Jangan Skimp pada Asuransi Anda

Oleh Eric Jorgensen

Pelajari lebih lanjut tentang Eric di Situs kami, Tanya Penasihat

Seringkali saya mendengar orang berkata, "Asuransi adalah penipuan" atau, "Ini terlalu mahal." Tapi saya tidak pernah mendengar ada yang mengeluh tentang asuransi ketika mereka membutuhkannya.

Beberapa jenis asuransi diperlukan. Bank mengharuskan Anda membeli asuransi pemilik rumah saat Anda membeli rumah, misalnya, untuk melindungi pinjaman mereka dan memastikan mereka dibayar. Tetapi beberapa jenis asuransi bersifat sukarela. Tidak ada yang memaksa Anda membeli kebijakan yang melindungi penghasilan atau aset Anda, atau yang memastikan biaya pemakaman Anda akan dijaga.

Mari kita lihat beberapa kebijakan sukarela ini dan menyoroti poin-poin penting yang harus Anda ketahui:

Jenis asuransi

Asuransi cacat

Jika sesuatu terjadi pada Anda yang secara fisik menghalangi Anda untuk mencari nafkah - seperti kecelakaan atau penyakit serius - Anda menginginkan sesuatu yang melindungi penghasilan Anda.

Bergantung pada ukuran perusahaan Anda, Anda mungkin memiliki asuransi kecacatan dari tempat kerja, tetapi saya rasa itu biasanya tidak cukup, terutama jika Anda berada di awal masa kerja Anda. Sebuah rencana majikan yang khas akan menggantikan 60% dari penghasilan Anda jika Anda dinonaktifkan. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan Anda kehilangan gaji untuk jangka waktu berapa pun, 60% kemungkinan tidak akan cukup bagi Anda dan keluarga Anda untuk hidup dengan nyaman.

Kebanyakan kebijakan tambahan akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan tambahan 20% hingga 30%, dengan cakupan total 80% hingga 90% dari penghasilan Anda. Kebijakan tambahan memiliki keuntungan tambahan karena bebas pajak.

Asuransi properti dan kecelakaan

Ini adalah kategori asuransi yang mencakup hal-hal seperti rumah Anda, mobil, perahu dan RV serta kewajiban pribadi yang timbul dari tuntutan hukum dan klaim lainnya. Itu juga tempat banyak orang mencoba menghemat beberapa dolar dengan membeli cakupan minimum.

Bahaya potensial untuk melakukannya adalah risiko menimbulkan lebih banyak tanggung jawab. Jika Anda adalah korban kecelakaan tabrak lari, itu adalah asuransi Anda yang akan membayar ganti rugi dan tagihan medis apa pun. Jika Anda memiliki cakupan minimum, itu mungkin tidak cukup untuk menutupi semuanya.

Hal yang sama berlaku jika Anda salah dan Anda dituntut. Kebijakan payung tanggung jawab pribadi menyediakan cakupan di luar kebijakan otomatis dan asuransi rumah Anda, dan membantu membayar penilaian serta biaya pertahanan. Yang terbaik dari semuanya, itu bukan kebijakan mahal. Mereka sering mulai dengan minimum $ 1 juta dalam cakupan kewajiban.

Asuransi pemakaman

Menurut pendapat saya, asuransi jiwa adalah solusi termudah untuk memastikan biaya pemakaman Anda tercakup. Saya merekomendasikan polis asuransi seumur hidup yang kecil daripada polis asuransi jiwa. Kebijakan masa berlaku umumnya lebih baik untuk sebagian besar tujuan asuransi jiwa, tetapi mereka tidak bekerja untuk biaya pemakaman karena rencana masa pakai memiliki tanggal akhir yang ditetapkan dan dapat habis sebelum Anda meninggal. Saya yakin polis asuransi seumur hidup senilai $ 25.000 hingga $ 50.000 cukup untuk mengimbangi inflasi dan menutupi biaya pemakaman dasar.

Cara untuk menghemat - bukan berhemat

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang sambil menjaga cakupan yang memadai. Perusahaan asuransi memiliki persyaratan penjaminan yang berbeda, dan Anda mungkin dapat menemukan tarif lebih rendah tanpa mengubah cakupan Anda dengan berbelanja di sekitar. Atau Anda dapat menurunkan tarif Anda dengan meningkatkan deductible Anda, yang merupakan jumlah yang Anda bayarkan sebelum perusahaan asuransi masuk. Namun jika Anda mengikuti rute itu, Anda akan ingin berpikir jernih tentang berapa banyak klaim yang mungkin Anda buat dalam setahun untuk pastikan Anda tidak membayar lebih banyak. Dan idealnya, Anda akan memastikan bahwa jumlah yang Anda bayarkan berasal dari dana darurat Anda dan tidak memengaruhi penghematan Anda yang lain.

Menurut pendapat saya, berbicara dengan seorang profesional adalah cara terbaik untuk mengambil ketika memutuskan asuransi terbaik. Agen asuransi atau penasihat keuangan biaya saja akan mengajukan pertanyaan yang dirancang untuk membuat Anda berpikir, dan mereka akan membantu Anda menentukan perpaduan terbaik dari asuransi dan pendanaan sendiri untuk situasi Anda.

Tidak mendapatkan cakupan atau memutar balik untuk menghemat beberapa dolar sebulan dapat menimbulkan kejutan dan kekecewaan ketika peristiwa yang tidak terduga terjadi dan Anda tidak dapat memulihkan keuangan. Pastikan Anda mendidik diri sendiri tentang apa yang tersedia dan bagaimana Anda dapat melindungi aset Anda dengan sebaik-baiknya.

Eric Jorgensen adalah perencana keuangan hanya-biaya dengan MainStreet Financial Planning di Silver Spring, Maryland.