Amerika mendukung Debit Atas Kredit untuk Kartu Go-To mereka

Kartu kredit menawarkan hadiah, perlindungan pembelian, dan manfaat lainnya. Mereka dapat melindungi pengguna dari efek keuangan penipuan, dan, bila digunakan dengan bijak, dapat membantu konsumen membangun kredit yang baik. Tetapi lebih banyak orang Amerika mengatakan mereka akan menarik kartu debit mereka daripada kartu kredit ketika membayar untuk pembelian sehari-hari, menurut survei Investmentmatome baru.

Dalam survei online terhadap lebih dari 2.000 orang dewasa AS, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dilakukan oleh Harris Poll pada bulan Agustus 2017, kami bertanya tentang metode pembayaran yang terutama digunakan orang untuk pembelian sehari-hari, bagaimana perasaan mereka tentang metode pembayaran yang berbeda dan apakah mereka pernah memiliki hutang kartu kredit, antara lain. Inilah yang kami pelajari:

• Lebih dari 2 dari 5 orang Amerika (44%) mengatakan mereka terutama menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari, seperti bahan makanan dan gas; 34% mengatakan mereka terutama menggunakan kartu kredit.
• Hampir tiga perempat orang Amerika yang terutama menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari (71%) mengatakan bahwa mereka telah berhutang kartu kredit.
• Sekitar 1 dari 4 orang Amerika (24%) percaya, salah, bahwa aktivitas pembelian pada kartu debit memengaruhi skor kredit seseorang.

Kami juga berbicara dengan pemilik kartu kredit dan perbankan di situs kami, Kimberly Palmer, tentang kapan masuk akal untuk menggunakan debit dan kapan kredit adalah pilihan yang lebih baik.

Kartu debit untuk pembelian sehari-hari

Investmentmatome bertanya kepada warga Amerika apa yang mereka gunakan sebagai metode pembayaran utama mereka pada pembelian sehari-hari, seperti bahan makanan, gas, dan hiburan. Empat puluh empat persen terutama menggunakan kartu debit, 10 poin persentase lebih tinggi daripada yang menggunakan kartu kredit.

Lebih banyak orang Amerika yang lebih muda tampaknya lebih menyukai debet daripada kredit dibandingkan dengan orang Amerika yang lebih tua. Orang Amerika berusia 65 dan lebih tua lebih mungkin daripada kelompok usia lain untuk mengatakan mereka terutama menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari (46% vs 31% dari mereka yang berusia 18-64). Sebaliknya, mereka yang berusia 18 hingga 64 jauh lebih mungkin untuk menggunakan kartu debit (47% vs 30% dari mereka yang berusia 65+). Kami akan membahas perbedaan antara pengguna debit dan kredit sedikit, tetapi pertama-tama mari kita lihat emosi yang terkait dengan pembelanjaan.

Di antara orang Amerika yang telah menggunakan kartu kredit, tanggapan yang paling umum untuk pertanyaan tentang bagaimana perasaan mereka ketika menggunakannya adalah aman (47%), bertanggung jawab (40%) dan impulsif (29%). Mereka yang telah menggunakan kartu debit paling sering dilaporkan merasa bertanggung jawab (56%), aman (49%) dan terbatas (31%).

Sekitar seperempat orang Amerika yang menggunakan kartu kredit merasa cemas (24%) dan / atau kewalahan (24%) ketika menggunakannya. Dan 29% orang Amerika yang telah menggunakan kartu kredit mengatakan hal itu membuat mereka merasa impulsif, dibandingkan dengan 13% dari mereka yang telah menggunakan kartu debit.

“Banyak orang Amerika mungkin merasa cemas atau kewalahan ketika mereka menggunakan kartu kredit karena mereka mengasosiasikan mereka dengan utang yang tidak terkendali. Dan bagi orang-orang yang berjuang dengan utang dan pengeluaran berlebihan, kartu kredit bisa menjadi masalah, ”kata Palmer. “Tetapi bagi mayoritas orang Amerika yang memiliki saldo kartu kredit mereka di bawah kontrol, mereka adalah alat yang berharga.”

