktur anjak pro dan kontra
PROS
THE CONS
Bagaimana faktor faktur dan pembiayaan faktur berbeda?
Faktur anjak piutang dan opsi pembiayaan
Anjak Faktur
Pembiayaan faktur
Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil terbaik

Pilihan pembiayaan

Rekomendasi kami untuk:

Faktur anjak piutang Pembiayaan faktur

Sebagai pemilik usaha kecil, Anda dapat mengubah faktur pelanggan yang belum dibayar menjadi uang tunai cepat dengan faktur anjak piutang dan mitra yang terkait erat, pembiayaan faktur. Opsi ini paling baik untuk pemilik bisnis yang pelanggannya tidak membayar barang atau layanan langsung tetapi yang membutuhkan uang tunai sekarang untuk menjalankan bisnis mereka.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang faktur anjak piutang dan pembiayaan faktur, ditambah beberapa opsi tentang tempat mencari pembiayaan.

Apa itu faktur anjak piutang?

Contoh anjak faktur faktur

Faktur anjak pro dan kontra

Faktur anjak piutang vs pembiayaan faktur

Faktur anjak piutang dan opsi pembiayaan

Apa itu faktur anjak piutang?

Secara teknis, faktorisasi faktur bukanlah pinjaman. Sebaliknya, Anda menjual faktur Anda dengan harga diskon ke perusahaan anjak piutang dengan imbalan sejumlah uang tunai. Perusahaan anjak piutang kemudian memiliki faktur dan dibayar ketika mengumpulkan dari pelanggan Anda, biasanya dalam 30 hingga 90 hari.

Misalnya Anda memiliki toko perangkat keras dan menjual barang ke bisnis lain, membuat faktur $ 10.000. Pelanggan Anda setuju untuk melunasi tagihannya dalam 30 hari, tetapi Anda perlu uang tunai minggu depan untuk membayar karyawan Anda. Anda mengalami kekurangan uang tunai.

Anda dapat beralih ke bank tradisional untuk pinjaman, tetapi kemungkinan besar akan membutuhkan kredit pribadi bintang plus agunan, aset fisik seperti real estat yang dapat dijual oleh kreditur jika Anda gagal. Atau mungkin Anda memenuhi syarat tetapi tidak dapat menunggu beberapa bulan hingga pinjaman ditutup.

Jadi Anda beralih ke perusahaan anjak faktur, dan setuju untuk membeli faktur Anda untuk $ 9.700 dalam bentuk tunai - $ 10.000 dikurangi biaya anjak piutang 3% ($ 300). Perusahaan anjak faktur memajukan 85% dari faktur (atau $ 8,245) dalam beberapa hari. Perusahaan anjak piutang kemudian mengumpulkan faktur saat jatuh tempo dan menyediakan sisa saldo terutang kepada Anda ($ 1.455).

[Kembali ke atas]

Contoh anjak faktur faktur

Nilai faktur $10,000

Fee (3%) $300

Uang muka awal (85% dari nilai faktur setelah biaya) $8,245

Sisa uang muka (12%) $1,455

Total yang diterima $9,700

Biaya anjak piutang, yang juga dikenal sebagai tingkat diskonto, dapat berjalan dari 1% hingga 5%, tergantung pada jumlah faktur, volume penjualan Anda, kelayakan kredit pelanggan Anda dan apakah faktornya adalah “jalan lain” atau “nonrecourse.” Jenis faktor mengacu kepada siapa yang akhirnya bertanggung jawab atas faktur yang tidak dibayar - perusahaan Anda atau perusahaan anjak piutang.

