Pinjaman Usaha Kecil vs. Kartu Kredit Usaha: Cara Memilih
Perbandingan Kartu Kredit, KTA, KUR, pinjol , KMK untuk modal Bisnis
Daftar Isi:
- Kredit usaha kecil vs. kartu kredit bisnis sekilas
- Pinjaman usaha kecil vs. kartu kredit bisnis: Mana yang terbaik untuk saya?
- Pinjaman usaha kecil: Pro dan kontra
- Pro
- Cons
- Kartu kredit bisnis: Pro dan kontra
- PROS
- CONS
Kredit usaha kecil dan kartu kredit tetap menjadi sumber pembiayaan paling populer untuk pemilik bisnis: 86% dari pelamar yang disurvei oleh Federal Reserve mencari pinjaman bisnis atau jalur kredit pada tahun 2016, sementara 31% mengajukan permohonan untuk pembiayaan kartu kredit, sesuai dengan Survei Kredit Usaha Kecil 2016 Fed.
Apakah Anda harus mendapatkan kartu kredit bisnis atau pinjaman usaha kecil untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan Anda tergantung pada beberapa faktor, termasuk bagaimana Anda berencana untuk menggunakan hasil, nilai kredit Anda dan kekuatan keuangan bisnis Anda.
Berikut ini perbandingan kedua opsi pembiayaan, termasuk pro dan kontra serta cara memilih yang terbaik untuk bisnis Anda.
Kredit usaha kecil vs. kartu kredit bisnis sekilas
| Hingga $ 5 juta | Biasanya hingga $ 50.000 |
| Pinjaman berjangka. Anda mendapatkan sejumlah uang tunai di muka dan membayarnya dengan suku bunga tetap. | Bergulir garis kredit. Pinjam dan bayar dari kartu kredit sesuai kebutuhan, lakukan pembayaran bulanan minimum. |
| 6,5% hingga 99% | 12% hingga 22% |
| Perlu kredit yang kuat dan keuangan bisnis, dan jaminan mungkin diperlukan | Butuh kredit yang kuat |
| Ekspansi, refinancing utang, modal kerja | Modal kerja, biaya berkelanjutan, uang tunai darurat |
Pinjaman usaha kecil vs. kartu kredit bisnis: Mana yang terbaik untuk saya?
Pinjaman usaha kecil adalah pilihan yang baik jika Anda ingin membiayai kembali utang yang ada, membeli real estat atau peralatan, atau membuat jenis investasi besar apa pun, karena pinjaman ini memberikan jumlah uang yang lebih besar. Mereka biasanya dibayar bulanan dengan suku bunga tetap, membuat mereka pilihan yang baik untuk membiayai investasi besar dalam jangka waktu lama.
Namun, pinjaman ini lebih sulit disetujui daripada kartu kredit bisnis, mungkin memerlukan jaminan dan butuh waktu lama untuk didanai, tergantung pada pemberi pinjaman. Mereka paling baik untuk bisnis yang lebih mapan karena Anda mungkin akan membutuhkan pendapatan yang kuat dan keuangan bisnis untuk memenuhi syarat.
Baca lebih lanjut tentang pro dan kontra pinjaman usaha kecil.
Kartu kredit bisnis umumnya lebih cocok untuk membiayai pengeluaran yang sedang berlangsung dan modal kerja. Sebuah jalur kredit menawarkan fleksibilitas, dan Anda membayar bunga hanya pada apa yang Anda pinjam, hingga batas kredit Anda.
Kartu kredit bisnis dapat membawa banyak keuntungan, seperti hadiah untuk pengeluaran, tingkat persentase perkenalan tahunan 0%, bonus pendaftaran, dan kemampuan untuk membangun kredit usaha. Namun, jalur kredit bergulir ini mungkin datang dengan biaya bunga tinggi dan biaya lainnya.
Baca lebih lanjut tentang pro dan kontra kartu kredit bisnis.
[Kembali ke atas]
Pinjaman usaha kecil: Pro dan kontra
Pro
Jumlah pinjaman lebih tinggi: Pinjaman bisnis kecil yang dijamin oleh Administrasi Bisnis Kecil AS memiliki ukuran maksimum $ 5 juta, sementara pemberi pinjaman daring memberikan hingga $ 2 juta. Ini membuat pinjaman usaha kecil lebih baik untuk ekspansi besar, seperti membeli atau merenovasi real estat, membeli peralatan, membiayai inventaris, atau membiayai kembali hutang.
