Hal Paling Cerdas yang Harus Dilakukan Dengan 401 Anda (k) Ketika Anda Meninggalkan Pekerjaan |

401 Anda (k) mungkin adalah salah satu manfaat terbaik yang Anda miliki dengan pekerjaan Anda.

Tetapi Anda tidak akan pernah tinggal dengan perusahaan hanya karena 401 (k), bukan? Jika Anda mendapatkan penawaran yang lebih baik di tempat lain, Anda mungkin ingin menerimanya.

Jadi ketika Anda akhirnya pergi, apa yang terjadi pada 401 (k) Anda?

Uang itu milik Anda, tentu saja. Ini akun pensiun Anda. Anda dapat memutuskan apa yang harus dilakukan dengan 401 (k) ketika Anda mengubah pekerjaan, tetapi Anda perlu tahu apa pilihan Anda - dan konsekuensinya.

Jika Anda membuat pilihan yang salah, itu bisa menghabiskan biaya ribuan dolar.

Apa Saja Pilihan Anda?

Untuk sebagian besar, ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, ada tiga opsi untuk 401 (k) Anda:

1. Biarkan saja
2. Tarik uang
3. Gulung di atas

Berikut adalah hal yang perlu Anda ketahui tentang setiap opsi:

Opsi No. 1: Biarkan saja

Tidak setiap perusahaan memungkinkan Anda menyimpan 401 (k) tempat Anda berada. Namun, beberapa perusahaan akan membiarkan Anda meninggalkan 401 (k) Anda. Jika Anda menyukai pilihan investasi dengan paket Anda saat ini, dan jika Anda puas dengan biaya, masuk akal untuk menyimpan uang Anda di tempat itu.

Anda tidak akan dapat membuat kontribusi baru, dan jika majikan Anda telah membuat kontribusi yang cocok, yang juga akan berhenti. Anda harus membuka rekening pensiun lain dan berkontribusi jika Anda ingin terus membangun sarang telur Anda.

Pilihan No. 2: Tarik uang

Ini adalah hal terburuk mutlak yang dapat Anda lakukan. Jika Anda berusia di bawah 59 1/2, Anda akan dinilai denda 10% dari jumlah tersebut. Di atas itu, jumlah yang Anda tarik dari 401 (k) tradisional Anda akan dianggap sebagai penghasilan, dan Anda akan membayar pajak. Jika Anda memiliki sarang telur besar, menarik uang sekaligus dapat menghabiskan biaya ribuan dolar dalam bentuk penalti dan pajak.

Daripada menarik uang, luangkan waktu untuk mengatur transfer yang tepat.

Opsi No. 3: Rollover

Pilihan terbaik Anda biasanya menggulirkan uang dalam 401 (k) ke dalam rekening pensiun lain. Jika Anda memiliki majikan baru, cukup mudah untuk menyelesaikan prosesnya. Mintalah perwakilan sumber daya manusia Anda yang baru untuk membantu Anda. Seringkali, yang perlu Anda lakukan hanyalah mengisi formulir. Anda akan memerlukan informasi tentang akun lama Anda, jadi pastikan Anda memiliki bantuan itu.

Anda juga dapat menggulirkan 401 (k) ke IRA. Ini memungkinkan Anda untuk lebih mengontrol investasi yang Anda masukkan dalam akun Anda. Jika Anda tidak puas dengan pilihan investasi yang disajikan oleh rencana perusahaan baru Anda - atau bahkan jika Anda hanya menginginkan lebih banyak fleksibilitas dan kontrol - menggulir 401 (k) ke IRA dapat masuk akal.

Kemudian, jika Anda tidak keberatan membayar pajak yang diperlukan, Anda dapat mengubah IRA tradisional Anda ke Roth IRA untuk penghasilan bebas pajak di masa mendatang.

Apa Tentang Vesting?

Salah satu pertimbangan yang harus Anda lakukan sebelum Anda menerima pekerjaan baru dan memindahkan 401 (k) Anda adalah apakah Anda dipegang. Uang apa pun yang Anda kontribusikan selalu 100% diberikan - yang berarti milik Anda untuk diambil bersama Anda.

Uang yang diberikan oleh atasan Anda atas nama Anda melalui program yang cocok, tidak selalu 100% diberikan. Banyak rencana mengharuskan Anda bekerja untuk perusahaan untuk jangka waktu tertentu sebelum bagian kecocokan sepenuhnya dipegang. Adalah umum bagi Anda untuk perlu bekerja setidaknya lima tahun agar sepenuhnya mendapat vested.

Pertimbangkan hal berikut:

Rencana perusahaan Anda memupuk 20% dari atasan yang cocok setiap tahun, sampai Anda mencapai 100% dalam lima tahun. Jika Anda berganti pekerjaan setelah tiga tahun, Anda hanya mengambil 60% (3 tahun x 20% vesting setiap tahun) dari perusahaan yang sesuai dengan Anda. Anda berkontribusi $ 4.000 per tahun ke 401 (k) Anda, dan perusahaan Anda mencocokkan 50% dari kontribusi Anda, dengan total $ 6.000 ($ 2.000 x 3 tahun). Namun, Anda hanya 60% terikat. Jadi, ketika Anda pergi, Anda mengambil 60% dari $ 6.000 itu dengan Anda, atau $ 3,600.

Jika Anda hampir mencapai periode vesting yang lain, mungkin akan lebih baik untuk bertahan sedikit lebih lama jika perusahaan Anda memiliki program pencocokan dermawan. Anda bisa pergi dengan ribuan lagi.

Melunasi Pinjaman Rekening Pensiun Anda

Akhirnya, sadarilah bahwa ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, semua pinjaman yang Anda miliki terhutang terhadap 401 (k) Anda harus dibayar kembali. Anda biasanya memiliki 60 hari untuk membayar kembali pinjaman ini setelah Anda mengganti pekerjaan. Bahkan jika Anda baru dua tahun ke dalam pinjaman 401 (k) lima tahun, Anda mungkin akan diminta untuk membayar kembali apa yang Anda utang. Jika Anda tidak membayar kembali jumlah utang Anda, itu akan dianggap sebagai penarikan awal, memicu hukuman dan pajak.

Jawaban Investasi: Sebelum Anda mengganti pekerjaan, periksa kembali situasi 401 (k) Anda. Pertimbangkan vesting dan 401 (k) pinjaman terhadap akun Anda. Juga, pertimbangkan pilihan Anda. Dalam banyak kasus, hal terbaik untuk dilakukan adalah menggulir 401 (k) ke dalam rencana perusahaan baru Anda atau ke IRA.