3 Alasan Mengapa Ini Gagasan Buruk Untuk Berinvestasi dalam Dana Obligasi Daerah |

Seberapa sering Anda mendengar dalam masa investasi Anda bahwa Anda harus berinvestasi dalam reksa dana daripada saham individu?

Mungkin hampir setiap kali Anda berbicara tentang membeli saham individu, terutama investasi besar.

Alasan mengapa nasihat ini umum adalah karena jika Anda berinvestasi dalam jumlah besar dalam satu saham, apa yang terjadi jika perusahaan menyatakan kebangkrutan atau harga turun drastis? Anda bisa mengeluarkan banyak uang - sedangkan jika Anda berinvestasi dalam reksadana, Anda diinvestasikan dalam banyak perusahaan yang dipilih oleh manajer reksadana profesional. Dengan demikian, ada sedikit kemungkinan Anda kehilangan segalanya.

Namun, aturan ini tidak selalu berlaku untuk obligasi. Anda benar-benar dapat membuat kesalahan dengan tidak berinvestasi dalam obligasi pemerintah daerah.

Leslie Beck, seorang ahli obligasi yang berbasis di Palo Alto, California, menjelaskan alasannya:

1. Nilai Obligasi Dana Bisa Turun

Ketika Anda memiliki obligasi individu, Anda biasanya mendapatkan uang Anda kembali ketika obligasi mencapai tanggal jatuh tempo. Sementara itu, Anda mendapatkan bunga. Jika Anda membeli obligasi dalam bentuk dana, sebagian besar dana obligasi tidak menjamin pengembalian pokok. Alasannya adalah Anda membeli saham obligasi. Obligasi terus ditambahkan dan dijual dalam portofolio dana. Ini berarti obligasi hasil bunga rendah dapat kehilangan pokok karena mereka tidak bernilai banyak ketika suku bunga naik, dan mereka dapat dijual sebelum mencapai tanggal jatuh tempo mereka dalam dana obligasi. Beck mengatakan dia memperkirakan suku bunga akan meningkat selama lima tahun ke depan.

2. Obligasi Kotapraja Relatif Aman

Tingkat bunga yang diperoleh adalah pendapatan yang didapat klien Beck dari obligasi. Obligasi kotapraja yang dia pilih mendapatkan bunga bebas pajak - bonus besar jika Anda tinggal di negara bagian seperti California atau New York dengan tarif pajak penghasilan yang tinggi. Anda tidak dijamin tingkat bunga seperti yang Anda akan dengan ikatan individu. Memang, dengan tingkat bunga seperti mereka, ini bukan masalah besar. Tetapi ketika mereka bangkit itu akan terjadi. Perhatian: Obligasi lokal umumnya bebas pajak jika dibeli dari negara Anda sendiri.

3. Obligasi Kotapraja Menawarkan Lebih Banyak Pilihan pada Investasi Panjang

Anda tidak ingin terjebak dalam dana obligasi jangka panjang atau obligasi individu jika suku bunga berubah. Untuk kliennya, Beck umumnya merekomendasikan hal berikut berdasarkan lamanya waktu untuk kliennya: "Ketika harga naik, Anda ingin tetap dalam kisaran pendek hingga menengah. Saat ini, saya akan membeli satu hingga lima tahun," katanya. "Ketika harga naik di atas 3% untuk rentang itu, saya mungkin akan memperpanjang hingga tujuh tahun, dan jika saya bisa mendapatkan 4% atau lebih tinggi, pindah ke 10 tahun."

Pengecualian …

Jika Anda bisa masuk ke jenis khusus dana obligasi municipal di mana tingkat bunga dibekukan untuk jangka waktu investasi, itu bukan transaksi yang buruk. Anda melakukan diversifikasi di antara beberapa obligasi sekaligus mengamankan suku bunga dan suku bunga Anda. Obligasi kota dalam dana tersebut tidak berubah, dibeli atau dijual, sepanjang jangka waktu investasi.

Jawaban Investasi: Berinvestasi dalam obligasi pemerintah daerah hanya boleh dilakukan dengan penasihat yang memahami jenis investasi ini. Karena kompleksitas dari jenis investasi ini, "Sebagian besar penasihat keuangan harus bergantung pada reksadana untuk berinvestasi dalam obligasi pemerintah kota," kata Beck, yang telah membeli obligasi pemerintah perorangan sejak 1987, katanya. Anda mempercayai seorang penasihat untuk memilih obligasi untuk Anda serta menciptakan strategi diversifikasi. Tanyakan kepada penasihat tentang pengalaman mereka sebelum Anda membeli obligasi kotapraja melalui mereka.