Pembayaran Mobil Tanpa Akhir

Pembayaran mobil telah berubah dari gangguan sementara menjadi bagian permanen dari anggaran banyak orang. Apakah itu hal yang buruk tergantung pada apa yang Anda lakukan dengan sisa uang Anda.

Sepertiga pembeli mobil milenium memilih sewa tahun lalu, yang membantu mendorong volume sewa mobil ke rekor 4,3 juta dan 31% dari semua pembelian mobil baru, menurut riset pasar oleh Edmunds.com.

"Ada persentase yang lebih besar dari orang-orang yang melihat kepemilikan mobil sebagai pembayaran bulanan seperti ponsel atau kabel atau Wi-Fi mereka," kata Jessica Caldwell, direktur eksekutif analisis strategis di Edmunds.com. “Itu hanya cara kita menjalani hidup kita.”

Pembayaran sewa biasanya lebih rendah daripada pembayaran pinjaman bulanan untuk mobil yang sama, dan leasing lebih murah daripada membeli mobil baru setiap dua atau tiga tahun. Tapi leasing jauh dari hemat, terutama dibandingkan dengan melunasi mobil dalam lima tahun dan memilikinya untuk beberapa lagi. Orang yang menyewakan tidak mendapatkan jeda dari pembayaran atau membangun ekuitas untuk pembelian berikutnya.

Tetapi pembeli yang lebih muda khususnya lebih cenderung melihat mobil sebagai teknologi yang perlu terus ditingkatkan, kata Caldwell.

“Dulu mobil tidak banyak berubah dalam lima tahun. Sekarang mereka melakukannya, ”katanya.

(Bahkan Consumer Reports, yang biasanya merekomendasikan pembelian lebih dari leasing, menyarankan penyewaan mobil listrik karena teknologi berubah begitu cepat.)

Kelebihan dari leasing

Takut perbaikan tagihan berkontribusi pada tren leasing juga. Banyak orang lebih suka memiliki pembayaran konstan dan terus-menerus mengendarai mobil baru daripada terkejut dengan biaya perbaikan - terutama di era ketika 46% rumah tangga tidak memiliki simpanan $ 400 untuk menutupi keadaan darurat, menurut Federal Reserve.

"Biaya Anda dengan sewa, sementara lebih tinggi, juga lebih dapat diprediksi," kata Alex Klein, wakil presiden untuk ilmu data untuk Autolist, mesin pencari mobil baru dan bekas.

Pembeli muda juga kurang yakin mereka membutuhkan mobil lima tahun dari sekarang, kata Klein.

"Ada lebih banyak fleksibilitas tentang gagasan kepemilikan mobil," kata Klein. "Dalam dua atau tiga tahun, saya bisa berkeliling dengan Uber otonom."

Pemilik mobil milenium berencana untuk memiliki mobil mereka untuk waktu yang lebih singkat dari generasi pendahulu X mereka, sebuah penelitian Autole dari 3.383 pemilik kendaraan ditemukan. Empat puluh tujuh persen dari mereka yang berusia 25 hingga 39 tahun 2016 mengatakan mereka akan mempertahankan mobil mereka lima tahun atau kurang, dibandingkan dengan 41% dari mereka yang berusia 40 hingga 54 tahun. Sepertiga dari kerumunan yang lebih tua bermaksud untuk mempertahankan kendaraan mereka selama 10 tahun atau lebih banyak, dibandingkan dengan seperempat milenium saja.

Leasing tentu bisa menjadi pilihan keuangan yang lebih baik daripada beberapa opsi pembiayaan lainnya. Pinjaman otomatis yang menjangkau enam tahun atau lebih berarti pembeli sering menghadapi tagihan perbaikan besar saat mereka masih melakukan pembayaran. Pembeli sering berhutang lebih banyak pada pinjaman daripada mobil bernilai untuk sebagian besar jangka waktu pinjaman, dan suku bunga cenderung lebih tinggi daripada pinjaman yang lebih singkat.

Terlalu banyak pembeli yang bertransaksi di mobil mereka sebelum mereka melunasi pinjaman mereka, menggulirkan ekuitas negatif mereka ke kendaraan mereka berikutnya dengan suku bunga yang lebih tinggi. Di antara pembeli mobil yang berdagang di kendaraan tahun lalu, 29,9% menggulirkan rata-rata $ 5,193.79 dalam utang yang belum dibayar ke pinjaman baru mereka, Edmunds.com menemukan. Satu dekade sebelumnya, angka-angka yang sebanding adalah 26,4% dan $ 3,997.36 dari ekuitas negatif.

Jika Anda condong ke arah leasing, inilah yang perlu Anda ingat:

Jangan membelanjakan terlalu banyak. Pembayaran mobil apa pun, apakah dengan pinjaman atau sewa, harus sesuai dengan prioritas keuangan yang lebih penting seperti menabung untuk pensiun dan melunasi utang. Jika pembayaran Anda mendorong pengeluaran "harus dimiliki" - seperti tempat tinggal, transportasi, makanan, utilitas, asuransi, dan pembayaran pinjaman minimum lainnya - hingga lebih dari 50% dari penghasilan setelah pajak Anda, Anda mungkin tidak mampu membelinya. Pertimbangkan membeli mobil baru yang lebih murah atau model lama yang andal.

Punya bantal. Perbaikan mobil biasanya tercakup dalam garansi ketika Anda menyewa, tetapi Anda mungkin menghadapi biaya tambahan di akhir untuk jarak tempuh yang berlebihan, ban botak atau aus dan robek, terutama jika Anda tidak menyewa kendaraan lain dari merek yang sama. Jika Anda telah memodifikasi kendaraan dengan cara apa pun, perubahan tersebut harus dihapus.

Bernegosiasi keras. Para ahli menyarankan Anda untuk menegosiasikan harga pembelian mobil seolah-olah Anda berencana untuk membelinya, dan mendiskusikan leasing hanya setelah Anda mendapatkan harga yang pasti. Uang muka, tunjangan jarak tempuh dan harga beli setelah-beli dapat ditawar juga.

Liz Weston adalah perencana keuangan dan kolumnis bersertifikat di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi, dan penulis "Skor Kredit Anda." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.