Ulasan Alterra Home Loan 2018

Alterra Home Loans menawarkan berbagai macam produk hipotek yang menjalankan keseluruhan dari hipotek rendah-down-pembayaran untuk pembeli tingkat pemula ke pinjaman konvensional untuk peminjam yang memenuhi syarat.

Area fokus lain untuk Alterra: memperluas akses pembeli rumah minoritas ke kepemilikan rumah melalui program percontohan baru dengan Freddie Mac.

Sejak didirikan pada 2006, Alterra telah mengembangkan operasinya untuk mencakup separuh negara, dengan tujuan akhirnya meminjamkan di 50 negara bagian, kata Jason Madiedo, presiden dan CEO dari Alterra Home Loans.

Mari kita lihat lebih dekat pada Alterra Home Loans dan penawaran hipoteknya.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Deborah Kearns

Peringkat 4.0 Investmentmatome

Sekilas

• Berlisensi di 26 negara bagian
• Skor minimum FICO: FHA - 580; Konvensional - 620
• Menawarkan pembelian dan pembiayaan kembali pinjaman untuk produk konvensional, FHA, VA, USDA dan jumbo

Memulai

Bandingkan Alterra Home Loans dengan pemberi pinjaman lainnya.

Produk hipotek Alterra

Tawaran hipotek Alterra ada dalam beberapa opsi. Anda akan menemukan pinjaman pembelian stabil biasa untuk suku bunga hipotek tetap dan tetap yang disesuaikan dalam jumlah pinjaman mulai dari $ 40.000 hingga $ 1,5 juta.

Selain itu, Alterra Home Loans menawarkan hipotek yang dijamin oleh Administrasi Perumahan Federal, Departemen Urusan Veteran AS dan Departemen Pertanian AS; Pinjaman FHA, bagaimanapun, menjadi bagian terbesar dari bisnis pemerintah pemberi pinjaman, kata Madiedo.

Alterra tidak menawarkan pinjaman ekuitas rumah, tetapi menawarkan opsi refinancing di seluruh jenis produk, serta pembiayaan ulang tunai, katanya.

Pemberi pinjaman juga merupakan bagian dari program pinjaman percontohan menggunakan hipotek Rumah Possible Freddie Mac. Inisiatif, yang disebut Jalur Anda dan diluncurkan pada akhir tahun 2016, diarahkan untuk memperluas kepemilikan rumah yang terjangkau kepada kelompok peminjam yang lebih beragam.

Alterra Home Loans mengadaptasi model underwriting untuk mempertimbangkan peminjam yang memiliki pekerjaan musiman, atau yang bekerja sendiri. Ini juga bertujuan untuk menyediakan pinjaman rumah bagi rumah tangga multigenerasi di mana kerabat dewasa lainnya yang tinggal di rumah mungkin berkontribusi pada tagihan rumah tangga. Dengan kata lain, Jalan Anda memungkinkan pemberi pinjaman untuk menambah penghasilan orang-orang dewasa yang tidak bekerja, yang bekerja di rumah dalam menghitung rasio utang terhadap penghasilan dalam proses persetujuan pinjaman, menurut Freddie Mac.

»LEBIH BANYAK: Pro dan kontra dari hipotik tingkat disesuaikan

Berfokus pada minoritas dan pembeli pertama kali

Nama perusahaan, Alterra, berarti "mengubah" atau "mengubah" dalam bahasa Spanyol. Dan Madiedo melihat perusahaan sebagai agen perubahan dalam bagaimana Latino dan para peminjam minoritas lainnya mengalami pinjaman rumah. Orang-orang Hispanik membentuk 70% dari basis pelanggan Alterra, diikuti oleh orang-orang Afrika-Amerika dan minoritas lainnya, katanya.

Masalah yang sama yang dapat menciptakan rintangan jalan bagi orang-orang dalam kelompok-kelompok tersebut - tidak memiliki cukup uang muka, tidak memiliki sejarah kredit tradisional yang panjang, memiliki situasi kerja yang tidak biasa - juga menyulitkan banyak pembeli rumah seribu tahun untuk masuk ke pasar, Kata Madiedo.

"Dengan rumah tangga Hispanik, Anda akan melihat kakek-nenek yang tinggal bersama anak-anak dewasa dan cucu-cucu mereka, dan Anda dapat memiliki beberapa orang dewasa yang bekerja berbagai pekerjaan untuk berkontribusi pada rumah tangga," kata Madiedo. “Kami juga melihat lebih banyak milenium dengan pendapatan dinamis selain pekerjaan sehari-hari mereka, seperti mengemudi untuk Uber atau menyewakan kamar di Airbnb. Kami merasa nyaman dengan melayani konsumen seperti yang mereka inginkan untuk dilayani. ”

Cara lain Alterra melayani orang Hispanik, khususnya, adalah dengan menawarkan produk pinjaman Induk Wajib Pajak Orang Pribadi (ITIN) kepada para peminjam imigran tidak berdokumen. Kualifikasi untuk produk hipotek ITIN jauh lebih ketat, karena peminjam harus memiliki 20% uang muka, memiliki dua tahun kerja dalam jenis pekerjaan yang sama dan menunjukkan dua tahun pengembalian pajak menggunakan nomor ITIN mereka, kata Madiedo. Suku bunga untuk pinjaman ini secara signifikan lebih tinggi, tambahnya.

