Cara Keluar dari Polis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa dimaksudkan untuk membantu keluarga Anda menghindari kesulitan keuangan jika Anda mati. Tetapi terjebak dengan kebijakan yang salah, atau kebijakan yang tidak Anda butuhkan lagi, dapat menyebabkan banyak masalah saat Anda masih hidup.

"Anda dapat membatalkan polis asuransi jiwa setiap saat," kata Jeff Root, agen asuransi jiwa independen dan pemilik Badan Asuransi Rootfin di Austin, Texas.

Opsi pembatalan Anda bervariasi tergantung pada berapa lama Anda memiliki kebijakan, usia Anda, dan jenis kebijakan - istilah atau permanen - Anda punya.

" Belajarlah lagi: Baca tentang perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi jiwa seumur hidup.

SITUASI DAN SOLUSI
Anda memiliki rasa menyesal pembeli langsung: Jika Anda baru saja membeli polis Anda, Anda dapat mundur selama periode "lihat gratis" dan menerima pengembalian dana penuh. Periode tampilan gratis umumnya 10 hari terakhir tetapi berbeda menurut negara.
Anda memiliki asuransi jiwa berjangka: Anda dapat berhenti membayar premi dan pergi. Anda akan kehilangan uang yang sudah Anda bayar.
Anda berusia 65 tahun ke bawah dan memiliki polis asuransi jiwa permanen: Anda dapat menyerahkan kebijakan untuk nilai tunai, atau Anda dapat menukarnya dengan kebijakan lain atau anuitas bebas pajak.
Anda berusia 65 tahun atau lebih dan memiliki kebijakan hidup permanen: Anda dapat menyerahkan kebijakan atau menukarnya dengan bebas pajak seperti mereka yang berusia di bawah 65 tahun. Anda juga dapat menjual kebijakan tersebut dalam penyelesaian.
Anda masih membutuhkan asuransi jiwa tetapi tidak mampu membayar premi Anda: Anda memiliki pilihan, yang mungkin termasuk membayar premi Anda dengan dividen atau menurunkan tunjangan kematian Anda.

" MEMBANDINGKAN: Kutipan asuransi jiwa

Gunakan periode tampilan gratis

Jika Anda memiliki penyesalan segera, Anda mungkin dapat mundur dari polis asuransi jiwa. Tampilan “Free look” memungkinkan konsumen untuk waktu yang singkat, biasanya 10 hari sejak menerima kebijakan, di mana mereka dapat menghentikannya untuk pengembalian dana penuh. Aturan negara dan jenis kebijakan Anda menentukan periode tertentu.

Dalam periode tampilan gratis, hubungi agen Anda atau perusahaan asuransi dan ikuti langkah mereka untuk membatalkan kebijakan.

Polis asuransi jiwa berjangka? Berhenti membayar

Anda dapat berhenti membayar premi dan memungkinkan kebijakan kehidupan jangka berakhir, yang berarti cakupan akan berakhir. Perhatikan bahwa jika Anda memutuskan untuk membeli asuransi jiwa lagi di masa mendatang, tarif Anda akan lebih tinggi karena Anda akan menjadi lebih tua dan mungkin kurang sehat.

Menyerahkan kebijakan permanen

Saat Anda membayar premi, polis asuransi jiwa permanen biasanya mengakumulasi nilai tunai - itu adalah komponen investasi. Jika Anda menyerahkan kebijakan permanen, perusahaan asuransi Anda akan memberi Anda nilai penyerahan, yang merupakan nilai tunai dikurangi biaya penyerahan apa pun.

Dalam beberapa tahun pertama kebijakan, nilai uang tunai kemungkinan akan meningkat sangat lambat dan tidak layak diserahkan. "Banyak dari kebijakan ini memakan waktu tujuh hingga 10 tahun hanya untuk mencapai titik impas," kata Chris Huntley, agen asuransi jiwa independen dan presiden Huntley Wealth and Insurance Services di San Diego.

Ketahuilah bahwa Anda mungkin berhutang pada setiap keuntungan investasi - dibandingkan dengan pembayaran premi - yang merupakan bagian dari nilai penyerahan Anda.

Lakukan pertukaran bebas pajak

Anda dapat menukarkan polis asuransi jiwa permanen untuk produk-produk tertentu bebas pajak.

Disebut 1035 pertukaran, ini mungkin tidak akan menjadi proses yang cepat, kata Huntley, tetapi mungkin layak untuk menghindari tagihan pajak. Anda dapat menukarkan polis asuransi jiwa permanen untuk:

• Anuitas
• Anuitas dengan pengendara asuransi perawatan jangka panjang
• Polis asuransi jiwa lain
• Polis asuransi jiwa dengan pengendara perawatan jangka panjang
• Polis asuransi perawatan jangka panjang yang memenuhi syarat pajak

Ambillah penyelesaian hidup

Anda mungkin dapat menjual kebijakan permanen dalam transaksi penyelesaian hidup. Opsi ini biasanya hanya tersedia jika Anda berusia sekitar 65 tahun ke atas dan manfaat kematian kebijakan Anda adalah $ 100.000 atau lebih, meskipun ada pengecualian.

Dalam penyelesaian kehidupan, polis asuransi Anda tetap berlaku dan seorang investor - seringkali bank atau perusahaan asuransi - menjadi pemilik kebijakan dan penerima manfaat. Investor membayar premi dan dapat menjual polis kepada investor lain tanpa memberi tahu Anda. Anda dapat dikenakan pajak atas sebagian dari penyelesaian.

Ketika Anda mati, investor menerima pembayaran asuransi jiwa - dan akan tetap berhubungan sampai saat itu. "Mereka akan menelepon keluarga Anda, memeriksa kesehatan Anda dan dapat memiliki akses ke catatan medis Anda selama Anda tinggal," kata Huntley.

Anda akan sering menerima lebih banyak uang melalui penyelesaian hidup daripada menyerahkan kebijakan - tetapi keduanya lebih sedikit dari yang akan diterima keluarga Anda dari pembayaran jika Anda meninggal, menurut Asosiasi Penyelesaian Asuransi Jiwa.

»LEBIH BANYAK: Baca tentang pemukiman hidup

JIKA ANDA INGIN ASURANSI HIDUP, TETAPI BUKAN KEBIJAKAN YANG ANDA MILIKI
Beralih ke status berbayar	Satu jenis asuransi jiwa permanen, kebijakan seumur hidup, dapat memungkinkan Anda menggunakan nilai tunai - jika Anda memiliki cukup - untuk membayar semua premi Anda. Ini akan mengurangi manfaat kematian Anda.
Turunkan manfaat kematian Anda	Anda biasanya dapat mengurangi nilai wajah Anda atau nilai kebijakan permanen untuk menurunkan premi, tetapi tanyakan perusahaan asuransi Anda untuk detailnya.
Bayar dengan dividen	Jika kebijakan Anda dengan perusahaan bersama, mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan dividen. Anda dapat menggunakan ini untuk premi Anda.

Tanyakan kepada penerima manfaat Anda

“Jika Anda telah membayar kebijakan selama 20 atau 30 tahun, hasil terbaik yang akan Anda dapatkan adalah manfaat kematian,” kata Huntley. Dia menyarankan meminta penerima sebelum Anda menyingkirkan kebijakan untuk melihat apakah mereka ingin membayar premi, karena pada akhirnya mereka akan menerima pembayaran asuransi jiwa.

Lacie Glover adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @LacieWrites .