Apa APR Baik untuk Kartu Kredit?
Mau apply kartu kredit? | Pelajari pengertian dan cara kerja dan manfaat kartu kredit di sini
Daftar Isi:
- Bagaimana cara mengevaluasi APR
- Apa yang diharapkan dari kartu dengan APR rendah
- Apa yang diharapkan dari kartu dengan APRs tinggi
- Memenuhi kualifikasi untuk APR yang lebih baik
- Apa berikutnya?
- Lihat Investmentmatome terbaik 0% dan kartu kredit berbunga rendah
- Belajar mengapa APR tidak penting bagi mereka yang tidak membawa saldo
- Temukan bagaimana memilih kartu kredit APR 0%
Jika Anda memiliki kredit yang baik, APR yang baik mudah didapat - tetapi apa yang memenuhi syarat sebagai tingkat persentase tahunan "baik" dapat bervariasi berdasarkan beberapa faktor.
APR terikat pada angka patokan yang disebut tarif utama, yang merupakan suku bunga pinjaman yang ditawarkan bank kepada pelanggan dengan kredit terbaik. Ketika tingkat prime meningkat, biasanya tingkat bunga kartu kredit juga. Beberapa kartu memiliki rentang APR - misalnya, 13% hingga 23% - yang mungkin tergantung pada jenis kartu kredit dan kelayakan kredit Anda. Semakin baik skor kredit Anda, semakin rendah suku bunga Anda. Itulah mengapa APR yang diiklankan paling rendah tidak selalu seperti yang Anda dapatkan.
Tentu saja, jika Anda tidak membawa saldo dari bulan ke bulan, APR tidak relevan karena Anda tidak akan pernah dikenakan bunga. Tetapi jika Anda berbelanja kartu berdasarkan APR, ingatlah kebiasaan pembayaran Anda dan kebutuhan keuangan Anda.
Bagaimana cara mengevaluasi APR
APR rata-rata dibebankan pada tahun 2016 untuk rekening kartu kredit yang menimbulkan bunga adalah 13,56%, menurut Federal Reserve.
Tetapi tidak semua kartu kredit diciptakan sama - dan beberapa akan lebih mahal untuk membawa keseimbangan daripada yang lain. Misalnya, kartu kredit hadiah dengan manfaat dan tunjangan cenderung memiliki APR lebih tinggi daripada kartu kredit transfer saldo. Pahami kebutuhan keuangan Anda terlebih dahulu sehingga Anda dapat menentukan jenis produk apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
APR rata-rata dibebankan pada tahun 2016 untuk rekening kartu kredit yang menimbulkan bunga adalah 13,56%, menurut Federal Reserve.
Dan transaksi yang berbeda - pembelian, transfer saldo dan uang muka - mungkin memiliki APR yang berbeda pada kartu yang sama. Bahkan ada kalanya hukuman APR untuk pembayaran terlambat. Tarif ini akan dijabarkan dalam persyaratan dan ketentuan kartu, jadi pastikan untuk memeriksanya.
Jika APR yang rendah pada pembelian adalah prioritas Anda, Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk meneliti opsi dari credit unions daripada bank-bank besar. Rata-rata suku bunga kartu kredit di serikat kredit adalah 11,61%, menurut 29 September 2017, data - yang terbaru tersedia - dari firma riset keuangan S & P Global Market Intelligence.
Apa yang diharapkan dari kartu dengan APR rendah
Tergantung pada penerbitnya, kartu kredit berbunga rendah biasanya membutuhkan skor kredit yang baik - 690 atau lebih tinggi - untuk memenuhi syarat.
Kartu-kartu ini mungkin kekurangan beberapa lonceng dan kartu hadiah, tetapi mereka dapat menghemat uang untuk bunga jika akun Anda memiliki saldo setiap bulan - seperti dari membiayai pembelian besar atau mentransfer saldo berbunga tinggi yang ada ke kartu.