Jika kontrak merupakan faktor bantuan dan pelanggan tidak membayar, Anda mungkin harus membeli kembali piutang yang belum dibayar dari perusahaan anjak piutang atau menggantinya dengan piutang yang lebih lancar dengan nilai yang sama atau lebih besar. Jika itu adalah faktor non-rekam, Anda tidak berkewajiban untuk membayar kembali atau mengganti tagihan yang belum dibayar, tetapi Anda kemungkinan akan dikenakan biaya transaksi yang lebih tinggi karena perusahaan anjak-anas mengambil risiko tambahan untuk tidak mendapatkan uangnya kembali. [Kembali ke atas]

Faktur anjak pro dan kontra

PROS

Uang tunai cepat: Faktur anjak piutang dapat menyediakan modal kerja segera untuk membantu menutupi kesenjangan pendanaan yang disebabkan oleh pelanggan yang membayar lambat.

Peningkatan arus kas: Anda dapat mempertahankan pelanggan setia dengan ketentuan pembayaran yang lebih lama tetapi tetap meningkatkan arus kas Anda untuk membantu mengembangkan bisnis Anda.

Persetujuan lebih mudah: Faktur anjak memberikan pembiayaan kepada perusahaan yang mungkin tidak dapat memperoleh modal dari sumber lain, seperti bank tradisional, karena kurangnya jaminan, kredit pribadi yang buruk atau sejarah operasi yang terbatas. Biasanya, perusahaan anjak piutang hanya peduli tentang nilai faktur yang Anda cari untuk faktor dan kelayakan kredit dari pelanggan Anda.

Tidak ada jaminan yang diperlukan: Faktur anjak piutang adalah pembiayaan tanpa jaminan, yang berarti tidak memerlukan jaminan - aset seperti real estat atau inventaris yang dapat diambil oleh kreditur jika Anda gagal membayar.

THE CONS

Harga tinggi: Layanan ini bisa mahal. Anda juga harus waspada terhadap biaya tersembunyi, seperti biaya pendaftaran, biaya pemrosesan untuk setiap faktur yang Anda biayai, biaya cek kredit, atau biaya keterlambatan jika klien Anda melewati pembayaran. Pembayaran yang terlambat dapat memicu peningkatan tingkat persentase tahunan Anda, biaya tahunan untuk meminjam uang dengan semua biaya dan bunga dimasukkan.

Kehilangan kontrol langsung: Karena perusahaan anjak faktur dapat mengumpulkan faktur secara langsung, Anda harus memastikan itu etis dan adil ketika berhadapan dengan pelanggan Anda.

Kredit pelanggan yang buruk atau keuangan yang lemah dapat menggagalkan pembiayaan Anda: Perusahaan anjak piutang mungkin perlu memverifikasi kelayakan kredit pelanggan Anda. Jika pelanggan memiliki riwayat pembayaran terlambat atau tidak terjawab, atau jika bisnis memiliki pendapatan yang lemah, Anda mungkin tidak disetujui untuk pembiayaan. Perusahaan anjak piutang mengharapkan untuk dibayar kembali, sama seperti jenis pemberi pinjaman lainnya.

Tidak ada jaminan koleksi: Tidak ada kepastian bahwa perusahaan anjak faktur akan berhasil mengumpulkan faktur Anda yang belum dibayar. Jika itu adalah faktor bantuan, perusahaan anjak piutang mungkin meminta Anda untuk membeli kembali faktur yang belum dibayar atau menggantinya dengan salah satu nilai yang sama atau lebih besar.

[Kembali ke atas]

Bagaimana faktor faktur dan pembiayaan faktur berbeda?

Pembiayaan tagihan sedikit berbeda dari anjak piutang.Alih-alih menjual faktur Anda ke perusahaan anjak piutang, Anda menggunakan faktur sebagai jaminan untuk mendapatkan uang muka dan Anda tetap bertanggung jawab untuk mengumpulkan pembayaran pada faktur.

Perbedaan utamanya adalah Anda mempertahankan kontrol atas faktur dan Anda masih berhubungan langsung dengan pelanggan Anda. Anda mendapatkan semua uang di muka dan membayar uang muka dalam angsuran mingguan atau bulanan, terlepas dari kapan pelanggan membayar Anda kembali.