Ketika ditanya apakah pembicaraan keras Presiden Donald Trump tentang menindak imigrasi ilegal dapat mempengaruhi keputusan Alterra untuk terus menawarkan pinjaman, Madiedo mengatakan perusahaan masih berkomitmen untuk program tersebut.

"Perintah eksekutif yang dikeluarkan oleh pemerintah adalah [ditujukan untuk] orang-orang tidak berdokumen yang merupakan penjahat," katanya. “Orang-orang yang kami bantu bukanlah penjahat; kami tidak mundur dari program ini. ”Madiedo menambahkan bahwa Alterra telah membantu hampir 200 keluarga imigran tanpa dokumen mendapatkan kepemilikan rumah.

»LEBIH BANYAK: Gunakan kalkulator hipotek kami untuk mengetahui pembayaran hipotek bulanan Anda.

Cara mengajukan permohonan hipotek Alterra

Untuk memulai proses aplikasi, konsumen mengunjungi situs Alterra untuk mengisi formulir online dengan rincian pinjaman dasar dan informasi kontak, dan petugas kredit memanggil mereka kembali untuk memulai proses persetujuan kredit.

Setelah file pinjaman dibuka, pelanggan dapat masuk ke portal servis pinjaman online Alterra, yang terintegrasi dengan aplikasi seluler baru.Dari sana, pelanggan dapat melacak kemajuan pinjaman mereka, mengunggah dokumen, menandatangani dokumen secara elektronik dan pekerjaan mereka diverifikasi secara online, juga, kata Walmer Medina, direktur kreatif di Alterra.

Dibutuhkan rata-rata 27 hingga 32 hari untuk menutup pinjaman melalui Alterra, catatan Medina.

Membuat pinjaman lebih transparan, seluler

Untuk menarik pelanggan yang lebih muda dan lebih cerdas secara digital, perusahaan ini membuat aplikasi seluler baru bernama Alterra Pronto, kata Madiedo.

"Pronto," yang berarti "segera" dalam bahasa Spanyol, membuat aplikasi online dan komunikasi pinjaman dapat diakses melalui perangkat seluler. Fitur lain: Aplikasi ini membawa semua pihak yang terlibat - pembeli, penjual, agen real estat, kerabat, agen judul, pengacara, dan penilai - bersama-sama untuk memantau proses pinjaman hingga mencapai meja penutupan, Madiedo menjelaskan.

"Kami ingin memiliki transparansi sebanyak mungkin sambil mengurangi gesekan dalam komunikasi, dan kami menggunakan teknologi untuk memenuhi tujuan tersebut," kata Madiedo. “Bagi banyak pembeli rumah milenium, ini adalah pengalaman pertama mereka membeli rumah, jadi mereka mungkin ingin orang tua atau saudara kandung untuk menjadi bagian darinya.”

Alterra ingin memberi pelanggannya cara untuk tetap berhubungan dengan petugas kredit dan profesional real estat lainnya dengan cara mereka berkomunikasi di platform lain, kata Medina. Dia menambahkan bahwa pengguna bahkan dapat menggunakan emoji pada aplikasi.

Apa hipotek Alterra yang terbaik

• Menawarkan berbagai pinjaman untuk peminjam dengan sumber kredit, pekerjaan dan pendapatan non-tradisional
• Memiliki aplikasi seluler terintegrasi dan aplikasi online sepenuhnya dan pelacakan pinjaman
• Memiliki versi bahasa Spanyol dari situs webnya, dan mempekerjakan ratusan petugas pinjaman dan karyawan yang berbahasa Spanyol untuk melayani bagian terbesar pelanggannya

Di mana hipotek Alterra jatuh pendek

• Belum berlisensi di seluruh 50 negara bagian dan memiliki lokasi cabang terbatas, sebagian besar di Barat dan beberapa di Pantai Timur
• Tidak mempublikasikan tarif hipotek di situs webnya

Mulai dengan Alterra Home Loans

Lebih dari Investmentmatome Dapatkan pra-persetujuan untuk hipotek Anda Bandingkan pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek online Temukan broker hipotek

Peringkat bintang situs kami untuk pemberi pinjaman hipotek diberikan berdasarkan evaluasi kami terhadap produk dan layanan yang ditawarkan pemberi pinjaman kepada konsumen yang aktif berbelanja untuk hipotek terbaik. Keenam bidang utama yang kami evaluasi mencakup jenis pinjaman dan produk pinjaman yang ditawarkan, kapabilitas online, informasi tingkat hipotek online, layanan pelanggan, dan jumlah keluhan yang diajukan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sebagai persentase pinjaman yang diterbitkan. Kami juga memberikan pemberi pinjaman hingga satu bintang bonus untuk program unik atau fokus peminjam yang membedakan mereka dari pemberi pinjaman lainnya. Untuk memastikan konsistensi, peringkat kami ditinjau oleh beberapa orang di tim Investmentmatome Mortgages.