APR ideal adalah penawaran pengantar 0% yang memungkinkan Anda menghindari pembayaran bunga untuk jangka waktu tertentu. The Wells Fargo Platinum Visa® Card, misalnya, memiliki cukup baik 0% intro periode APR: 0% pada Pembelian dan Transfer Saldo selama 18 bulan, dan kemudian APR berkelanjutan 17,49% - 26,99% Variabel APR.
Pilihan terbaik kedua adalah tingkat berkelanjutan yang rendah. Sebagai contoh, Kartu Kredit Prime Platinum Danau Michigan menjadikan situs kami daftar kartu kredit credit union terbaik. APR yang sedang berlangsung adalah 8,00% Variabel.
Apa yang diharapkan dari kartu dengan APRs tinggi
Kartu kredit Rewards dan kartu kredit toko cenderung memiliki APR yang lebih tinggi. Mereka mungkin menawarkan manfaat, manfaat, atau diskon berharga, tetapi mereka tidak ideal jika Anda membawa saldo setiap bulan, karena bunga dapat menggerogoti hadiah.
Dengan beberapa pengecualian, sebagian besar kartu hadiah membutuhkan skor kredit yang bagus. APR rata-rata untuk hadiah kartu kredit yang menawarkan miles atau cash back berkisar dari sekitar 15% hingga 20% tergantung pada kelayakan kredit, menurut laporan 2015 oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
APR rata-rata untuk hadiah kartu kredit yang menawarkan miles atau cash back berkisar dari sekitar 15% hingga 20% tergantung pada kelayakan kredit, menurut laporan 2015 oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Sebagai contoh, perhatikan Citi® Double Cash Card - tawaran BT 18 bulan, yang membuat kumpulan kartu kredit penghargaan terbaik di situs kami serta daftar kartu kredit berbunga rendah terbaik. Ini menghasilkan 1% uang tunai kembali setiap dolar yang Anda belanjakan, kemudian 1% uang kembali untuk setiap dolar yang Anda bayar. Menawarkan 0% pada Transfer Saldo selama 18 bulan, dan kemudian APR yang sedang berlangsung sebesar 15,49% - 25,49% Variabel APR.
Kartu kredit toko dapat memiliki APR lebih tinggi daripada kartu hadiah umum - rata-rata sekitar 24%, menurut laporan terbaru CFPB. Dan APR mungkin masih lebih tinggi pada promosi bunga ditangguhkan kartu ini, yang mengiklankan “tidak tertarik jika dibayar penuh” dalam jangka waktu tertentu. (Jika Anda masih berutang ketika periode promosi berakhir, Anda akan dikenakan semua bunga yang terakumulasi secara retroaktif.) APR rata-rata pada kartu kredit bunga yang ditangguhkan dapat mencapai setinggi 29,99%, menurut laporan oleh Konsumen Nasional Pusat Hukum.
Memenuhi kualifikasi untuk APR yang lebih baik
Meskipun Anda mungkin tidak dapat mengendalikan semua faktor yang menentukan APR Anda, Anda dapat proaktif dalam mempertahankan atau memoles kelayakan kredit Anda. Anda juga dapat mengambil kesempatan untuk menegosiasikan APR yang lebih rendah dengan kreditor Anda.
Jika skor kredit Anda memerlukan dorongan, langkah-langkah berikut dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk APR yang lebih rendah di masa mendatang:
- Lihat skor kredit Anda
- Lakukan pembayaran tepat waktu
- Turunkan pemanfaatan kredit Anda - jangan gunakan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia
- Hindari mengajukan beberapa kartu kredit sekaligus
- Jaga kartu kredit tanpa biaya tahunan Anda saat ini terbuka dan aktif dengan pembelian kecil
- Pantau laporan kredit Anda; dapatkan laporan gratis dari masing-masing tiga biro utama setiap tahun di annualcreditreport.com
Dengan beberapa gerakan, Anda dapat mengatur fondasi untuk APR yang lebih rendah yang menyisakan lebih banyak uang di saku Anda.