Biaya lebih rendah: Bank tradisional biasanya menawarkan suku bunga terendah untuk bisnis dengan keuangan yang kuat. Misalnya, pinjaman SBA - yang didukung oleh Small Business Administration tetapi dikeluarkan oleh pemberi pinjaman seperti bank - cenderung membawa suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit bisnis. Suku bunga pinjaman SBA ditetapkan menggunakan tarif perdana saat ini. Pinjaman SBA lebih dari $ 50.000 dan lunas dalam waktu kurang dari tujuh tahun, misalnya, membawa suku bunga 6,5%, sementara pinjaman sebesar $ 25.000 atau kurang yang terbayar dalam lebih dari tujuh tahun membawa tingkat 9%.
Pemberi pinjaman online juga dapat mengenakan tarif lebih rendah daripada kartu kredit bisnis, dengan APR mulai dari 6% untuk pinjaman jangka panjang dan 8% untuk jalur kredit - biasanya jika Anda memiliki kredit pribadi dan keuangan bisnis yang kuat.
Ketentuan pembayaran jangka panjang tersedia: Persyaratan pembayaran pinjaman usaha kecil bervariasi oleh pemberi pinjaman tetapi dapat meregang selama 25 tahun untuk beberapa pinjaman SBA. Ini menghasilkan pembayaran bulanan yang jauh lebih terjangkau untuk bisnis yang ingin melakukan investasi besar dalam bisnis mereka.
Katakanlah bisnis disetujui untuk pinjaman $ 30.000. Jika pinjaman memiliki jangka waktu pembayaran lima tahun pada APR 10%, pemilik bisnis harus melakukan 60 pembayaran bulanan sebesar $ 637.
Lihat kalkulator pinjaman bisnis situs kami untuk melihat biaya dan pembayaran untuk pinjaman bisnis.
Cons
Anda mungkin membutuhkan jaminan: Beberapa pinjaman usaha kecil membutuhkan jaminan - aset seperti peralatan, persediaan atau real estat yang dapat diambil oleh kreditur jika Anda gagal melakukan pembayaran. Jaminan dan jaminan pribadi diperlukan sebagai jaminan atas semua pinjaman SBA.
Meskipun default dapat mengakibatkan kehilangan aset, memasang agunan cenderung memberi Anda suku bunga yang lebih rendah atas pinjaman daripada yang Anda terima dengan kartu kredit bisnis atau pinjaman online tanpa jaminan.
Kualifikasi lebih sulit: Mendapat persetujuan untuk pinjaman usaha kecil sepertinya lebih ketat daripada kartu kredit bisnis.Pada bulan September 2017, bank-bank besar - yang memiliki $ 10 miliar atau lebih dalam aset - menyetujui 24,8% dari aplikasi pinjaman usaha kecil, sementara pemberi pinjaman alternatif menyetujui 57%, menurut Biz2Credit.
Agar memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional, Anda membutuhkan kredit atau jaminan pribadi atau bisnis yang baik. Untuk pinjaman yang lebih besar, Anda mungkin memerlukan uang muka. Bank tradisional biasanya memerlukan banyak dokumentasi, termasuk laporan keuangan pribadi dan bisnis, laporan untung dan rugi, pengembalian pajak penghasilan, dan rencana bisnis terperinci untuk membuktikan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman.
Banyak pemberi pinjaman bisnis alternatif juga membutuhkan catatan keuangan bisnis yang kuat dan rata-rata skor kredit pribadi yang baik.
Waktu untuk pendanaan lebih panjang: Diperlukan beberapa minggu atau lebih untuk mendapatkan dana, tergantung pada pemberi pinjaman, sementara Anda bisa mendapatkan kartu kredit bisnis dalam seminggu setelah disetujui.
Pinjaman bank mungkin mengharuskan Anda untuk mengajukan permohonan secara pribadi dan mengisi dokumen. Anda dapat menyelesaikan aplikasi di pemberi pinjaman online sepenuhnya online dan didanai secepat 24 jam hingga beberapa hari. Namun, tarif mungkin lebih tinggi daripada di bank.
Temukan pinjaman usaha kecil terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda:
Bandingkan pinjaman bisnis [Kembali ke atas]Kartu kredit bisnis: Pro dan kontra
PROS
Anda mungkin mendapatkan imbalan atau uang kembali:Sama seperti kartu kredit biasa, kartu kredit bisnis dapat menawarkan imbalan atau uang tunai untuk pembelian.
Namun, imbalannya mungkin untuk biaya bisnis. Sebagai contoh, beberapa kartu menawarkan uang tunai kembali untuk pembelanjaan di internet dan kabel, layanan telepon, gas dan perlengkapan kantor. Jika kartu menawarkan 3% uang tunai untuk persediaan kantor dan Anda membelanjakan $ 1.000 per bulan untuk bisnis Anda, itu $ 30 kembali dalam bentuk kredit pernyataan atau di rekening bank Anda.