Pengguna kartu kredit dan debit berpikir dan bertindak berbeda

Pengguna kartu debit cenderung berpikir debit lebih baik di seluruh papan. Lebih dari 4 dari 5 orang Amerika yang terutama menggunakan debit untuk pembelian sehari-hari (81%) mengatakan kartu debit lebih baik digunakan daripada kartu kredit ketika mendapatkan uang tunai dari ATM. Dan itu benar - kartu kredit cenderung mengenakan biaya penarikan uang tunai yang curam. Namun, banyak juga yang mengatakan bahwa debit adalah pilihan yang lebih baik daripada kredit untuk membeli bahan makanan (78%), membayar untuk makan di restoran (62%), dan mendapatkan gas (61%). Faktanya, kartu kredit menawarkan lebih banyak perlindungan, dan banyak yang mendapatkan hadiah yang jumlahnya menjadi diskon untuk semua yang Anda beli. Beberapa kartu bahkan menawarkan bonus imbalan pada bahan makanan, gas atau restoran. Jadi mungkin lebih baik menggunakan kredit untuk pembelian ini. Kami mengatakan ini dengan peringatan: Jika Anda berharap bahwa Anda tidak akan membayar tagihan kartu kredit Anda setiap bulan, debit atau uang tunai adalah cara terbaik. Membawa hasil hutang dalam biaya bunga.

Jika Anda berharap bahwa Anda tidak akan membayar tagihan secara penuh setiap bulan, bayar dengan debit daripada kredit untuk menghindari biaya bunga yang mahal.

Pengguna kartu kredit lebih mungkin daripada pengguna kartu debet untuk berpikir aktivitas kartu debit mempengaruhi skor kredit. Di antara orang Amerika yang terutama menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari, 28% menganggap aktivitas pembelian pada kartu debit memengaruhi skor kredit seseorang, dibandingkan dengan 21% dari mereka yang terutama menggunakan debit. Seperti disebutkan di atas, ini tidak benar.

Pengguna kartu debit lebih cenderung memiliki utang kartu kredit dibandingkan dengan pengguna kartu kredit. Lebih dari separuh orang Amerika (56%) mengatakan bahwa mereka telah memiliki hutang kartu kredit, yang berarti mereka telah membawa saldo dari satu bulan ke bulan berikutnya. Di antara mereka yang terutama menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari, 71% telah berada dalam utang kartu kredit, dibandingkan dengan hanya 44% dari mereka yang terutama menggunakan kartu kredit.

Debit vs kredit: Mana yang lebih baik kapan?

Apakah konsumen harus memilih debit atau kredit tergantung pada kebiasaan belanja mereka. Tetapi orang harus sadar akan keterbatasan masing-masing.

Kartu debit tidak berdampak pada skor kredit

Skor kredit dirancang untuk mengukur seberapa berisiko untuk meminjamkan uang kepada Anda. Mereka dipengaruhi oleh lima faktor utama: riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, lamanya riwayat kredit, jenis akun, dan kredit baru.

Ketika Anda menggunakan kartu debit, Anda tidak meminjam uang - Anda menarik uang Anda sendiri langsung dari akun Anda. Jadi, aktivitas pembelian di kartu debit tidak memengaruhi skor kredit Anda. Namun demikian, hampir seperempat orang Amerika (24%) percaya bahwa itu terjadi. Generasi Millenial cenderung tidak mempercayai hal ini dibandingkan dengan generasi muda boomer: 20% anak usia 18 hingga 34 tahun mengatakan aktivitas pembelian pada kartu debit berdampak pada skor kredit seseorang, sementara 30% dari mereka yang berusia 55-64 percaya akan hal ini.

Jika Anda ingin membangun atau meningkatkan skor kredit Anda, kartu kredit adalah salah satu cara termudah untuk melakukannya. Cobalah untuk menjaga keseimbangan Anda rendah dalam kaitannya dengan batas Anda, dan bayar tagihan Anda tepat waktu, setiap saat.

