Variable Asuransi Jiwa Kebijakan Definisi & Contoh |

Apa itu:

Polis asuransi jiwa variabelmemungkinkan pemegang akun untuk berinvestasi bagian dari premi yang dibayarkan untuk polis.

Cara kerjanya (Contoh):

Katakanlah John Doe membeli polis asuransi jiwa variabel dan membayar premi $ 10.000 setahun. Menurut ketentuan kebijakan, $ 5.000 dari $ 10.000 digunakan untuk manfaat kematian - cek sebesar $ 1 juta yang dibayarkan kepada istri dan anak-anaknya ketika dia meninggal.

$ 5.000 lainnya diinvestasikan dalam berbagai instrumen - saham, obligasi, reksadana, dll. Nilai dari instrumen tersebut berubah setiap hari (maka nama "variabel polis asuransi jiwa"). Jika nilai sekuritas ini naik, John dapat menerapkan laba kertas tersebut terhadap premi (yang menghemat uangnya). Tentu saja, jika investasi tidak berjalan dengan baik, John masih harus membayar penuh $ 10.000 premi setiap tahun.

Jika sekuritas berkinerja sangat buruk, perusahaan asuransi dapat mengurangi nilai dari manfaat kematian $ 1 juta, meskipun kontrak asuransi harus menetapkan manfaat kematian minimum ("jaminan kematian yang menguntungkan") yang akan diterima oleh istri dan anak-anaknya, tidak peduli seberapa buruk kinerja investasi (meskipun jaminan mutlak sering berarti membayar premi ekstra).

Investasi dalam polis asuransi jiwa variabel tumbuh pajak tangguhan, yang berarti bahwa Anda kembali majemuk pada tingkat yang lebih tinggi daripada jika Anda harus membayar pajak atas keuntungan setiap tahun. Ini dapat secara signifikan meningkatkan jumlah yang terakumulasi dalam akun investasi.

Mengapa Penting:

Kebijakan asuransi jiwa variabel diatur sebagai sekuritas, yang berarti penasihat atau agen asuransi Anda harus memberi Anda prospektus yang menjelaskan kebijakan secara rinci, serta semua opsi investasi. Yang penting tentang instrumen ini adalah bahwa manfaat kematian dan nilai investasi dapat berfluktuasi dengan pasar. Dalam beberapa kasus, pemegang polis dapat meminjam terhadap nilai investasi dalam akun. Penting untuk dicatat bahwa investor harus mempertimbangkan stabilitas keuangan perusahaan asuransi tempat mereka melakukan bisnis; peringkat layanan seperti Standard & Poor's dan AM Best help.