4 Kiat untuk Mengelola Rekening Bank Orangtua Anda

Surat kuasa yang tahan lama memungkinkan Anda membuat keputusan keuangan atas nama orang tua Anda. Untuk membuat mereka bergabung, soroti bagaimana Anda mencoba membuat hidup mereka sedikit lebih mudah. Mereka masih memiliki akses ke akun mereka, tetapi begitu juga Anda.

Tidak seperti kekuatan standar pengacara, kekuatan pengacara yang tahan lama tetap berlaku bahkan jika salah satu orang tua Anda menjadi tidak mampu. Bentuk surat kuasa gratis yang tahan lama mungkin tersedia di situs web negara bagian Anda atau di tempat lain secara online. Negara bagian Anda mungkin meminta Anda untuk meminta mereka diaktakan. Beberapa penasihat keuangan merekomendasikan bekerja sama dengan seorang pengacara, yang bisa menghabiskan biaya beberapa ratus dolar.

Lengkapi dokumen ini sesegera mungkin; diagnosis demensia, misalnya, dapat mengganggu kemampuan ibu atau ayah Anda untuk bertindak atas namanya sendiri, kata Colleen Kavanaugh, konsultan perawatan yang bersertifikat.

"Jika seorang pengacara melihat bahwa seorang individu tidak sepenuhnya sadar, Anda harus melalui proses panjang dan mahal untuk membangun perwalian hukum atas mereka," kata Kavanaugh.

»LEBIH BANYAK: Perawatan jangka panjang dan perencanaan kekayaan bagi orang tua yang menua

2. Identifikasi rekening bank

Selanjutnya, dapatkan gambaran tentang akun cek dan tabungan orang tua Anda. Jika mereka tidak dapat memberikan gambaran yang lengkap, pertimbangkan taktik lain untuk mendapatkan informasi.

“Lihatlah laporan pajak sebelumnya untuk melihat perusahaan apa saja yang terdaftar yang membayar bunga dan dividen,” kata Jim Ludwick, perencana keuangan bersertifikat. "Pernyataan pendukung mungkin juga tersedia untuk memberikan nomor rekening dan informasi kontak."

Ludwick juga merekomendasikan meninjau laporan rekening giro untuk melihat di mana orang tua Anda telah melakukan pembayaran atau setoran.

"Ini dapat membawa Anda ke akun tambahan atau orang-orang kepada siapa pinjaman telah dibuat dan harus melakukan pembayaran," katanya.

3. Lihat di luar akun dasar

Selain rekening cek dan tabungan, orang tua Anda mungkin memiliki produk terkait bank lainnya, seperti sertifikat deposito dan kotak penyimpanan aman. Ketika datang ke yang terakhir, Kavanaugh merekomendasikan menambahkan nama Anda ke kotak. Anda harus tahu di mana kuncinya dan apa yang ada di dalamnya.

Ketahuilah tanggal jatuh tempo setiap CD. Jika Anda melewatkannya, bank mungkin secara otomatis memperbarui CD untuk jangka waktu yang sama. Anda akan berutang biaya penarikan awal jika Anda mengakses uang sebelumnya.

4. Rangkullah teknologi

Mengawasi kumpulan rekening bank baru membutuhkan beberapa pekerjaan, dan Anda ingin menjadikan pekerjaan itu semudah mungkin.

Mulai dengan mengunduh aplikasi seluler dari bank orang tua Anda sehingga Anda dapat memantau aktivitas akun mereka. Pertimbangkan untuk mengatur pemberitahuan teks untuk memberi tahu Anda tentang setoran atau penarikan besar. Terakhir, pikirkan tentang menandatangani orang tua Anda untuk membayar tagihan online.

"Pindahkan semua tagihan kertas ke tagihan elektronik - ke alamat email Anda," kata Kavanaugh.

Mengelola akun bank orang tua Anda adalah langkah besar, tetapi itu tidak harus menjadi hal yang luar biasa. Melakukan persiapan yang diperlukan akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang keuangan mereka dan pergi jauh dalam memastikan bahwa uang mereka tetap berada di tangan yang baik.

»LEBIH BANYAK: Pengantar perbankan daring dan seluler

Tony Armstrong adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.