Sebelum Kematian Lakukan Kami Bagian: Menjual Polis Asuransi Jiwa Anda

Membeli polis asuransi jiwa permanen adalah komitmen keuangan jangka panjang.

Tetapi jika Anda tidak dapat membayar premi atau tidak lagi membutuhkan asuransi jiwa, menjual polis Anda adalah pilihan. Begini cara kerjanya.

Penjual di pemukiman hidup umumnya di atas 65, tetapi orang yang lebih muda dapat memenuhi syarat jika mereka memiliki kondisi medis tertentu, menurut Asosiasi Penyelesaian Asuransi Jiwa, atau LISA. Kebijakan asuransi jiwa universal dan jumlah tunjangan kematian lebih dari $ 100.000 adalah yang paling diinginkan, meskipun kehidupan jangka panjang dan kebijakan yang lebih kecil juga dapat dijual, kata LISA.

Penyelesaian hidup sering disatukan dan dimiliki oleh investor institusi, seperti bank atau perusahaan asuransi, meskipun beberapa dimiliki oleh individu.

Transaksi serupa, yang disebut penyelesaian viical, hanya untuk mereka yang menderita penyakit terminal yang berharap untuk hidup 24 bulan atau kurang. Dan "menyerahkan" kebijakan juga merupakan tindakan yang berbeda, di mana Anda menghubungi perusahaan asuransi untuk mengakhiri kebijakan dan menerima sebagian dari nilai tunai (jika ada).

Di artikel ini

Bagaimana kehidupan pemukiman bekerja

Jumlah pelunasan hidup

Potensi perangkap kehidupan pemukiman

Apa yang harus ditanyakan sebelum menjual polis asuransi jiwa Anda

Jual polis asuransi jiwa Anda dengan aman

Bagaimana kehidupan pemukiman bekerja

Transaksi penyelesaian hidup dapat ditangani oleh broker atau penyedia. Perbedaan utama, menurut LISA, adalah:

• Broker mengumpulkan banyak tawaran pada suatu kebijakan untuk mendapatkan harga jual terbaik. Sebagian besar penjualan ditangani oleh broker.
• Penyedia adalah pembeli dari pemukiman hidup. Anda dapat menjual langsung ke penyedia dan memotong broker.

Setelah Anda menemukan pialang atau penyedia, berikut ini proses umumnya:

1. Anda akan memberikan perincian tentang polis asuransi jiwa Anda, bersama dengan rekam medis, baik kepada broker atau penyedia penyelesaian kehidupan.
2. Jika Anda menggunakan pialang, dia akan menyimpan kebijakan tersebut kepada calon pembeli. Pembeli akan menghitung harapan hidup Anda berdasarkan catatan medis Anda.
3. Jika Anda menerima tawaran, Anda dapat menjual polis Anda.
4. Anda akan menjadikan pembeli sebagai pemilik kebijakan baru, dan pembeli akan mulai membayar premi Anda. Ada kemungkinan pembeli dapat menjual kembali kebijakan tersebut kepada orang lain yang akan membayar premi.
5. Anda akan sesekali harus check-in dengan pembeli untuk mengonfirmasi bahwa Anda masih hidup. Misalnya, pembeli mungkin secara berkala mengirimi Anda kartu pos yang harus Anda tanda tangani dan kembalikan. Ini adalah sesuatu yang dapat Anda diskusikan dengan broker atau pembeli Anda sebelum menjual.
6. Ketika Anda meninggal, pemilik akan menerima manfaat kematian Anda.

[Kembali ke atas]

Jumlah pelunasan hidup

Seberapa banyak Anda akan ditawarkan tergantung pada harapan hidup Anda, jumlah wajah kebijakan Anda dan berapa banyak pembeli mengharapkan untuk membayar premi saat Anda masih hidup.

Sebagian uang dari penyelesaian kehidupan dapat dikenai pajak sebagai pendapatan atau keuntungan modal.

[Kembali ke atas]

Potensi perangkap kehidupan pemukiman

Menjual polis asuransi jiwa Anda adalah cara untuk menghasilkan uang, tetapi ada beberapa kelemahan:

• Sulit menentukan apakah Anda mendapatkan harga yang bagus untuk kebijakan Anda.
• Komisi yang terlibat dapat menghabiskan sebanyak 30% dari penyelesaian hidup Anda, menurut Otoritas Pengaturan Industri Keuangan.
• Anda mungkin harus membayar pajak atas uang yang Anda terima dari penyelesaian hidup, sementara manfaat kematian polis asuransi jiwa adalah bebas pajak bagi penerima manfaat Anda.
• Jika anggota keluarga Anda masih mengandalkan Anda secara finansial, mereka akan dibiarkan tanpa jaring pengaman dari pembayaran asuransi jiwa ketika Anda meninggal.
• Jika Anda mengandalkan bantuan publik, penyelesaian kehidupan bisa membuat Anda tidak memenuhi syarat.

[Kembali ke atas]

Apa yang harus ditanyakan sebelum menjual polis asuransi jiwa Anda

Ada kemungkinan untuk mendapatkan kesepakatan yang bagus dalam penyelesaian asuransi jiwa, tetapi sebelum Anda menjual, tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan:

Apakah Anda masih membutuhkan pertanggungan? Jika Anda mampu membayar premi dan Anda memiliki penerima manfaat yang mengandalkan Anda secara finansial, Anda lebih baik mempertahankan kebijakan tersebut.

Adakah cara lain untuk membayar premi Anda? Ketika premi asuransi jiwa menjadi tidak terkendali, ada alternatif, seperti mengambil pinjaman dari polis Anda atau mengurangi manfaat kematian Anda dengan imbalan premi yang lebih rendah.

Bisakah Anda mempercayai broker dan pembeli? Carilah pialang yang dilisensikan melalui departemen asuransi negara Anda, dan ketahui berapa banyak informasi pribadi Anda yang akan diakses pembeli. Jangan bekerja dengan pialang atau pembeli yang mendorong Anda untuk mengambil keputusan.

[Kembali ke atas]

Jual polis asuransi jiwa Anda dengan aman

Ikuti langkah-langkah ini untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik jika Anda benar-benar ingin menjual polis asuransi jiwa Anda:

• Hindari menanggapi permohonan penyelesaian kehidupan. Lebih baik mencari broker penyelesaian kehidupan melalui penasihat keuangan atau agen asuransi Anda, yang bahkan mungkin mendapat lisensi untuk melakukan pemukiman.
• Dapatkan beberapa penawaran. Seorang broker penyelesaian hidup dapat berbelanja kebijakan Anda di sekitar. Dengan begitu Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang nilai kebijakan Anda.
• Teliti status lisensi pialang Anda dan setiap keluhan terhadapnya melalui departemen asuransi negara bagian Anda. Asosiasi Asosiasi Asuransi Nasional memiliki informasi kontak departemen.
• Ingat bahwa Anda tidak perlu menjual polis Anda hanya karena Anda menerima tawaran.

[Kembali ke atas]

Alice Holbrook dan Lacie Glover adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] atau [email protected] . Kericau: @aliceInvestmentmatome atau @laciewrites .

Diperbarui 6 Januari 2017.