Definisi & Contoh Bank Rate |

Apa itu:

Juga disebut tingkat diskonto federal, tingkat bankadalah suku bunga di mana bank dapat meminjam dari Federal Reserve.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Untuk memahami tingkat bank, penting untuk memahami bahwa bank memperoleh pendapatan dari membuat pinjaman. Ketika pinjaman menghasilkan laba bagi bank, mereka termotivasi untuk meminjamkan sebanyak mungkin simpanan mereka. Ini adalah masalah ketika sejumlah besar deposan tiba-tiba ingin menarik uang mereka. Untuk mencegah kepanikan yang secara alami akan terjadi dalam situasi ini, Federal Reserve mempertahankan sistem cadangan perbankan fraksional, yang mengharuskan bank untuk menyimpan persentase tertentu dari simpanan mereka secara tunai.

Ketika bank tidak dapat memenuhi persyaratan cadangan, dapat meminjam dana dari bank lain atau langsung dari Federal Reserve. Meminjam dari Federal Reserve melibatkan pinjaman dari "Jendela Diskon" Fed. Pinjaman tidak aman dan hanya untuk periode yang sangat singkat (biasanya dalam semalam).

Kenaikan suku bunga bank membuat bank enggan meminjam untuk memenuhi persyaratan cadangan, yang menyebabkan mereka membangun cadangan (dan dengan demikian meminjamkan lebih sedikit uang). Penurunan tingkat bank memiliki efek sebaliknya: Ini mendorong bank untuk meminjam untuk memenuhi persyaratan cadangan, yang membuat lebih banyak uang tersedia untuk pinjaman.

Mengapa Penting:

Federal Reserve menetapkan suku bunga bank, dan dengan melakukan sehingga mempengaruhi tingkat di mana bank juga meminjam dari satu sama lain (tingkat dana federal). Jadi, jika suku bunga bank lebih rendah daripada tingkat dana federal, bank mungkin akan lebih suka meminjam dari Federal Reserve ketika mereka membutuhkan pinjaman. Hal ini memberikan tekanan ke bawah pada tingkat dana federal.

Sebaliknya, jika suku bunga bank lebih tinggi daripada tingkat dana federal, bank mungkin akan meminjam dari satu sama lain daripada dari Federal Reserve. Hal ini menempatkan tekanan ke atas pada tingkat dana federal. Dalam kedua kasus, Federal Reserve dapat memicu perubahan dalam tingkat dana federal dengan mengubah tingkat diskonto. Inilah sebabnya mengapa suku bunga bank dan tingkat dana federal umumnya berkorelasi erat.

Karena peningkatan pasokan dana yang tersedia untuk pinjaman memberikan tekanan ke bawah pada suku bunga, perubahan dalam tingkat bank dapat memiliki efek ekonomi yang meluas. Manipulasi tingkat dana federal adalah salah satu dari tiga metode utama yang digunakan Federal Reserve untuk mengontrol jumlah uang beredar (dua lainnya melibatkan perubahan persyaratan cadangan dan membeli atau menjual Treasury AS di pasar terbuka).