Dengan factoring faktur, perusahaan anjak membayar Anda sebagian dari uang muka dimuka dan kemudian mengambil alih koleksi faktur. Setelah perusahaan menerima pembayaran dari pelanggan Anda, ia akan mengirimkan sisa uang muka, dikurangi biaya yang telah disepakati.

Pembiayaan faktur biasanya merupakan opsi yang lebih baik untuk bisnis yang ingin mempertahankan kendali atas faktur dan berhubungan dengan pelanggan mereka secara langsung, sementara anjak piutang bekerja lebih baik jika Anda tidak keberatan memberikan kendali atas faktur dan Anda mempercayai perusahaan anjak piutang untuk menghormati dan profesional saat berurusan dengan pelanggan Anda.

Faktur anjak piutang dan opsi pembiayaan

Jika Anda mencari faktor atau pembiayaan faktur, periksa perbandingan opsi online di bawah ini. Persyaratan, tarif, kecepatan pendanaan dan kualifikasi berbeda untuk setiap pemberi pinjaman.

Anjak Faktur

Jumlah pinjaman: $ 20.000 hingga $ 5 juta.

APR: 15% hingga 68%.

Jangka waktu pinjaman: 1 hingga 13 minggu

Waktu pendanaan: 1 hingga 3 hari.

Baca baca ulasan BlueVine kami.

Ajukan sekarang di BlueVine Sebelum Anda mengajukan permohonan untuk faktorisasi faktur BlueVine, cari tahu apakah Anda memenuhi kualifikasi minimum.

530+ nilai kredit pribadi

Setidaknya tiga bulan dalam bisnis

$ 100.000 + dalam pendapatan tahunan

Apakah saya memenuhi syarat? Sembunyikan kualifikasi

Pembiayaan faktur

Jumlah pinjaman: $ 1.000 hingga $ 100.000

APR: 10,1% menjadi 68,7% selama 12 minggu; 11,4% hingga 78,6% selama 24 minggu

Jangka waktu pinjaman: Pembayaran yang sama dalam periode 12 atau 24 minggu

Waktu pendanaan: Secepat hari kerja berikutnya

Baca baca ulasan Fundbox kami

Daftar sekarang di Fundbox Sebelum Anda mengajukan permohonan untuk pembiayaan faktur Fundbox, cari tahu apakah Anda memenuhi kualifikasi minimum pemberi pinjaman.

Tidak ada nilai kredit pribadi minimum yang diperlukan

Minimum pendapatan tahunan sebesar $ 50.000 diperlukan

Setidaknya tiga bulan sejarah pembuatan faktur dalam perangkat lunak pembukuan atau akuntansi online yang dapat ditautkan ke Fundbox, seperti QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo atau Jobber.

Apakah saya memenuhi syarat? Sembunyikan kualifikasi
BlueVine menawarkan anjak faktur. Ini adalah opsi yang bagus jika Anda perlu membiayai sejumlah besar karena perusahaan meminjamkan hingga $ 5 juta. BlueVine memajukan 85% hingga 95% dari jumlah tagihan Anda di muka dan sisanya ketika pelanggan membayar Anda - yang bisa dari satu sampai 12 minggu setelah dimulainya awal - dikurangi biaya 1% per minggu.
Perusahaan pembiayaan faktur Fundbox naik 100% dari nilai muka faktur, dan Anda membayarnya dalam 12 atau 24 kali cicilan mingguan, plus biaya. Ini adalah opsi yang bagus jika Anda memiliki kredit macet atau ingin menghindari pemeriksaan kredit, atau jika Anda perlu membiayai jumlah yang lebih kecil dari faktur Anda. [Kembali ke atas]

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil terbaik

Jika tidak ada faktor faktur atau pembiayaan yang tepat untuk Anda, periksa opsi pembiayaan lainnya di laman pinjaman bisnis kecil situs kami. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan pemberi pinjaman yang diklasifikasikan ke dalam kategori yang memudahkan Anda menemukan opsi terbaik berdasarkan kriteria yang mencakup waktu Anda dalam bisnis dan pendapatan tahunan.
Bandingkan pinjaman bisnis