Kartu lain mungkin menawarkan Anda bonus sign-up untuk membebankan sejumlah uang minimum pada kartu dalam jangka waktu tertentu.
Mereka mungkin menawarkan promo bunga 0%:Selain hadiah untuk pembelian, beberapa kartu juga dapat menawarkan periode APR awal pengantar, di mana Anda tidak akan membayar bunga pada saldo Anda.
“Beberapa pemilik bisnis akan mendapatkan tiga atau empat dari kartu ini dengan bunga 0%, dengan batas hingga $ 5.000 masing-masing, dan segera memiliki $ 15.000 hingga $ 20.000 modal kerja - itu tanpa melalui kerasnya mendapatkan pinjaman usaha kecil,” kata Craig Smalley, pakar pinjaman bisnis kecil.
Jika Anda melunasi saldo penuh sebelum periode 0% berakhir, Anda tidak akan memiliki bunga. Namun, peminjam masih akan diminta untuk melakukan pembayaran bulanan minimum selama waktu ini, dan kehilangan pembayaran dapat memicu biaya bunga.
Tidak ada jaminan yang diperlukan:Tidak seperti beberapa pinjaman usaha kecil, Anda tidak perlu menjaminkan aset sebagai jaminan pembayaran kartu kredit. Jadi, jika karena suatu alasan Anda berhenti melakukan pembayaran, kreditur tidak dapat menyita aset bisnis seperti real estat, inventaris, atau rekening bank.
Lebih mudah melacak pengeluaran bisnis: Menggunakan kartu kredit bisnis dapat membantu Anda melacak pengeluaran Anda dan memisahkan pengeluaran bisnis dan pribadi Anda, yang membuatnya lebih mudah untuk mengambil potongan yang tepat dan melakukan pajak Anda. Bunga yang Anda bayar untuk kartu kredit bisnis Anda mungkin dikurangkan dari pajak pada tahun Anda membayarnya.
Sebagian besar perusahaan kartu kredit akan memberi Anda laporan tagihan setiap bulan yang memiliki riwayat transaksi terperinci. Anda juga dapat menautkan kartu Anda ke perangkat lunak keuangan online seperti QuickBooks untuk melacak pengeluaran secara real time.
Anda dapat membangun kredit bisnis:Menaruh biaya pada kartu Anda dan membayarnya tepat waktu dapat membantu bisnis Anda membangun sejarah kreditnya sendiri. Skor kredit bisnis yang kuat dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman bisnis yang lebih besar di masa depan.
CONS
Ini adalah utang berbiaya tinggi, variabel-tarif:Kartu kredit bisnis adalah pinjaman tanpa jaminan, sehingga mereka cenderung membawa APR yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin - biasanya dari 12% hingga 22%, tergantung terutama pada nilai kredit pribadi Anda.
Suku bunga pada sebagian besar kartu kredit bisnis adalah variabel, yang berarti jumlah bunga yang Anda bayarkan pada saldo kartu dapat naik atau turun tergantung pada suku bunga utama. Jika tarif naik, pembayaran dan biaya bunga Anda juga bisa naik.
Keseimbangan tinggi dapat merugikan kredit Anda:Memiliki saldo yang terlalu tinggi pada kartu kredit bisnis dapat merusak nilai kredit Anda. Baik skor kredit bisnis dan pribadi Anda memperhitungkan rasio penggunaan kredit Anda, jadi ingatlah ini sebelum menghabiskan terlalu banyak utang.
Biaya bisa tinggi: Waspadai biaya tahunan yang tinggi, biaya keterlambatan pembayaran, biaya penarikan tunai, dan biaya lainnya, seperti yang melebihi batas kartu. Misalnya, Anda dapat terkena penalti APR setinggi 30% jika Anda melewatkan pembayaran. Baca persyaratan dan ketentuan pada perjanjian kartu kredit secara saksama sehingga Anda mengetahui semua biaya potensial.
Jaminan pribadi mungkin diperlukan:Meskipun kartu kredit bisnis tidak memerlukan jaminan, Anda mungkin harus menandatangani jaminan pribadi, yang membuat Anda secara pribadi bertanggung jawab atas utang yang belum dibayar. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, bank dapat pergi setelah aset pribadi Anda, dan skor kredit Anda kemungkinan akan menderita.
Belanja untuk mendapatkan kartu kredit terbaik untuk bisnis Anda:
Bandingkan kartu kredit bisnis [Kembali ke atas]Diperbarui 20 Oktober 2017.
