Hasil Asuransi Jiwa Tidak Kena Pajak, Sebagian Besar Waktu

Asuransi jiwa dapat memberi orang yang Anda sayangi keamanan finansial jika Anda meninggal. Dalam kebanyakan kasus, hasil asuransi jiwa tidak dikenakan pajak, sehingga penerima manfaat Anda harus mendapatkan jumlah penuh yang tersedia berdasarkan kebijakan Anda.

Ada beberapa kondisi di mana manfaat asuransi jiwa dapat dikenakan pajak, tetapi umumnya mereka hanya berlaku untuk polis asuransi jiwa permanen, seperti seumur hidup, atau kepada individu dengan perkebunan yang sangat besar.

Ketika asuransi jiwa tidak kena pajak

Salah satu poin penjualan besar dari asuransi jiwa adalah bahwa hasil penjualan jarang dikenakan pajak, termasuk dalam situasi ini:

• Pembayaran untuk penerima manfaat: Alasan utama untuk membeli asuransi jiwa adalah memberikan pembayaran kepada penerima manfaat Anda setelah kematian Anda. Penerima manfaat tidak perlu membayar pajak atas apa yang mereka terima, kecuali jika hasil penjualan menjadi bagian dari harta Anda dan harta Anda cukup besar untuk dapat dikenakan pajak (lebih banyak dari itu di bawah).
• Pembayaran untuk pasangan: Bahkan ketika sebuah lahan cukup besar untuk dikenai pajak, pembayaran kepada pasangan tidak termasuk dalam pajak estat.
• Keuntungan nilai tunai: Selain memberikan pembayaran jika Anda mati, polis asuransi jiwa permanen membangun nilai tunai dari waktu ke waktu. Keuntungan dalam akun nilai tunai tidak dikenakan pajak penghasilan.
• Serahkan pembayaran: Jika Anda memutuskan bahwa Anda tidak lagi menginginkan polis asuransi jiwa permanen Anda, Anda dapat ‚Äúsurrender‚Äù dan menerima pembayaran sekaligus. Anda tidak akan berhutang pajak selama pembayaran penyerahan lebih kecil dari yang Anda bayarkan.
• Dividen: Perusahaan asuransi mutual, yang dimiliki oleh pemegang polis, dapat memberikan sejumlah uang kembali kepada pemegang polis setiap tahun dalam bentuk dividen. Dividen ini tidak kena pajak selama jumlahnya tidak lebih dari yang Anda bayar dalam premi.

» PERBANDINGAN:Kutipan asuransi jiwa

Ketika asuransi jiwa kena pajak

• Bunga atas pembayaran: Daripada mengambil pembayaran sebagai jumlah sekaligus, penerima manfaat Anda dapat memilih untuk mengambil uang dengan mencicil dari waktu ke waktu. Dalam hal ini, perusahaan asuransi juga akan membayar bunga pada saldo, dan bunga itu dikenakan pajak penghasilan.
• Untung dari menyerahkan kebijakan nilai tunai: Jika Anda menyerahkan polis asuransi jiwa, itu mungkin telah membangun nilai lebih dari yang Anda bayarkan, berkat hasil investasi. Dalam hal ini, Anda akan berhutang pajak penghasilan atas jumlah pembayaran yang melebihi apa yang Anda bayarkan.
• Pinjaman yang belum dibayar terhadap kebijakan Anda: Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa permanen, Anda dapat meminjam terhadap nilai tunai yang Anda bangun. Tetapi Anda perlu membayar uang itu kembali, dengan bunga. Jika pinjaman masih belum dibayar dan Anda menyerahkan kebijakan atau kebijakan yang salah, Anda akan berhutang pada setiap saldo pinjaman yang melebihi apa yang Anda bayar ke dalam polis.
• Pajak perkebunan untuk pembayaran asuransi jiwa: Meskipun pembayaran kepada penerima tidak dikenakan pajak penghasilan, mereka dapat dianggap sebagai bagian dari harta Anda. Jika harta Anda cukup besar untuk dikenakan pajak, itu akan berlaku untuk pembayaran asuransi jiwa juga. Pajak real berlaku untuk perkebunan senilai lebih dari $ 11 juta pada 2018. Salah satu taktik umum untuk menghindari pajak ini adalah mentransfer kebijakan ke kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Itu membuat asuransi berlanjut dari menjadi bagian dari harta Anda. Perhatikan bahwa jika kebijakan ditransfer kurang dari tiga tahun sebelum kematian Anda, itu akan tetap dikenakan pajak properti.
• Keuntungan dari pemukiman asuransi jiwa: Dalam penyelesaian asuransi jiwa, Anda menjual polis Anda kepada orang lain, dengan pembeli mengambil alih pembayaran premi dan mendapatkan pembayaran ketika Anda meninggal. Dalam hal ini, hasil yang Anda dapatkan dari penjualan bisa dikenakan pajak. Perlakuan pajak tergantung pada jenis polis asuransi, apakah itu memiliki nilai tunai, berapa banyak Anda membayar dan berapa banyak yang Anda terima dalam penjualan.

Menggunakan asuransi jiwa untuk menghindari pajak

Fakta bahwa dividen asuransi jiwa, akumulasi nilai uang tunai dan pembayaran umumnya tidak dikenakan pajak penghasilan membuat polis asuransi jiwa permanen menarik bagi orang-orang kaya yang mencari untuk menghindari membayar Paman Sam. Kemampuan untuk menghindari pajak properti dengan menggabungkan asuransi jiwa dengan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah manfaat lain. Beberapa orang kaya menggunakan polis asuransi jiwa dengan kepercayaan untuk menyediakan dana yang dapat digunakan ahli waris mereka untuk membayar pajak properti pada aset lain, seperti properti atau bisnis.

Kebijakan asuransi jiwa permanen dapat sangat menarik bagi orang-orang kaya yang mencari untuk menghindari membayar Paman Sam.

Jika ini terdengar menarik bagi Anda, konsultasikan dengan penasihat keuangan. Penasihat dapat membantu Anda melakukan segalanya dengan benar, dengan kebijakan Anda menghasilkan manfaat pajak yang Anda inginkan dan melindungi orang yang Anda cintai sesuai dengan keinginan Anda.

Jika Anda mencari cakupan kehidupan jangka panjang, yang terbaik bagi kebanyakan orang, alat tingkat asuransi jiwa situs kami menawarkan cara mudah untuk membandingkan kutipan asuransi jiwa jangka panjang.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Membandingkan kutipan asuransi jiwa

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Jelajahi daftar alat dan kalkulator kami yang terkait dengan asuransi

• Ingin menjelajah terkait?

  Periksa perpustakaan kami ulasan perusahaan asuransi jiwa