3 Mitos Skor Kredit yang Harus Anda Ketahui
BERAPA LAMA NAIKIN SCORE CREDIT DARI 0 SAMPAI 100 ?
Daftar Isi:
Jika Anda pernah beralih ke Internet untuk jawaban atas pertanyaan tentang pemberian skor kredit, Anda mungkin mengakhiri pencarian Anda lebih membingungkan daripada ketika Anda mulai.
Ada banyak informasi yang salah di luar sana. Dan FICO, perusahaan yang bertanggung jawab atas model pemberian skor yang paling sering digunakan, hanya mengungkapkan informasi terbatas tentang bagaimana sosis dibuat - yang mana tidak membantu. Selain itu, karena profil kredit setiap orang berbeda, sering kali tidak ada jawaban ya atau tidak yang jelas untuk pertanyaan umum.
Dengan itu, ada tiga mitos skor kredit penting - kebanyakan setengah kebenaran - yang perlu Anda ketahui. Lagi pula, semakin banyak yang Anda tahu, semakin tinggi skor Anda.
Tiga mitos skor kredit
MITOS: Menutup kartu kredit yang sudah lama Anda buka akan merugikan skor Anda karena rumus tersebut menghargai riwayat akun yang panjang.
Orang sering ragu-ragu untuk menutup kartu kredit yang telah mereka buka selama bertahun-tahun karena mereka berpikir bahwa hal itu akan memperpendek lamanya sejarah kredit mereka, yang terdiri dari 15% dari nilai seseorang. Tidak begitu.
"Menutup akun dengan riwayat pembayaran yang baik tidak menyebabkan Anda kehilangan sejarah untuk akun itu," kata Rod Griffin, direktur pendidikan publik di Experian. “Akun tertutup dengan saldo nol yang tidak memiliki informasi negatif dalam sejarah mereka tetap 10 tahun sejak tanggal mereka ditutup.”
Jadi, jika Anda memiliki riwayat kredit yang panjang dan sehat, Anda tidak akan segera melihat penurunan tajam skor Anda jika Anda menutup kartu lama - setidaknya bukan karena alasan yang terkait dengan panjangnya riwayat kredit.
Tetapi Anda mungkin melihat penurunan untuk alasan penggunaan kredit. "Kehilangan batas kredit yang tersedia pada kartu itu dapat meningkatkan tingkat pemanfaatan Anda secara keseluruhan, juga disebut rasio saldo-ke-batas Anda, yang dapat merusak skor kredit, setidaknya untuk sementara," kata Griffin.
Sepenuhnya 30% dari skor kredit Anda sangat dipengaruhi oleh rasio pemanfaatan kredit Anda. Karena banyak orang memiliki batas tinggi pada kartu lama mereka, menutup satu dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda - dan menurunkan skor Anda - jika Anda membawa saldo pada plastik lain.
Ini dapat menyebabkan kerusakan serius pada skor Anda, jadi batas kredit - bukan usia kartu - adalah hal yang paling penting untuk dipertimbangkan sebelum menutup akun.
MITOS: Nilai kredit Anda akan baik-baik saja selama Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
Menginap di luar hutang kartu kredit penting untuk mempertahankan skor kredit yang baik, jadi Anda mungkin menepuk punggung sendiri karena melunasi saldo Anda setiap bulan.
Tidak terlalu cepat. Jika Anda menagih terlalu banyak pada waktu kapan pun, masih ada peluang skor Anda dapat menderita.
Sebagaimana dibahas di atas, 30% dari skor kredit Anda sangat dipengaruhi oleh rasio pemanfaatan kredit Anda. Dan model penilaian FICO umumnya menghukum konsumen yang menggunakan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia di kartu mereka.
FICO mendapatkan informasi tentang apa yang Anda isi - dan semua informasi yang digunakan dalam skor Anda, pada kenyataannya - dari tiga biro kredit utama, Experian, Equifax, dan TransUnion.
Berikut tangkapannya: Penerbit kartu biasanya melaporkan ke biro pada hari tertentu setiap bulan, terlepas dari kapan saldo Anda jatuh tempo. Ini berarti bahwa jika Anda menghabiskan $ 4.000 pada kartu dengan batas $ 10.000, dan saldo ini dilaporkan di tengah-tengah siklus penagihan Anda, skor Anda bisa berubah - bahkan jika Anda kemudian melunasinya pada tanggal jatuh tempo.
Untuk berada di sisi yang aman, jaga penggunaan kredit Anda di bawah 30% pada semua kartu Anda, setiap saat.
MITOS: Mengaplikasikan terlalu banyak pinjaman dalam waktu singkat akan menurunkan skor kredit Anda
Mengungkap setengah-kebenaran ini tergantung pada bagaimana Anda mendefinisikan "rentang waktu yang singkat." Sepuluh persen dari nilai kredit Anda ditentukan oleh permintaan kredit baru, dan menerapkan terlalu banyak kredit terlalu cepat - seperti dalam, selama beberapa bulan - akan menghasilkan poin yang hilang.
Tetapi sebagian besar model penilaian menghitung beberapa aplikasi untuk jenis pinjaman yang sama yang terjadi dalam 14- ke 45-hari sebagai satu pertanyaan yang sulit, bukan banyak. Jadi, jika Anda berbelanja hipotek, cobalah mengirimkan aplikasi Anda dalam beberapa hari satu sama lain. Ini lebih baik untuk skor Anda daripada meregangkan proses selama beberapa bulan.
Kisah ini pertama kali muncul dalam Uang / Waktu. Topeng topeng mitologis melalui Shutterstock