Kartu kredit menawarkan perlindungan lebih dari debit atau uang tunai

Setengah dari Amerika (50%) mengatakan kartu kredit memberikan perlindungan pembelian yang lebih besar dan keamanan finansial bagi konsumen daripada kartu debit. Ini benar. Banyak kartu kredit memberikan perlindungan harga dan pembelian serta jaminan perpanjangan jaminan, dan kartu kredit pada umumnya melindungi Anda lebih baik daripada debit jika kartu Anda hilang atau dicuri. Meski begitu, 18% percaya kartu debit memberikan perlindungan dan keamanan lebih dari kartu kredit, dan 32% percaya bahwa mereka memberikan perlindungan dan keamanan yang sama.

“Menggunakan uang tunai untuk melakukan pembelian besar adalah seperti menarik selembar kue dari oven panas tanpa sarung tangan oven - Anda membuat diri Anda benar-benar tidak terlindungi.”

-Kimberly Palmer, kartu kredit Investmentmatome dan ahli perbankan

Jika kartu kredit Anda hilang atau dicuri atau nomor tersebut digunakan secara curang, yang paling Anda pertanggungjawabkan adalah $ 50, dan banyak penerbit memiliki kebijakan kewajiban nol untuk pelanggan mereka. Intinya, dengan penipuan kartu kredit, itu adalah uang penerbit yang dipertaruhkan. Jika terjadi sesuatu pada kartu debit Anda, di sisi lain, itu adalah uang Anda yang dipertaruhkan, karena pembelian diambil langsung dari rekening bank Anda. Hal terbaik untuk dilakukan tidak peduli jenis kartu yang Anda miliki adalah melaporkan kehilangan atau pencurian dengan segera. Ini akan membatasi jumlah uang yang Anda dapat kehilangan.

"Kartu kredit datang dengan perlindungan penipuan serta banyak manfaat lainnya," kata Palmer, "yang berarti untuk sebagian besar pembelian, menggunakan kartu kredit umumnya pilihan terbaik bagi konsumen. Menggunakan uang tunai untuk melakukan pembelian besar adalah seperti menarik selembar kue dari oven panas tanpa sarung tangan oven - Anda membuat diri Anda benar-benar tidak terlindung. ”

Kredit lebih baik untuk sebagian besar pembelian, kecuali Anda membayar bunga atau menimbulkan biaya

Di antara orang Amerika yang terutama menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari, 40% merasa tidak pernah lebih baik menggunakan kartu debit melalui kartu kredit. Ini salah. Ada dua alasan utama untuk memilih debit kredit dalam situasi tertentu: biaya dan bunga.

Jika Anda akan dikenakan biaya untuk menggunakan kartu kredit, Anda harus memilih untuk debit. Contohnya termasuk biaya penarikan uang tunai untuk mendapatkan uang di ATM atau biaya tambahan untuk membayar pajak atau tagihan sekolah dengan kredit. Seperti disebutkan di atas, debit juga merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda tahu bahwa Anda tidak dapat atau tidak akan membayar saldo kartu kredit secara penuh, yang berarti Anda akan berakhir dengan membayar bunga.

Dalam kebanyakan kasus lain, seperti membayar belanjaan atau gas, masuk akal untuk menggunakan kredit.

Namun sekitar 2 dari 5 orang Amerika (38%) berpikir lebih baik menggunakan kartu debit daripada kartu kredit ketika membayar gas, dan lebih dari 1 dari 3 (35%) tidak berpikir lebih baik menggunakan kartu debit daripada kartu kredit saat mengambil uang tunai di ATM.

“Secara umum, kartu kredit adalah opsi yang lebih baik untuk sebagian besar pembelian, karena mereka sering datang dengan manfaat seperti perlindungan pembelian dan poin hadiah. Mereka juga dapat membantu Anda membangun skor kredit Anda, ”kata Palmer. “Tetapi jika Anda memperoleh saldo pada kartu kredit dan membayar bunga dan biaya, kartu kredit dengan cepat menjadi mahal. Jika Anda akan membayar lebih untuk menggunakan kartu kredit karena biaya tambahan, maka menggunakan kartu debit sering lebih masuk akal. ”

METODOLOGI

Survei ini dilakukan secara online di Amerika Serikat oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome dari 10-14 Agustus 2017, di antara 2.023 orang dewasa AS berusia 18 dan lebih tua, di antaranya 888 terutama menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari dan 720 terutama menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas dan oleh karena itu tidak ada perkiraan kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, silakan hubungi [email protected].