4 Kali Ketika Anda Mungkin Perlu Perencana Keuangan

DIY adalah semua kemarahan, tetapi ada situasi ketika Anda harus memanggil seorang profesional - seperti ketika Anda rewiring kamar mandi atau pengerjaan ulang portofolio investasi Anda.

Jika Anda berurusan dengan yang pertama, hubungi ahli listrik. Silahkan. Dan ketika harus mengelola uang Anda, Anda mungkin menginginkan perencana keuangan di tempat kerja.

Apa yang dilakukan perencana keuangan?

Seorang perencana keuangan melihat gambaran besar ketika datang ke uang Anda dan mengembangkan rencana komprehensif untuk memenuhi kebutuhan Anda dan tujuan jangka panjang. Idealnya, dia dapat menasihati Anda tentang investasi, asuransi, perencanaan properti dan pajak, di antara hal-hal lainnya.

Perencana Anda mungkin dibayar per jam, berdasarkan proyek, melalui retainer bulanan atau dengan persentase investasi apa pun yang ia kelola atas nama Anda.

Apakah Anda membutuhkan perencana keuangan?

Jika keuangan Anda relatif sederhana dan pertanyaan uang Anda dapat dijawab dengan pencarian Google, simpan uang Anda dan lewati penasihat keuangan. Anda tidak perlu membayar seseorang untuk memberi tahu Anda untuk terus berkontribusi kepada 401 (k) majikan Anda.

“Apakah Anda memerlukan ahli bedah untuk memakai Band-Aid? Apakah Anda perlu montir untuk menaruh udara di ban Anda? ”Tanya Pedro Silva, penasihat keuangan di Massachusetts. "Kerumitan situasi harus menentukan berapa banyak bantuan yang Anda butuhkan."

Berikut adalah empat situasi uang yang berpotensi rumit yang mungkin memerlukan perencana keuangan.

1. Anda akan menikah

Terkadang menggabungkan keuangan membutuhkan pihak yang netral. Seorang perencana keuangan dapat menjadi pihak itu, kata Scott Snider, seorang perencana keuangan yang bekerja di Ohio dan Florida.

“Ketika pasangan menikah pertama kali, mereka masih harus mengetahui bagaimana mereka berdua beroperasi dalam bentuk uang,” kata Snider. "Perencana keuangan dapat membantu mereka bekerja melalui mendefinisikan tujuan mereka, bagaimana mereka melihat uang mereka, dan kemudian peringkat dan memprioritaskan tujuan."

Setelah Anda memiliki rencana, Anda dapat menerapkannya sendiri dan check-in dengan perencana saat Anda mendekati tonggak lain yang dapat memengaruhi keuangan Anda, seperti memiliki anak.

Seorang perencana juga dapat menentukan apakah Anda dan pasangan Anda lebih baik mengisi pajak bersama atau secara terpisah. Snider ingat satu contoh ketika mengajukan secara terpisah biaya beberapa $ 4.200.

2. Anda sudah bercerai

Untunglah selamanya tidak selalu berakhir seperti itu, dan konsekuensinya dapat mendatangkan malapetaka pada keuangan Anda. Sebagai permulaan, Anda kemungkinan akan beralih dari dua penghasilan menjadi satu. Anda juga membagikan aset keuangan - properti, investasi, dan uang tunai - dan tanggung jawab, seperti dukungan anak dan tunjangan.

"Siapa pun yang mengalami perceraian harus mencari pengacara yang baik dan perencana yang baik dan memastikan mereka ada di halaman yang sama," kata Snider. “Apakah Anda disemprot pada sesuatu, seperti pasangan Anda mengambil semua kepemilikan uang tunai tetapi memberi Anda IRA sebelum pajak? Itu bukan hal yang sama. ”

Snider mengatakan pengacara yang baik akan berjuang untuk pembagian aset yang adil dan perencana keuangan akan membantu Anda menekan tombol reset dan mencari tahu bagaimana mengelola uang Anda ke depan.

3. Anda memulai sebuah keluarga

Bayi itu mahal. Itu bukan berita untuk orang tua, tapi seberapa mahal mungkin mengejutkan.

Dengan perawatan kesehatan, pakaian, makanan, mainan, popok, dan perawatan sehari-hari, orang tua dapat membelanjakan lebih dari $ 20.000 hanya dalam tahun pertama anak mereka, menurut analisis Investmentmatome baru-baru ini. Tetapi yang paling serius meremehkan biaya membesarkan bayi.

Perencana keuangan dapat membantu Anda merencanakan tahun pertama anak Anda dan seterusnya. Dia dapat menyarankan Anda untuk menyeimbangkan tabungan kuliah dengan tabungan pensiun dan prioritas lainnya, memastikan Anda memiliki tingkat kecacatan dan perlindungan asuransi jiwa yang tepat, dan membantu Anda meregangkan uang Anda.

4. Gaji Anda meningkat, waktu besar

Anda tidak hanya mendapatkan pekerjaan baru, Anda mendapatkan pekerjaan impian Anda. Tetapi pertunjukan ini dapat meningkatkan pertanyaan keuangan baru, seperti bagaimana menangani opsi saham atau mengurangi beban pajak Anda. Perencana keuangan dapat membantu Anda menjawab pertanyaan tersebut, serta pertanyaan lain yang tidak Anda pertimbangkan.

“Saya membantu mengembangkan dan menerapkan strategi penghematan dan pelaksanaan pajak untuk memastikan mereka membuat keputusan keuangan yang cerdas tentang bagaimana mereka menangani pendapatan, manfaat dan investasi mereka,” kata Paul Murray, seorang perencana keuangan di Pennsylvania.

Mencari perencana keuangan?

Anda biasanya menginginkan seorang penasihat, bersertifikat biaya saja yang juga fidusia. Penasihat ini berjanji untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka setiap saat dan tidak menerima komisi karena menjual produk. Sebaliknya, perencana yang bekerja di komisi mendapat bayaran untuk menjual produk keuangan, bahkan jika produk tersebut tidak tepat untuk Anda.

Asosiasi Penasihat Keuangan Pribadi Nasional, Jaringan Perencanaan Garrett dan Jaringan Perencanaan XY adalah tempat yang bagus untuk menemukan seorang perencana.

Kelsey Sheehy adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.