Mengapa Lebih Banyak Orang Amerika Harus Peduli Tentang Fed Rate Hikes
What Happens When the Fed Lowers Interest Rates
Daftar Isi:
- Prioritas terbesar
- Kenaikan suku bunga Fed dapat mempengaruhi semua konsumen
- Konsumen dapat memerangi tingkat kenaikan
- METODOLOGI
Tingkat dana federal telah meningkat dua kali pada tahun 2017. Di permukaan, itu mungkin tidak terdengar seperti sesuatu yang akan memengaruhi dompet Anda. Tetapi itu benar. Inilah mengapa Anda harus peduli.
Tingkat dana federal adalah tingkat suku bunga yang dikenakan oleh bank dan credit union untuk pinjaman semalam ke bank lain dan credit unions. Lebih penting lagi bagi konsumen sehari-hari, itu juga membantu menentukan suku bunga yang Anda bayarkan pada kartu kredit, pinjaman otomatis, dan banyak lagi.
The Federal Reserve adalah bank sentral AS. Ini membentuk kebijakan moneter negara, mengatur bank dan membantu menjaga sistem keuangan negara tetap stabil. Sebagai bagian dari ini, badan penetapan suku bunga, Komite Pasar Terbuka Federal, bertemu delapan kali setahun untuk membahas apakah tingkat dana federal harus diubah. Namun menurut survei Investmentmatome baru, hampir 1 dari 8 orang Amerika (12%) tidak tahu apa itu Federal Reserve, dan banyak lagi mungkin tidak menyadari bagaimana perubahan tingkat ini mempengaruhi mereka. Hanya 42% yang mengatakan mereka akan peduli jika Fed meningkatkan tingkat dana federal.
Investmentmatome menugaskan survei lebih dari 2.000 orang dewasa AS pada bulan Agustus 2017, yang dilakukan secara online oleh Harris Poll. Kami bertanya tentang prioritas keuangan mereka, bagaimana pendapat mereka tentang prospek kenaikan suku bunga Fed di masa depan dan penyesuaian yang mereka buat sebagai persiapan untuk kenaikan tarif. Inilah yang kami pelajari:
- Persentase orang Amerika yang peduli jika Fed menaikkan tingkat dana federal meningkat dengan pendapatan rumah tangga. Lebih dari sepertiga (35%) dari mereka yang disurvei yang menghasilkan kurang dari $ 50.000 per tahun mengatakan bahwa mereka peduli, dibandingkan dengan lebih dari setengah (54%) dari mereka yang menghasilkan $ 100.000 atau lebih.
- Lebih sedikit orang Amerika yang berpendapat bahwa individu dalam kurung pajak yang lebih tinggi, daripada kurung pajak yang lebih rendah, paling dipengaruhi oleh kenaikan tingkat dana federal. Sementara 37% berpendapat bahwa individu yang menghasilkan $ 37,951 hingga $ 91,900 adalah yang paling terpengaruh, hanya 8% yang berpendapat bahwa individu yang menghasilkan lebih dari $ 1.000.000 setiap tahun adalah yang paling terdampak.
- Sekitar dua pertiga responden survei (65%) mengatakan bahwa mereka mengikuti hasil atau keputusan pertemuan Fed. Tetapi lebih dari 2 dari 5 orang yang disurvei (43%) mengatakan bahwa mereka tidak yakin mereka akan peduli jika Federal Reserve meningkatkan targetnya untuk tingkat dana federal.
- Empat puluh persen responden survei mengatakan mereka tidak merasa sangat aman dalam situasi keuangan mereka saat ini
Prioritas terbesar
Jadi mengapa orang Amerika harus peduli dengan kenaikan suku bunga Fed? Karena itu dapat mempengaruhi prioritas keuangan mereka. Hampir 9 dari 10 orang Amerika yang disurvei (87%) memiliki prioritas keuangan. Sasaran paling umum adalah untuk mulai menabung atau menabung lebih banyak untuk dana darurat (42%), menumbuhkan saldo rekening tabungan secepat mungkin (40%) dan melunasi utang kartu kredit secepat mungkin (38%).
Prioritas keuangan tertinggi bervariasi menurut generasi. Milenium (usia 18-34) dan Gen Xers (usia 35-54) paling peduli dengan memulai atau menabung lebih banyak untuk dana darurat (masing-masing 52% dan 48%). Prioritas utama untuk baby boomer (usia 55 tahun ke atas) adalah melunasi utang kartu kredit secepat mungkin (36%). Kedua prioritas keuangan ini - dan lainnya - dapat dipengaruhi oleh meningkatnya tingkat dana federal.
Kenaikan suku bunga Fed dapat mempengaruhi semua konsumen
Lebih dari 2 dari 5 orang Amerika yang disurvei (43%) mengatakan bahwa mereka tidak yakin mereka akan peduli jika Federal Reserve meningkatkan tingkat dana federal. Sementara itu, hampir dua pertiga (65%) mengatakan mereka mengikuti hasil atau keputusan rapat Fed setidaknya jarang, jika tidak lebih sering. Itu artinya sebagian dari mereka yang memperhatikan langkah-langkah The Fed tidak yakin apa arti keputusan itu bagi keuangan mereka.
