3 Cara Alternatif untuk Mendanai Bisnis Anda |

Jika Anda sudah menjadi pemilik bisnis yang sukses atau baru saja menerima warisan yang murah hati, Anda tidak akan kesulitan membiayai usaha baru. Anda tidak hanya memiliki uang tunai, tetapi bank mungkin berbaris untuk meminjamkan uang Anda. Anda sudah mendapatkannya, jadi Anda tidak membutuhkannya, tetapi itulah saat lembaga keuangan (dan orang-orang) ingin memberikannya kepada Anda.

Tapi bagaimana dengan sisa cita-cita Amerika lainnya? Ada banyak orang yang cerdas, ambisius, dan pekerja keras yang perlu mendapatkan pembiayaan untuk membangun atau membeli bisnis. Pembiayaan usaha kecil tradisional - seperti program pinjaman Small Business Administration (SBA) - bisa sangat sulit untuk dijamin, jadi jika Anda telah turun ke jalan itu dan ditolak, Anda tidak sendirian.

Saya di sini untuk memberitahu Anda bahwa masih ada peluang di depan: Ada cara lain untuk membiayai bisnis Anda - beberapa di antaranya mungkin belum pernah Anda dengar - dan salah satunya akan tepat untuk Anda. Jadi, untuk membuat pencarian Anda sedikit lebih mudah, berikut adalah tiga opsi alternatif utama saya untuk mendanai bisnis:

1. Pinjaman portofolio

Banyak yang mendanai bisnis dengan menjual sekuritas yang mereka miliki sendiri dan kemudian menginvestasikan uang tunai yang mereka peroleh dari penjualan ke bisnis mereka.

Apa yang mungkin tidak disadari adalah bahwa ada pilihan untuk menggunakan sebagian dari portofolio untuk berinvestasi dalam bisnis kecil atau waralaba tanpa menjual sekuritas yang mendasarinya. Pinjaman portofolio memungkinkan Anda memanfaatkan nilai aset portofolio Anda ke dalam jalur kredit yang berputar dengan nilai pinjaman terhadap rasio (penilaian risiko pinjaman yang digunakan pemberi pinjaman) antara 65 persen dan 90 persen.

Pinjaman ini dapat ditawarkan suku bunga yang adil dan jangka waktu amortisasi yang lebih lama, dan umumnya mereka beralih dari aplikasi ke persetujuan hanya dalam beberapa minggu. Selain istilah yang menarik, s dapat terus menuai penghargaan karena stok mereka meningkat nilainya.

Apa yang harus diperhatikan:

Pemberi pinjaman yang tidak berlisensi dan tidak diatur adalah hal yang perlu Anda hindari. Otoritas Pengaturan Industri Keuangan sangat menganjurkan untuk menggunakan alat FINRA BrokerCheck untuk memverifikasi status perizinan dan latar belakang promotor, pemberi pinjaman dan siapa pun yang terlibat dalam transaksi.

Dan jika nilai portofolio menurun dan peminjam telah menarik seluruh garis, peminjam mungkin harus membawa modal luar, atau menjual sekuritas, untuk mempertahankan nilai pinjaman-to-rasio yang tepat.

2. Rollover sebagai startup bisnis

Rollovers sebagai bisnis start-up (ROBS) juga dikenal sebagai rollover 401 (k), dan mereka menjadi semakin populer.

Beberapa memperkirakan bahwa 30 persen dari waralaba baru setiap tahun adalah didanai melalui pengaturan ini. ROBS memungkinkan Anda untuk berinvestasi hingga 100 persen dari aset pensiun Anda yang ada ke dalam bisnis atau waralaba dengan memigrasi dana pensiun Anda ke dalam akun baru yang kemudian beroperasi sebagai pemangku kepentingan dalam bisnis Anda.

Migrasi dana dengan cara ini memungkinkan untuk menghindari membayar pajak dan denda untuk menarik dana dari rekening pensiun mereka lebih awal; hanya mengosongkan semua atau sebagian dari akun pensiun Anda sebelum mengubah 59 ½ menimbulkan hukuman yang cukup besar dan pajak penghasilan rutin. ROBS mulai cukup baru-baru ini, dengan Undang-undang Penghasilan Pensiun Penghasilan Pekerjaan 1974 (ERISA), yang dirancang untuk mendorong investasi dalam bisnis kecil.

Apa yang harus diperhatikan untuk:

Agar ROBS berfungsi dengan lancar dan menghindari IRS hukuman, pengaturan harus diatur untuk menuntut standar. Kecuali Anda sangat paham dalam undang-undang pajak atau ERISA, Anda harus mencari bantuan profesional yang memenuhi syarat untuk memulai dan menyediakan administrasi berkelanjutan untuk rencana tersebut. Sederhananya: Sewa perusahaan yang mengkhususkan diri dalam jenis transaksi ini.

3. Kredit tanpa jaminan

Metode lain untuk mendanai bisnis baru adalah melalui jalur kredit tanpa jaminan. (Versi tradisional dari metode ini - menggunakan jalur kredit terjamin - adalah menggunakan rumah atau aset bisnis Anda sebagai jaminan.)

Jika kredit pribadi Anda kuat, jalur kredit yang tidak aman dapat menjadi cara yang baik untuk mendapatkan dana hingga $ 125.000 dalam bentuk modal awal. Ini disebut "tidak aman" karena kreditur tidak mengharuskan Anda untuk menjamin aset pribadi sebagai jaminan. Banyak yang memilih untuk tidak menjanjikan aset pribadi mereka saat dalam tahap awal karena hasil yang sukses tidak pasti.

Untuk bisnis baru, aplikasi Anda kemungkinan besar akan menyertakan rencana bisnis dan hingga tiga tahun proyeksi laba. Bersiaplah untuk menjelaskan dengan tepat apa yang akan Anda gunakan untuk uang itu, sehingga pemberi pinjaman akan merasa yakin bahwa Anda akan mampu membayarnya kembali.

Apa yang harus diperhatikan:

Ada banyak program tidak aman yang tersedia dengan suku bunga yang bervariasi dan biaya originasi.

Belanjalah untuk program terbaik tetapi jangan berlaku sampai Anda yakin akan arah yang Anda inginkan untuk melanjutkan terlalu banyak pertanyaan sulit dalam sejarah kredit Anda dalam waktu singkat dapat merusak Anda skor kredit dan mengurangi kemungkinan bahwa Anda akan disetujui untuk pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan. Jika Anda memiliki laporan negatif (seperti pembayaran terlambat) pada riwayat kredit Anda, pastikan Anda mengatasinya sebelum mencari pinjaman tanpa jaminan.

Jika Anda punya ambisi dan dorongan tetapi tidak memiliki dana cair untuk membeli potongan Anda dari Amerika Mimpi, salah satu opsi pendanaan alternatif ini mungkin pilihan yang tepat untuk Anda. Ingatlah untuk menyelidiki peluang bisnis dan opsi pembiayaan dengan tekun.