Ingin Sehat Keuangan? Mulai di sini

Mengatasi keuangan Anda dapat terasa menakutkan, terutama jika Anda tidak yakin bagaimana memulainya. Untungnya, ada titik awal yang umum, apa pun tujuan Anda: Lakukan pemeriksaan kredit.

Kredit yang sehat membantu Anda mendapatkan apa yang Anda inginkan - sering kali dengan uang lebih sedikit. Ini dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman mobil atau hipotek, dan dengan suku bunga terbaik. Ini dapat berarti asuransi yang lebih murah dan peluang untuk keluar dari simpanan utilitas. Ini membantu Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit yang menawarkan uang kembali atau perjalanan gratis.

Pemeriksaan kredit akan membantu Anda mengidentifikasi titik-titik lemah dan memperbaikinya. Anda perlu memeriksa dua hal: laporan kredit dan skor kredit Anda.

Laporan kredit

Laporan kredit Anda adalah jejak data. Mereka menunjukkan berapa lama Anda memiliki akun kredit, saldo Anda, dan apakah Anda membayar tepat waktu. Laporan juga dapat berisi informasi negatif, seperti akun yang dikirim ke koleksi atau pengajuan kebangkrutan.

Catatan-catatan ini disusun oleh tiga agen pelaporan kredit utama. Anda dapat melihat apa yang ada di Anda dengan menggunakan AnnualCreditReport.com. Undang-undang federal memberi Anda hak untuk setidaknya satu salinan gratis setiap 12 bulan.

Melakukan apa: Cari kesalahan, seperti akun yang tidak Anda kenal atau pembayaran yang ditandai terlambat ketika Anda yakin Anda membayar tepat waktu. Jika Anda menemukan kesalahan, bantahlah; informasi kontak ada di setiap situs web biro kredit. Menghapus tanda negatif yang salah dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Skor kredit

Skor kredit mengambil semua data dalam laporan dan menerapkan rumus untuk mengubahnya menjadi angka tiga digit yang memberi tahu kreditur potensial seberapa besar kemungkinan Anda untuk melunasi utang.

Ada banyak jenis skor, dan Anda biasanya tidak tahu mana yang akan diperiksa oleh kreditur atau penerbit kartu. Tetapi jika Anda memiliki kredit yang bagus untuk satu, Anda biasanya memiliki rentang skor yang sama untuk yang lain.

Melakukan apa: Pilih satu nilai kredit gratis untuk dilacak, dari situs web keuangan pribadi atau mungkin dari penerbit kartu kredit. Hindari sumber yang meminta nomor kartu kredit - itu adalah tanda Anda akan didorong untuk membeli layanan tambahan. Harapkan skor Anda berfluktuasi, tetapi perhatikan tetes besar yang tidak dijelaskan aktivitas Anda sendiri.

Menjaga kesehatan keuangan

Sekarang, dengan informasi ini di tangan, fokus untuk menjaga kredit Anda tetap sehat atau membantu memulihkannya dengan:

• Membayar tagihan tepat waktu, setiap saat. Itu memiliki pengaruh terbesar pada skor dan menyimpan nilai negatif dari laporan kredit.
• Menggunakan tidak lebih dari 30% dari batas Anda pada kartu kredit apa pun (dan lebih sedikit lebih baik). Itu adalah pengaruh terbesar berikutnya pada skor.
• Membayar kartu kredit setiap bulan penuh jika Anda bisa. Jangan jatuh karena mitos yang membawa keseimbangan meningkatkan kredit.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.