Persentase orang Amerika yang disurvei yang akan peduli jika Fed menaikkan tingkat dana federal meningkat dengan pendapatan rumah tangga. Tiga puluh lima persen dari mereka yang menghasilkan kurang dari $ 50.000 per tahun mengatakan bahwa mereka akan peduli, dibandingkan dengan 54% dari mereka yang menghasilkan $ 100.000 atau lebih. Yang mengatakan, hampir 2 dari 5 orang Amerika yang disurvei (37%) cenderung berpikir bahwa orang-orang dalam kurung pajak $ 37.951 sampai $ 91.900 paling dipengaruhi oleh kenaikan suku bunga tersebut.
Bahkan, orang Amerika di semua tingkat pendapatan dapat dipengaruhi oleh kenaikan tarif. Begini caranya:
Tabungan: Bagi orang Amerika yang fokus untuk menghemat uang tunai untuk keadaan darurat atau meningkatkan saldo rekening tabungan mereka secepat mungkin, kenaikan suku bunga Fed tidak akan membuat terlalu banyak perbedaan saat ini. Namun, kenaikan suku bunga memengaruhi hasil persentase tahunan bank dalam jangka panjang. Ini terutama berlaku untuk bank online, yang cenderung memiliki APY lebih tinggi daripada lembaga keuangan tradisional.
Investasi: Kenaikan suku bunga yang diharapkan umumnya dipanggang ke pasar di muka, sehingga kejutan adalah apa yang benar-benar dapat mengguncang banyak hal. Meski begitu, investor jangka panjang tidak boleh khawatir tentang volatilitas jangka pendek. Jika kenaikan suku bunga mengirimkan pasar ke bawah, itu bisa menjadi peluang bagus untuk membeli di diskon. Jika tidak, gunakan pertemuan Federal Reserve ini sebagai pengingat untuk memeriksa alokasi aset Anda dan lihat apakah portofolio Anda perlu menyeimbangkan kembali.
Kartu kredit: Orang-orang yang memprioritaskan melunasi utang kartu kredit pintar untuk melakukannya dalam menghadapi kenaikan suku bunga Fed di masa depan. Sebagian besar suku bunga kartu kredit bervariasi dan ditetapkan oleh suku bunga utama, yang secara langsung dipengaruhi oleh tingkat dana federal. Sehingga tingkat dana federal meningkat, demikian pula biaya hutang kartu kredit.
Hipotek: Pemilik rumah dengan garis kredit ekuitas rumah kemungkinan akan melihat suku bunga mereka bergerak lebih tinggi segera setelah setiap kenaikan suku bunga federal fund. Mortgage dengan tingkat penyesuaian juga akan meningkat, tetapi tarif ARM diatur ulang secara berkala, jadi Anda tidak akan melihat rasio yang lebih tinggi hingga periode penyesuaian berikutnya. Pemilik rumah dengan pinjaman dengan suku bunga tetap tidak perlu memusingkan kenaikan suku bunga ini; tingkat mereka dikunci untuk masa pinjaman. Untuk pembeli rumah yang menonton suku bunga KPR tetap, pinjaman tersebut mungkin tidak akan terpengaruh dengan segera tetapi dapat meningkat pada ekspektasi kenaikan suku bunga dana federal di masa mendatang.
Pinjaman mahasiswa: Pinjaman mahasiswa secara teknis tidak terpengaruh oleh tingkat dana federal. Sebaliknya, suku bunga pinjaman pelajar variabel biasanya didasarkan pada London Interbank Offered Rate. Tetapi LIBOR dan tingkat dana federal cenderung bergerak bersama, jadi ketika tingkat Fed naik, LIBOR biasanya melakukan hal yang sama.
Pinjaman otomatis: Suku bunga kredit mobil tidak terpengaruh langsung oleh tingkat dana federal, tetapi mereka cenderung untuk mengikutinya. Jadi, ketika Fed meningkatkan suku bunga, suku bunga pinjaman otomatis juga cenderung meningkat.
Konsumen dapat memerangi tingkat kenaikan
Dua dari 5 orang Amerika yang disurvei (40%) tidak merasa sangat aman dalam situasi keuangan mereka saat ini. Generasi Boomer kemungkinan besar merasa sangat aman dengan keuangan mereka dibandingkan dengan generasi millennial dan Gen X (masing-masing 70% versus 57% dan 52%).
Mengetahui Fed telah meningkatkan tingkat dana federal dua kali tahun ini, lebih dari setengah orang Amerika yang disurvei (52%) mengatakan bahwa mereka akan melakukan sesuatu yang berbeda dengan keuangan mereka dalam menghadapi kenaikan suku bunga lainnya pada tahun 2017.
