3 Cara Pemilik Usaha Kecil Bisa Bersiap untuk Lonjakan Tarif

Kenaikan suku bunga berada di cakrawala langsung. Ada 52% kemungkinan Federal Reserve akan menaikkan suku bunga federal secepatnya pada pertengahan September, pada pertemuan kebijakan berikutnya. Untuk pemilik usaha kecil, ini akan meningkatkan biaya pinjaman usaha kecil dan dapat mempengaruhi lini bawah.

Tingkat dana federal - suku bunga yang dikenakan bank untuk meminjamkan dana federal ke bank lain - adalah 0,14 pada 5 Agustus, menurut New York Federal Reserve. Perc Pineda, ekonom senior di Credit Union National Association, mengatakan kepada Investmentmatome, angka itu bisa setinggi 1,75% pada tahun depan.

"Jangan panik," kata Bruce Vandegrift, wakil presiden di Rockford Bank dan Trust di Rockford, Illinois. "Anda punya waktu untuk mengelola urusan Anda untuk mengakomodasi perubahan ini."

Berikut adalah tiga hal yang dapat dilakukan oleh pemilik usaha kecil untuk mempersiapkan kenaikan suku bunga.

Membayar atau membiayai kembali utang berbiaya tinggi dan bervariabel

Tingkat persentase tahunan (APR) - atau total biaya tahunan pinjaman, seperti kredit atau hipotek dengan suku bunga yang disesuaikan - dapat berubah berdasarkan suku bunga utama. Tingkat prime umumnya sekitar 3% lebih tinggi dari tingkat dana federal. Itu 3,25%, jadi jika tingkat dana melompat ke 0,50, itu bisa naik ke 3,5% atau lebih tinggi, menurut Pineda. (The Federal Reserve meningkatkan suku bunga federal fund sebesar 0,25 persentase poin pada 16 Desember 2015. Tingkat utama sekarang 3,5%.)

Tingkat dana federal yang lebih tinggi berarti biaya yang lebih tinggi untuk peminjam dengan tingkat variabel.

Jika kartu kredit dikenai biaya 8% plus tarif utama, atau 11,25%, APR bisa 11,5% datang September. Ini hanya sebesar $ 25 lebih per tahun dalam bunga pada saldo $ 10.000. Tetapi dengan peningkatan yang lebih besar yang membayangi tingkat prime, utang ini hanya akan menjadi lebih mahal, jadi pintar untuk membayar kartu kredit, kata Vandegrift.

"Sayangnya, banyak pengusaha membiayai biaya jangka pendek pada kartu kredit - mereka hampir selalu merupakan suku bunga jangka pendek tertinggi yang bisa Anda dapatkan," kata Vandegrift.

Membayar utang kartu kredit Anda mungkin juga meningkatkan nilai kredit pribadi Anda, karena rasio pemanfaatan kredit Anda mencapai 30% dari nilai Anda.

Peminjam dengan hipotek yang disesuaikan tarifnya harus mencari tahu kapan suku bunga pinjaman diatur ulang dan apa pengaruhnya terhadap pembayaran, kata Vandegrift.

"Jika Anda tahu Anda akan menghadapi reset dan Anda berharap tarif akan terus meningkat," katanya, "Anda memiliki insentif untuk membiayai kembali ke tingkat bunga tetap jangka panjang."

Negosiasikan pinjaman dengan suku bunga tetap

"Jika Anda dapat mengunci ke dalam suku bunga tetap jangka panjang hari ini atau di bulan depan, sebagai lawan dari tingkat variabel, Anda sebenarnya berada dalam posisi yang baik," kata Pineda, "karena sekarang kita tahu suku bunga yang lebih tinggi sebenarnya tak terhindarkan."

Jika Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil melalui pemberi pinjaman alternatif online, kenaikan suku bunga cenderung mempengaruhi biaya Anda.

Kenaikan 0,25 poin akan mengubah pembayaran bulanan pada pinjaman $ 100.000 dengan jangka waktu 10 tahun dari $ 1,110 menjadi $ 1.123, menurut Evan Singer, manajer umum di SmartBiz.

Pemberi dana Online Funding Circle tidak menggunakan tarif dasar untuk menetapkan suku bunganya dan tidak memiliki rencana untuk menyesuaikan tarifnya, menurut juru bicara Liz Pollock. Peer-to-peer lender Prosper menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap hanya berdasarkan nilai kredit pribadi pemohon, dan Dealstruck hanya menggunakan tarif prima untuk menetapkan tarif pada jalur kreditnya, menurut CEO Dealstruck Ethan Senturia.

Tetapi kenaikan suku bunga akan mempengaruhi biaya pinjaman Small Business Administration AS yang berasal dari SmartBiz. Perusahaan menyediakan tarif 2,75% hingga 4,75% plus suku bunga utama, atau 6% hingga 8%. Peningkatan 0,25 poin dalam suku bunga utama berarti peminjam akan membayar 6,25% hingga 8,25%.

Ini akan mengubah pembayaran bulanan pada pinjaman $ 100.000 dengan jangka waktu 10 tahun dari $ 1.110 menjadi $ 1.123, menurut Evan Singer, manajer umum di SmartBiz.

Untuk membandingkan pinjaman usaha kecil online, lihat tabel Pinjaman Bisnis Terbaik kami.

Masukan uang ekstra untuk digunakan dengan baik

Inilah kabar baiknya: Peningkatan tarif akan menghasilkan hasil yang lebih tinggi pada rekening tabungan, sertifikat deposito (CD) dan rekening pasar uang.

Jika Anda memiliki uang dalam rekening giro, mendapatkan sedikit atau tidak ada bunga sama sekali - dan tidak ada rencana untuk menginvestasikan kembali uang itu ke dalam bisnis Anda - pertimbangkan untuk mentransfer dana ke rekening berbunga.

"Pada akhirnya, ketika suku bunga jangka pendek meningkat, menjaga likuiditas Anda dengan bijak akan menjadi keputusan yang baik," kata Vandegrift.

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi situs kami pinjaman bisnis terbaik halaman. Untuk jawaban gratis dan pribadi atas pertanyaan tentang pembiayaan bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari situs kami Tanyakan halaman Penasihat.

Pos ini diperbarui untuk mencerminkan tarif perdana baru pada Desember 2015. Ini awalnya diterbitkan 12 Agustus 2015.

Steve Nicastro adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @StevenNicastro .

Gambar melalui iStock.