Skor Kredit Perusahaan Harus Mengembalikan $ 17,7 Juta kepada Pelanggan
Transaksi Diluar Sistem, Uang Enam Nasabah Bank Mega Senilai Rp3 Miliar Raib - SIP 18/11
Daftar Isi:
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mendenda dua dari tiga lembaga pelaporan kredit terbesar di negara ini karena salah mengartikan skor yang mereka jual kepada konsumen. TransUnion dan Equifax diperintahkan untuk membayar $ 17,7 juta dalam bentuk pengembalian uang dan denda $ 5,5 juta.
Juru bicara CFPB Sam Gilford mengatakan pada hari Selasa bahwa kedua biro kredit melanggar bagian dari undang-undang reformasi keuangan Dodd-Frank 2010 oleh:
- Menyalahartikan skor yang mereka berikan kepada konsumen seperti yang biasanya digunakan dalam keputusan kredit. Sebagian besar kreditur menggunakan beberapa variasi skor FICO. Skor yang dibeli konsumen dari TransUnion adalah VantageScores, yang tidak banyak digunakan sebagai skor FICO. Equifax menjual Skor Kredit Equifax miliknya. Baik biro menyediakan "disclaimer" jelas dan mencolok dalam penawarannya, CFPB kata.
- Menawarkan skor baik secara gratis atau untuk $ 1 dan kemudian mendaftar konsumen untuk berlangganan dengan biaya berulang, biasanya setidaknya $ 16 per bulan, yang "tidak jelas dan mencolok diungkapkan."
Selain itu, Gilford mengatakan, Equifax memasukkan iklan untuk skor kreditnya di AnnualCreditReport.com - sumber utama laporan kredit gratis - sedemikian rupa sehingga konsumen tidak dapat mengakses laporan kredit gratis mereka tanpa melihat iklan. Itu adalah pelanggaran terhadap Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, katanya.
Sekitar 700.000 konsumen TransUnion terpengaruh, dating kembali ke Juli 2011, menurut Gilford. Dia tidak segera memiliki nomor pelanggan untuk Equifax, tetapi mengatakan periode yang terkena dampak adalah dari 21 Juli 2011, hingga 20 Maret 2014.
Kedua perusahaan diperintahkan untuk mengungkapkan biaya produk terkait kredit dan bagaimana mereka akan ditagih; menyediakan mekanisme sederhana bagi konsumen untuk membatalkan layanan; dan dengan jelas mengungkapkan bahwa skor “tidak mungkin sama dengan skor yang digunakan oleh pemberi pinjaman atau pengguna komersial lainnya untuk keputusan kredit.”
Equifax dan TransUnion memiliki waktu 60 hari untuk mengajukan rencana untuk mematuhi pesanan; Setelah itu, konsumen akan diberitahu melalui surat tentang cara mendapatkan pengembalian uang.
Munculnya skor kredit gratis
Konsumen sekali harus membayar untuk skor dalam banyak kasus. Hari ini, skor kredit gratis ditawarkan secara rutin oleh situs web keuangan pribadi dan bank dan lembaga keuangan lainnya dalam upaya membangun loyalitas pelanggan dan kunjungan berulang.
Sebagian besar skor gratis adalah VantageScore - dikembangkan bersama oleh tiga biro kredit utama - daripada FICO. Investmentmatome, misalnya, menawarkan VantageScore 3.0 gratis, yang dihitung berdasarkan data dari laporan kredit TransUnion. Beberapa bank dan penerbit kartu kredit, bagaimanapun, menawarkan skor FICO gratis kepada pelanggan mereka.
Baik FICO dan VantageScore dihitung dari informasi dalam laporan kredit Anda, dan sangat dipengaruhi oleh apakah Anda membayar tepat waktu dan menjaga saldo jauh di bawah batas kredit Anda. Karena skor dari kedua sumber bergerak bersama-sama, para pakar umumnya menyarankan agar konsumen menggunakan skor gratis - skor yang sama, secara konsisten - jika tujuannya hanya untuk memantau atau membangun kredit.
Tetapi sumber skor lebih penting ketika keputusan keuangan besar seperti persetujuan hipotek dibuat.
Liz Weston, seorang perencana keuangan bersertifikat dan kolumnis Investmentmatome, mengatakan mudah untuk bingung: “Orang sering tidak mengerti bahwa skor yang mereka lihat tidak selalu yang digunakan oleh pemberi pinjaman. Kebanyakan pemberi pinjaman menggunakan beberapa versi formula penilaian kredit FICO, tetapi FICO datang dalam berbagai versi dan iterasi. Ada berbagai generasi skor FICO dan formula yang disesuaikan untuk berbagai industri, seperti kartu kredit atau pinjaman otomatis. ”
Weston mengatakan ada kalanya masuk akal untuk membayar skor FICO tertentu. “Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman besar seperti hipotek atau pinjaman mobil, Anda harus mempertimbangkan membeli FICO yang sesuai dari MyFICO.com untuk mendapatkan ide yang paling jelas tentang di mana Anda berdiri.”
Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.