Jika Suku Bunga Kartu Kredit Anda Membawa Kenaikan, Ambil Saham

Kenaikan suku bunga kartu kredit dapat menyerang hampir setiap saat, bahkan jika Anda memiliki riwayat kredit murni. Tetapi ketika kartu favorit Anda kehilangan harga rendah, itu tidak berarti Anda harus mulai mengupas lebih banyak minat.

Jika Anda menghadapi kenaikan suku bunga, berikut yang dapat Anda lakukan:

Periksa surat Anda

Karena Undang-Undang KARTU Kredit tahun 2009, penerbit Anda diwajibkan mengirimi Anda pemberitahuan tentang kenaikan tarif dan perubahan signifikan lainnya ke akun Anda 45 hari sebelumnya. Dalam surat itu, yang akan memberi Anda lebih banyak informasi tentang persyaratan baru, biasanya Anda akan mendapatkan dua opsi:

• Pertahankan kartu Anda saat suku bunga naik.
• Menyisih dari perubahan, tutup akun Anda dan lunasi saldo Anda pada nilai asli.

Jika Anda tidak membalas pada tenggat waktu, akun Anda akan tetap terbuka, dan suku bunga akan berubah pada tanggal yang dijadwalkan.

Identifikasi penyebabnya

Emiten terkadang menabrak tarif karena alasan bisnis. Di lain waktu, tindakan Anda dapat memicu kenaikan tarif. Namun, menurut undang-undang saat ini, Anda tidak akan melihat peningkatan kecuali Anda memiliki kartu Anda setidaknya selama satu tahun. Kemungkinan alasan untuk perubahan meliputi:

Skor kredit Anda menyelam. Jika skor kredit Anda turun secara signifikan, penerbit Anda dapat melihat Anda sebagai peminjam berisiko dan menaikkan suku bunga Anda.

Anda telah melewatkan pembayaran. Jika Anda melewatkan dua pembayaran berturut-turut, penerbit Anda dapat membebankan Anda tingkat persentase tahunan penalti. Karena ketentuan Undang-Undang Kartu Kredit, APR ini akan kembali ke tarif biasa jika Anda membayar tepat waktu selama enam bulan berturut-turut.

Tingkat prime naik. Jika Anda memiliki kartu kredit dengan nilai variabel, suku bunga Anda akan naik seiring kenaikan suku bunga federal. Untuk mengetahui apakah Anda memiliki kartu tarif variabel, lihat kotak Schumer yang tercantum di situs web penerbit Anda.

Masa promosi berakhir. Jika Anda memiliki penawaran APR 0% yang berakhir dalam 12 bulan, penerbit Anda tidak perlu mengingatkan Anda ketika jangka waktu tersebut habis. Terserah Anda untuk mengatur pengingat untuk melunasi saldo Anda pada tanggal tersebut.

Fokus pada peningkatan kredit Anda jika skor yang lebih baik akan menurunkan suku bunga Anda. Tetapi jika alasan peningkatan itu keluar dari tangan Anda, mulailah memikirkan langkah selanjutnya.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara menghitung bunga kartu kredit?

Temukan opsi terbaik

Sebelum memutuskan apa yang harus dilakukan dengan akun Anda, pertimbangkan bagaimana perubahan itu dapat membantu Anda atau menyakiti Anda.

Menutup kartu Anda.Ketika harga naik, dorongan pertama Anda mungkin untuk menutup kartu Anda dan memutuskan hubungan dengan penerbit. Karena Undang-Undang KARTU, Anda dapat melakukannya tanpa penalti dari penerbit dalam beberapa kasus, seperti ketika tingkat prime naik atau penerbit Anda memutuskan untuk menaikkan suku bunga. Tetapi jika Anda menutup akun Anda, Anda masih harus membayar saldo. Jika Anda memiliki saldo besar, pertimbangkan untuk mencari kesepakatan transfer saldo APR 0% untuk menghemat bunga.

Perlu diingat bahwa penutupan akun biasanya menurunkan usia rata-rata akun Anda dan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini dapat merusak skor kredit Anda dalam jangka pendek.

Membiarkan kartu Anda terbuka, tetapi menggunakannya secara berbeda. Kecuali Anda membayar penalti APR, Anda tidak perlu menaikkan minat tambahan pada saldo Anda saat ini karena adanya kenaikan suku bunga. Jika Anda ingin memangkas biaya, fokus pada pembayaran utang Anda yang ada dan tahan untuk membebankan pembelian baru untuk sementara waktu.

Mulailah memanfaatkan masa tenggang dan minimalkan biaya bunga dengan membayar penuh setiap bulan. Hindari transaksi yang tidak memiliki masa tenggang, seperti uang muka tunai. Jika Anda mau, Anda bahkan dapat berhenti menggunakan kartu ini sama sekali. Ingatlah bahwa setelah jangka waktu tertentu, penerbit dapat menutup kartu Anda karena tidak aktif.

Kenaikan suku bunga dapat merugikan, tetapi dengan sedikit perbandingan belanja, Anda mungkin dapat menemukan kesepakatan kartu kredit yang bahkan lebih manis daripada transaksi Anda saat ini. Bahkan jika Anda tidak dapat menemukan kecocokan yang lebih baik, tidak ada salahnya untuk dilihat. Anda dapat memutuskan bahwa kartu kredit lama favorit Anda, menaikkan suku dan semuanya, tidak seburuk yang Anda kira.

Claire Tsosie adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.