Mengapa Skor Kredit Anda Lebih Rendah dari yang Anda Pikirkan, dan Apa Yang Harus Dilakukan Selanjutnya

Tidak ada yang suka mendapatkan kejutan buruk tentang keuangan mereka. Jika Anda memeriksa skor kredit Anda dan menemukan skornya jauh lebih rendah daripada yang Anda perkirakan, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang salah.

Berikut adalah lima alasan skor kredit Anda mungkin berada dalam kisaran yang lebih rendah daripada yang Anda kira - dan bagaimana memperbaiki situasinya.

1. Anda membawa saldo tinggi pada kartu Anda setiap bulan (meskipun Anda melunasinya)

Jika Anda menjadikannya prioritas untuk melunasi seluruh saldo kartu kredit Anda ketika tagihan tiba, Anda melakukan hal yang benar. Tetapi jika biaya Anda cenderung tinggi setiap bulan, Anda mungkin masih melakukan kerusakan pada skor kredit Anda.

Inilah alasannya: Rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan batas kredit total Anda, sangat mempengaruhi skor kredit Anda. Tetapi masalahnya adalah bahwa penerbit Anda mungkin tidak melaporkan saldo Anda ke biro kredit setelah Anda melakukan pembayaran - itu bisa mengirim informasi itu ke suatu tempat selama sebulan. Akibatnya, skor Anda bisa berkurang jika rasio penggunaan kredit tengah siklus tinggi dilaporkan.

Solusinya adalah dengan membuat beberapa pembayaran menyebar sepanjang bulan, untuk menghindari penggunaan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia Anda setiap saat. Ini akan memastikan bahwa tidak masalah ketika utang Anda dilaporkan ke biro, Anda akan berada dalam kondisi yang baik.

2. Anda mengajukan permohonan untuk setiap kartu baru yang masuk ke pasar

Jika Anda adalah hadiah, dorongan untuk mengajukan potongan plastik terbaru dan terbesar di luar sana adalah hal yang alami. Tetapi menerapkan setiap kali kartu baru menyentuh pasar bisa berakhir merugikan kredit Anda.

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman baru, Anda akan kehilangan poin dari skor Anda. Jika beberapa pertanyaan sulit mengenai laporan Anda hanya dalam beberapa bulan, klik akan lebih besar. Ini karena terlalu banyak aplikasi yang dikaitkan dengan risiko kredit yang lebih tinggi.

Taruhan terbaik Anda adalah berpikir dengan hati-hati sebelum mendapatkan kredit baru, dan hanya bergerak maju dengan aplikasi jika itu adalah kartu atau pinjaman yang benar-benar Anda butuhkan.

3. Anda dalam koleksi dan tidak mengetahuinya

Sejarah pembayaran membentuk sekitar sepertiga dari nilai kredit FICO Anda, dan sangat berbobot oleh pesaingnya, VantageScore. Jika Anda telah melewatkan pembayaran begitu lama sehingga salah satu akun Anda telah masuk ke dalam koleksi, ini akan memiliki dampak negatif yang besar pada kredit Anda.

Tetapi masalahnya adalah, beberapa orang yang berada dalam koleksi tidak mengetahuinya. Ini sangat umum dengan utang medis, karena terkadang ada kebingungan seputar apakah pasien atau firma asuransi diharapkan membayar. Sementara itu, kantor dokter bosan menunggu uang tunai dan menjual akun ke seorang kolektor.

Satu-satunya cara untuk mengetahui apakah akun dalam koleksi adalah apa yang menurunkan skor Anda adalah dengan memeriksa laporan kredit Anda untuk informasi negatif. Jangan khawatir, Anda tidak perlu membayar untuk ini. Investmentmatome menawarkan informasi laporan kredit gratis yang diperbarui setiap minggu. Anda juga bisa mendapatkan setidaknya satu laporan langsung dari masing-masing biro kredit utama setahun sekali.

Jika Anda menemukan akun dalam koleksi di laporan Anda, pintar untuk melunasinya. Ini masih akan muncul di laporan kredit Anda, tetapi beberapa rumus penilaian mengabaikan koleksi berbayar. Membayar akun off juga menghilangkan ancaman bahwa Anda dapat dituntut untuk hutang.

4. Anda baru saja mendapatkan kartu kredit atau pinjaman pertama Anda

Bagian dari nilai kredit Anda ditentukan oleh lamanya riwayat kredit Anda. Jika Anda baru saja mendapatkan kartu kredit atau pinjaman pertama Anda, ini bisa menjadi penyebab skor yang lebih rendah dari yang diperkirakan.

Satu-satunya hal yang dapat Anda lakukan dalam situasi ini adalah tetap menggunakan kredit secara bertanggung jawab (yang berarti membayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh) dan menunggu waktu berlalu. Sebelum Anda menyadarinya, skor Anda akan sangat baik.

5. Ada kesalahan pada laporan kredit Anda

Menurut sebuah studi 2013 oleh Komisi Perdagangan Federal, satu dari lima konsumen mengalami kesalahan pada setidaknya satu dari laporan kredit mereka. Meskipun banyak kesalahan ini tidak cukup signifikan untuk memengaruhi skor kredit seseorang, beberapa di antaranya. Jadi, jika Anda terkejut dengan seberapa rendah skor Anda, kesalahan pada laporan kredit mungkin patut disalahkan.

Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit, ambil langkah untuk memperbaikinya segera - semakin cepat itu dikoreksi, semakin cepat skor Anda akan mulai bangkit kembali.

Artikel ini telah diperbarui pada 26 Juni 2017.