Dari mereka yang akan melakukan sesuatu yang berbeda, 56% akan membayar utang kartu kredit lebih cepat, 50% akan mengalihkan kebiasaan pengeluaran mereka untuk kurang bergantung pada kartu kredit, dan 16% akan mencoba untuk mengamankan hipotek suku bunga tetap ketika mencari untuk membeli rumah. Inilah cara orang Amerika dapat mengubah keuangan mereka untuk memerangi kenaikan suku bunga dana federal.
Meskipun milenium adalah yang paling mungkin untuk mengikuti hasil pertemuan Federal Reserve atau keputusan (50%, dibandingkan dengan 65% dari Gen Xers dan 75% baby boomer), mereka yang paling mungkin melakukan sesuatu yang berbeda sehubungan dengan keuangan mereka saat ini Situasi mengetahui Fed telah meningkatkan tingkat target dana federal dua kali hingga saat ini di 2017 dan diperkirakan akan meningkat lagi sebelum akhir tahun (65%, dibandingkan dengan 58% dari Gen Xers dan 38% baby boomers).
Tabungan: Salah satu cara untuk memanfaatkan kenaikan suku bunga adalah dengan memilih rekening tabungan hasil tinggi dan menghemat lebih banyak uang. Bank-bank online cenderung memiliki suku bunga tertinggi, dan Anda dapat mengharapkan APY untuk naik seperti tingkat dana federal.
Apakah Anda menyimpan uang untuk keadaan darurat atau tujuan keuangan lain, sekaranglah saatnya untuk melakukannya. Suku bunga telah berada di posisi terendah bersejarah selama bertahun-tahun, dan ketika suku bunga naik, tabungan Anda akan tumbuh lebih cepat.
Investasi: Investor jangka panjang tidak boleh bereaksi terhadap pergerakan pasar jangka pendek. Sebaliknya, lihat kenaikan suku bunga dan gejolak pasar berikutnya sebagai peluang untuk menghasilkan uang yang Anda investasikan lebih jauh. Ketika harga saham turun, Anda mungkin dapat membeli lebih banyak dengan harga lebih murah. Jika Anda berencana melunasi utang sebagai respons terhadap kenaikan suku bunga, pertimbangkan apakah menghapus pembayaran utang tersebut dari anggaran Anda akan membebaskan uang tambahan untuk disimpan dan diinvestasikan.
Kartu kredit: Sebagian besar kartu kredit memiliki suku bunga variabel dan dua digit, jadi jika Anda memiliki utang kartu kredit, lunasi segera setelah Anda bisa. Lihat tips situs kami tentang cara melunasi utang untuk menghilangkan saldo berbunga tinggi Anda.
Hipotek: Pemilik rumah dengan hipotek suku bunga tetap tidak perlu khawatir karena tarif mereka tidak akan berubah. Mereka yang memiliki hipotek dengan suku bunga yang disesuaikan harus memperhatikan suku bunga hipotek dan mempertimbangkan untuk mengubah suku bunga tetap. Jika Anda ingin membeli rumah, kenaikan tarif dana federal seharusnya tidak menghalangi Anda. Dengan harga tetap di posisi terendah historis, tidak ada gunanya menunda pembelian Anda, karena tarif diperkirakan akan naik lebih tinggi dari waktu ke waktu. Tidak ada cara yang lebih baik untuk melakukan lindung nilai terhadap kenaikan tingkat di masa depan daripada dengan mengunci pinjaman suku bunga tetap jangka panjang.
Pinjaman mahasiswa: Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda mungkin memiliki suku bunga tetap yang tidak akan berubah dengan kenaikan suku bunga Fed. Namun, jika Anda memiliki pinjaman tingkat variabel pribadi, Anda bisa melihat perubahan saat LIBOR meningkat. Batasi jumlah bunga yang Anda bayarkan dengan mempercepat rencana pembayaran Anda atau mendanai kembali pinjaman Anda dengan suku bunga tetap yang lebih rendah. Suku bunga tetap tidak akan berubah dan oleh karena itu tidak akan terpengaruh oleh kenaikan suku bunga Fed di masa mendatang.
Pinjaman otomatis: Seperti suku bunga KPR, suku bunga kredit mobil masih sangat rendah untuk konsumen dengan kredit yang baik. Jika skor kredit Anda dalam kondisi baik dan Anda siap membeli mobil, Anda mungkin ingin melakukannya sebelum harga naik. Jika kredit Anda perlu bekerja, hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang adalah meningkatkan skor kredit Anda.
Meningkatnya tingkat dana federal dapat memengaruhi banyak tujuan keuangan Amerika. Tetapi dengan bergerak uang cerdas, Anda dapat memerangi efek dan mendapatkan keuangan Anda dalam bentuk yang lebih baik. Perhatikan keputusan Federal Reserve dan gunakan tingkat kenaikan sebagai alasan untuk menumbuhkan tabungan Anda, melunasi utang, dan membiayai kembali pinjaman.
