Cara Mendeteksi Penipuan yang Bisa Menghancurkan Pensiun Anda

Tidak ada yang mengharapkan untuk menjadi korban penipuan keuangan, namun mereka terjadi dengan frekuensi yang mengkhawatirkan - dan pensiunan sering di bidik.

Hampir 1 dari 5 orang Amerika yang berusia di atas 65 telah menjadi korban penipuan keuangan, menurut sebuah studi tahun 2016 dari Investor Protection Trust, sebuah organisasi pendidikan investor nirlaba. Sebuah studi 2015 oleh True Link Financial, sebuah perusahaan penasihat investasi, menunjukkan para manula kehilangan $ 36 miliar setiap tahun untuk penyalahgunaan keuangan yang lebih tua.

Penipuan investasi datang dalam berbagai bentuk, tetapi tidak peduli metode apa pun, para pelaku memiliki pandangan terhadap satu hal: tabungan pensiun Anda. Berikut adalah tiga tanda penipuan yang dapat merampok Anda dari telur sarang Anda.

»LEBIH BANYAK: Tetap simpan di jalur dengan kalkulator pensiun situs kami

1. Dijamin kembali

Berinvestasi adalah usaha yang secara inheren berisiko, meskipun banyak orang ingin Anda percaya sebaliknya. Perusahaan Bernie Madoff menjual klien pada mimpi investasi: risiko rendah dan pengembalian tinggi. Dia tidak menyebutkan dia menjalankan salah satu skema Ponzi terbesar dalam sejarah.

Investasi apa pun yang menawarkan tingkat pengembalian terjamin yang sangat tinggi kemungkinan mencoba menipu Anda tentang biaya dan risiko yang akan Anda hadapi. Meskipun selalu penting bagi investor untuk bersikap skeptis terhadap usaha baru, terutama penting ketika janji dijanjikan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Skema Ponzi adalah penipuan kriminal, tetapi beberapa investasi yang sepenuhnya legal juga dapat menimbulkan masalah. Ambil anuitas, misalnya, yang menawarkan serangkaian pembayaran tetap dengan imbalan uang di muka dari pembeli. Banyak anuitas variabel memiliki pengeluaran tinggi dan jaminan yang tidak masuk akal dan tidak masuk akal untuk semua orang - termasuk individu berpenghasilan rendah dan orang yang sangat tua atau sangat kaya. Namun, anuitas masih dipasarkan ke kelompok-kelompok itu.

Annuities juga sangat tidak likuid, yang berarti mereka tidak dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai tanpa menimbulkan kerugian besar. Chris Schaefer, perencana keuangan bersertifikat dan kepala praktik rencana pensiun di MV Financial di Bethesda, Maryland, mengatakan anuitas adalah salah satu investasi yang paling bermasalah bagi kliennya.

"Investor dijanjikan pendapatan tinggi dengan risiko rendah, tetapi kita sering harus mengoreksi harapan seseorang," kata Schaefer. "Anda harus melakukan due diligence Anda untuk memahami apa risiko yang terkait."

2. Rasa urgensi

Kartu panggil investasi yang mencurigakan adalah rasa urgensi - yang sering terbukti salah. Pelaku ingin membuat investor terburu-buru mengambil keputusan sehingga tidak ada waktu untuk uji tuntas. Namun, investasi yang bagus yang ada di sini hari ini akan ada di sini besok, meskipun harganya sedikit lebih tinggi.

Penipuan semacam itu mencakup kiat stok "panas" dan peluang "sekali dalam seumur hidup", keduanya biasanya menjanjikan informasi eksklusif yang sama sekali tidak ada. Lalu ada contoh terbaru yang menggunakan beberapa informasi nyata untuk membangkitkan ketakutan tentang masalah palsu.

Sebuah pitch membuat putaran tahun ini dijanjikan 10 April akan membawa "pemadaman pensiun" kecuali investor bertindak cepat untuk berpartisipasi dalam surga pajak yang kurang dikenal dengan potensi pengembalian yang besar: program 26 (f). Hari kiamat yang dituduhkan sebenarnya adalah tenggat waktu bagi aturan fidusia untuk berlaku, yang dimaksudkan untuk menguntungkan penabung pensiun. Dan untuk program 26 (f) misterius itu? Itu rupanya referensi longgar untuk reksa dana.

Pitch khusus ini dibantah oleh beberapa orang secara online, tetapi tidak selalu mudah mengidentifikasi penipuan. Schaefer mendesak kliennya untuk meneleponnya setiap kali mereka menerima peluang yang tidak cukup bertambah. "Lebih baik aman daripada menyesal," katanya.

Bagi para pensiunan yang telah mengelola keuangan mereka selama ini, dapat mengganggu untuk menyerahkan kendali di akhir kehidupan. Itulah mengapa penting untuk menemukan broker atau penasihat yang memiliki reputasi baik, idealnya seseorang yang bertindak sebagai fidusia. BrokerChuster Otoritas Regulasi Industri Keuangan adalah tempat yang baik untuk memulai. Alat gratis ini memungkinkan pengguna meneliti latar belakang pialang keuangan, penasihat, dan perusahaan.

"Selalu pastikan untuk memverifikasi lisensi dan pendaftaran siapa saja yang menangani investasi Anda," kata Amy Nofziger, direktur operasi regional dengan Yayasan AARP.

3. Tawaran yang tidak diminta

Lebih sering daripada tidak, peluang investasi muncul tanpa diminta di kotak surat Anda, kotak masuk, online atau melalui telepon. Internet penuh dengan penawaran untuk saham dengan sedikit informasi publik, seperti saham microcap atau penny, yang rentan terhadap aktivitas penipuan. Pada bulan April, Komisi Sekuritas dan Penukaran AS menagih 27 orang dan perusahaan yang secara curang mempromosikan saham secara online.

Nofziger memperingatkan bahwa bahkan peristiwa yang tampaknya sah - seminar makan siang gratis untuk belajar tentang perencanaan pensiun, misalnya - sering memiliki tangkapan: pitch penjualan tekanan tinggi.

Semua peluang investasi yang tidak diminta harus dipertimbangkan dengan hati-hati, tetapi banyak yang memiliki kredibilitas - situs web yang tampak mewah atau tautan ke artikel berita, misalnya. Scam Meter empat pertanyaan FINRA akan membantu investor mengidentifikasi bendera merah dari skema potensial.

SEC mempertahankan halaman sumber daya yang mencantumkan investasi yang umumnya dipasarkan ke manula, termasuk sekuritas variabel, wesel tagih, dan dana obligasi ultra-pendek. Halaman ini juga memiliki tips untuk menangani panggilan penjualan yang tidak diminta.

»LEBIH BANYAK: Biaya keuangan mahal yang mungkin Anda tidak tahu bahwa Anda membayar

Belajar dari korban

SEC juga menawarkan sumber daya untuk membantu pensiunan melaporkan penipuan investasi. Banyak orang terlalu malu untuk mengakui bahwa mereka telah menjadi korban, tetapi pengalaman mereka dapat membantu orang lain menghindari perangkap ini.

Saat Anda mendekati masa pensiun, ingat pelajaran yang telah Anda pelajari dari investasi sebelumnya: Cara pintas yang menggoda tidak sepadan; perjalanan membutuhkan ketekunan. Setelah bertahun-tahun menabung dengan rajin, jangan biarkan satu keputusan yang buruk menempatkan Anda di jalan menuju neraka yang sudah pensiun.

Anna-Louise Jackson adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.