Credit Builders Alliance Menawarkan Path to Financial Mainstream

Tiga biro kredit utama menyimpan catatan rinci tentang jejak kaki konsumen, yang memberikan dasar untuk skor kredit. Tetapi mereka juga bekerja untuk membantu orang-orang yang belum memiliki sejarah kredit sehingga tidak dapat dinilai.

Biro kredit bekerja sama dengan organisasi nirlaba Credit Builders Alliance untuk membawa konsumen yang "tidak terlihat" atau "tidak menarik" ke ranah keuangan mainstream.

Siapa yang 'tidak terlihat' atau 'tidak menarik'?

Pada 2015, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merilis laporan yang menunjukkan:

• Satu dari 10 orang dewasa AS "tidak terlihat kredit". Artinya, 26 juta konsumen tidak memiliki riwayat kredit dengan salah satu perusahaan pelaporan kredit nasional.
• Tambahan 19,5 juta memiliki file kredit "tidak menarik" - file tipis dengan riwayat kredit yang tidak mencukupi (9,9 juta) atau file basi yang tidak memiliki riwayat kredit terkini (9,6 juta).
• Singkatnya, ada 45 juta orang yang mungkin ditolak akses kredit karena mereka tidak memiliki catatan kredit yang dapat dicetak.

Ini berarti hampir 20% penduduk AS berjuang untuk mengakses layanan keuangan yang banyak dari kita terima begitu saja.

Sementara banyak faktor mencegah orang-orang ini berinteraksi dengan bank tradisional, satu kendala yang signifikan adalah kurangnya profil kredit. Tetapi ini adalah tempat mereka menghadapi Catch-22: Tanpa profil kredit, mereka tidak dapat mengakses produk pinjaman, tetapi tanpa akses ke produk pinjaman, mereka tidak dapat membangun profil kredit. (Jika Anda tidak yakin apakah Anda memiliki profil kredit atau apa yang ada di dalamnya, Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari Investmentmatome.)

Apa itu Credit Builders Alliance?

Untungnya, banyak organisasi mencoba untuk membawa layanan perbankan konvensional kepada masyarakat yang kurang terlayani. Salah satu contohnya adalah CBA, yang berfungsi sebagai jembatan antara biro kredit utama dan lembaga nonprofit yang membantu orang yang tidak memiliki akses penuh ke layanan perbankan.

Dara Duguay, direktur eksekutif CBA, mengatakan: "Kami didirikan pada tahun 2006 dan bekerja dengan lembaga non-depositori yang melakukan pinjaman di masyarakat untuk orang-orang berpenghasilan rendah." Pada saat itu, banyak dari lembaga-lembaga ini tidak bisa laporkan aktivitas kredit pelanggan mereka, yang akan membantu pelanggan mereka membangun skor kredit, katanya. “Biro kredit tidak tertarik memiliki hubungan dengan lembaga nonprofit. CBA membantu [lembaga-lembaga ini] dengan proses pelaporan dari A sampai Z. ”

Sebagian besar lembaga yang bekerja dengan CBA adalah lembaga keuangan pengembangan masyarakat. Pemberi pinjaman kecil ini bekerja di komunitas untuk menyediakan layanan keuangan, termasuk pinjaman, kepada orang-orang yang sebaliknya tidak akan dapat mengaksesnya. Credit Builders Alliance menawarkan dua layanan utama kepada lembaga anggotanya: CBA Reporter dan Akses CBA.

Wartawan CBA: Ini memungkinkan pemberi pinjaman kecil melaporkan informasi pembayaran peminjam ke biro kredit. Sebagaimana dijelaskan Duguay, banyak pemberi pinjaman mikro tidak memiliki sumber daya untuk bekerja dengan biro kredit utama. Tetapi dengan bekerja melalui CBA, mereka dapat membantu membuat laporan kredit untuk pelanggan mereka, langkah penting yang dapat menempatkan debitur yang kurang terlayani untuk bekerja dengan bank tradisional di masa depan.

Akses CBA: Ini memungkinkan mitra CBA untuk menarik laporan kredit pelanggan. Pemberi pinjaman kecil dan organisasi nirlaba sering menyediakan pelanggan dengan pendidikan keuangan; memiliki akses ke laporan kredit membantu pendidik dan pelanggan bekerja sama dalam menetapkan tujuan kredit individu dan melacak kemajuan.

Di mana biro kredit masuk

Pekerjaan CBA dengan organisasi nirlaba bergantung pada partisipasi biro kredit besar. Per Desember 2016, ketiga biro kredit utama berpartisipasi dalam CBA Reporter dan Akses CBA. Ini berarti bahwa anggota CBA dapat melaporkan informasi pembayaran peminjam dan menarik informasi kredit pelanggan dari Equifax, Experian, dan TransUnion.

Selain itu, CBA melatih organisasi nirlaba untuk membantu klien dalam membangun kredit dan bekerja untuk menghubungkan lembaga perumahan yang terjangkau dengan agen pelaporan-sewa. Ini memungkinkan penghuni untuk membangun kredit mereka dengan cara baru; hingga baru-baru ini, hampir tidak mungkin bagi sebagian besar penyewa untuk memasukkan pembayaran perumahan ke dalam profil kredit mereka.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. Penulis Investmentmatome Lindsay Konsko berkontribusi pada artikel ini.

Diperbarui pada 20 Maret 2017.