Dalam 60 Kata, Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit

Mau apply kartu kredit? | Pelajari pengertian dan cara kerja dan manfaat kartu kredit di sini

Daftar Isi:

Mulai dengan dasar-dasar
Anda tidak perlu membayar bunga
Anda memiliki banyak nilai kredit
Biaya tahunan mungkin bermanfaat
Mengelola kartu kredit, singkatnya

Banyak orang Amerika tidak memahami seluk beluk kartu kredit dan skor, menurut hasil survei Investmentmatome baru-baru ini yang dilakukan oleh Harris Poll. Jika Anda salah satunya, Anda mungkin membuat keputusan kartu kredit berdasarkan informasi buruk, yang dapat merugikan Anda.

Tetapi Anda dapat mempelajari semua hal yang sangat penting hanya dalam beberapa menit.

Ini adalah konsep di balik buku baru Harold Pollack dan Helaine Olen "The Index Card," Carl Richards "The One-Page Financial Plan" dan lainnya. Kerangka kerja ini sederhana namun kuat: Daripada meninjau setiap bagian keuangan pribadi secara detail, fokus pada pedoman yang paling penting. Dengan demikian, Anda memisahkan nasihat yang baik dari yang buruk, yang "harus tahu" dari "baik untuk mengetahui."

Pendekatan ini tampaknya meniru cara kita berpikir tentang keputusan keuangan. Kebiasaan kartu kredit saya didorong oleh beberapa kebenaran sederhana - bukan badai fakta yang bercampur dengan beberapa tebakan. Untuk merumuskan strategi kartu kredit saya menjadi sesuatu yang dapat Anda baca selama perjalanan dengan lift, saya memutuskan untuk mencari tahu apa kebenaran itu.

Mulai dengan dasar-dasar

“Ini bukan apa yang Anda tidak tahu yang membuat Anda mendapat masalah. Itu adalah apa yang Anda ketahui dengan pasti bahwa itu tidak benar, ”kata Mark Twain. Hal yang sama bisa dikatakan kartu kredit. Seringkali, ketika menyangkut kredit, kita cenderung bergantung pada asumsi. Mungkin itu karena kami tidak selalu memiliki fakta. Hingga tahun 2000, kebanyakan dari kami tidak memiliki cara untuk memeriksa skor FICO kami sendiri. Dan sampai tahun 2009, kartu kredit memiliki sedikit pengungkapan. Sekarang setelah lebih banyak informasi tersedia, saatnya untuk membuang asumsi dan membidik fakta.

Meskipun memiliki semua informasi itu bagus, inilah yang benar-benar perlu Anda ketahui:

Anda tidak perlu membayar bunga

Banyak orang tidak menyadari bahwa membayar bunga untuk pembelian sepenuhnya dapat dihindari: Bayar tagihan Anda sepenuhnya, tepat waktu. Sekitar 30% orang Amerika percaya bahwa pemegang kartu kredit mulai dikenakan bunga pada pembelian kartu kredit segera setelah pembelian dilakukan, menurut studi Investmentmatome. Bahkan, Anda mungkin memiliki waktu hingga 50 hari untuk membayar tagihan Anda tanpa bunga. Tingkat persentase tahunan pada pembelian biasanya tidak mulai bertambah hingga setelah masa tenggang tanpa bunga 21 hingga 25 hari setelah siklus penagihan Anda berakhir. Anda dapat menghindari pembelian APR sekaligus dengan membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo.

Anda memiliki banyak nilai kredit

Anda tidak hanya memiliki satu skor kredit - Anda memiliki banyak. Angka tiga digit itu mungkin berbeda berdasarkan darimana informasi itu berasal dan algoritme penilaian mana yang digunakan. Tiga biro kredit - Experian, Equifax, dan TransUnion - mengumpulkan data, dan masing-masing dapat memperoleh pandangan yang sedikit berbeda dari keuangan Anda. Kemudian ada berbagai algoritma penilaian, seperti FICO atau VantageScore, dan berbagai versi dari algoritma ini. Beberapa kreditur mungkin menggunakan versi yang lebih lama, sementara yang lain menggunakan yang lebih baru.

Akibatnya, kita semua memiliki lusinan skor kredit, tergantung pada sumber data dan bagaimana data berderak. Tetapi karena data yang dikumpulkan oleh masing-masing biro mencerminkan hal yang sama - aktivitas keuangan Anda - dan karena banyak algoritme menggunakan metrik yang sama, skor ini biasanya dalam rentang umum yang sama.

Penting untuk menjaga semua skor ini tetap tinggi, karena mereka dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan, di banyak negara bagian, premi asuransi mobil lebih rendah. Algoritma tertua, dan yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman, adalah dari FICO. Ini mengukur kelayakan kredit Anda dengan metrik ini:

Riwayat pembayaran, 35%. Pembayaran lebih dari 30 hari terlambat dapat merugikan kredit Anda.
Jumlah terutang, 30%. Semakin rendah saldo Anda, semakin baik. Menggunakan kurang dari 30% dari batas kredit Anda pada setiap kartu adalah pedoman yang baik, meskipun bukan aturan yang sulit.
Panjang sejarah kredit, 15%. Akun lama dengan reputasi baik dapat membantu skor Anda. Itu biasanya ide yang baik untuk membuat kartu tetap terbuka, meskipun Anda tidak menggunakannya - kecuali kartu tersebut memiliki biaya tahunan. Dalam hal ini, minta penerbit untuk mengonversi akun ke kartu tanpa biaya atau tutup dan ambil pukulan.
Campuran kredit, 10%. Memiliki berbagai jenis utang - seperti hipotek atau pinjaman mobil - dapat meningkatkan skor Anda.
Kredit baru, 10%. Membuka jalur kredit baru memicu penyelidikan yang sulit, yang dapat menyebabkan skor kredit Anda turun beberapa poin sementara.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis »LEBIH BANYAK: Kartu kredit mana yang memberikan skor FICO gratis?

Biaya tahunan mungkin bermanfaat

Sekitar 27% orang Amerika menjawab bahwa mendapatkan kartu kredit hadiah dengan biaya tahunan tidak pernah sepadan, menurut penelitian. Namun terkadang, manfaat kartu dengan biaya tahunan dapat lebih besar daripada biaya. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki kartu yang menawarkan 6% kembali di supermarket hingga $ 6.000 dalam pembelanjaan, dengan biaya tahunan $ 75. Jika Anda ingin memaksimalkan kategori pengeluaran, Anda masih memiliki hadiah $ 285, bahkan setelah mengurangi biaya tahunan. Itu lebih dari dua kali lipat imbalan yang Anda dapatkan dengan melakukan pembelian yang sama pada kartu tunai 2% rata-rata 2% tanpa biaya tahunan. Dalam hal ini, kartu dengan biaya tahunan akan menawarkan lebih banyak nilai keseluruhan.

Kartu kredit Rewards tidak terlalu bagus untuk semua orang.Banyak yang datang dengan APR yang lebih tinggi, yang bisa membuatnya mahal untuk membawa utang. Jika Anda tidak berharap untuk membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, Anda mungkin lebih baik dengan kartu yang menawarkan periode APR 0% promosi atau bunga rendah yang sedang berlangsung.

»LEBIH BANYAK: Situs kami memberikan penghargaan terbaik untuk kartu kredit