Fidelity Mengumumkan Peluncuran Penasihat Online Fidelity Go
Fidelity Investments Platform Tutorial
Daftar Isi:
Satu pialang tradisional lain melemparkan topinya ke ring robo-advisor: Fidelity telah mengumumkan peluncuran Fidelity Go, sebuah penawaran digital baru. Perusahaan telah diam-diam menguji layanan selama enam bulan terakhir dengan sekelompok 1.000 investor.
Layanan ini menggunakan dana indeks Fidelity untuk membangun portofolio yang dikelola oleh tim manajer investasi, bukan komputer. Komponen digital datang ketika investor dicocokkan dengan portofolio: Mirip dengan penasihat online lainnya, Fidelity Go membuat rekomendasi berdasarkan jawaban investor atas serangkaian pertanyaan yang dirancang untuk mengambil denyut toleransi risiko mereka, situasi keuangan dan tujuan.
“Ini bukan algoritme,” kata John Danahy, kepala solusi pengelolaan akun digital Fidelity. "Ukuran kami dan skala kami memungkinkan ini dikelola oleh manajer portofolio." Manajer itu adalah Geode Capital Management, yang juga berfungsi sebagai sub-penasihat untuk 33 dana indeks Fidelity.
Investor akan dapat meninjau portofolio yang disarankan - dan melakukan penyesuaian - sebelum membuka akun.
Perusahaan itu mengatakan Fidelity Go ditujukan untuk para investor muda yang lebih cerdas secara digital, sebagaimana tipikal para penasehat robo. Danahy mengatakan Fidelity bekerja untuk "mengembangkan bersama" layanan dengan demografi tersebut, mengundang pengguna ke lab perusahaan.
Biaya satu-satunya dari Fidelity Go keluar dari percakapan ini. Sebagian besar penasehat robo mengenakan biaya manajemen ditambah biaya dana. Investor akan membayar antara 0,35% dan 0,40% dari aset yang dikelola, Danahy mengatakan. Portofolio membutuhkan saldo minimum $ 5.000.
Layanan ini mencakup penyeimbangan kembali portofolio dan secara otomatis akan menginvestasikan kontribusi dan dividen baru tanpa komisi, tetapi tidak menawarkan pengambilan keringanan pajak. Akun-akun kena pajak memasukkan BlackRock iShares ETFs dan dana obligasi municipal yang diuntungkan pajak untuk meminimalkan pajak.
Fidelity tidak diragukan lagi berharap untuk meniru keberhasilan pialang incumbent lain yang telah pergi dengan cara penasehat robo, bergabung dengan bidang yang dibuat populer oleh startup independen seperti Wealthfront dan Betterment. Vanguard telah mendapatkan daya tarik paling banyak: Para investor telah berbondong-bondong ke Layanan Penasihat Pribadi Vanguard, yang memasangkan algoritme robo-advisor dengan penasihat keuangan khusus dan saat ini memiliki aset senilai $ 41 miliar yang dikelola. Ini membebankan biaya manajemen 0,30% di atas biaya dana, dan itu membutuhkan minimal $ 50.000.
Broker lain yang telah menambahkan saran digital ke menu mereka termasuk Charles Schwab, dengan Schwab Intelligent Portfolios, dan E-Trade, dengan E-Trade Adaptive Portfolio. Layanan Schwab tidak membebankan biaya manajemen, tetapi menggunakan dana Schwab untuk membangun portofolio dengan rasio biaya rata-rata tertimbang antara 0,12% dan 0,25%. Saat ini memiliki $ 8.2 milyar dalam aset yang dikelola. Penasihat E-Trade diluncurkan pada Juni 2016.
Danahy mengatakan ia mengharapkan Fidelity Go menarik klien Fidelity saat ini - perusahaan ini memiliki 2 juta dalam kelompok usia 25 hingga 45 - dan pelanggan baru yang saat ini tidak menerima saran. Pelanggan Fidelity yang sudah ada dapat menggulirkan akun mereka ke Fidelity Go, meskipun layanan ini tidak akan diperluas ke 401 (k) manajemen.
Fidelity Go dibandingkan dengan penasihat online lainnya
| Penasihat | Biaya manajemen | Biaya investasi | Minimum akun |
|---|---|---|---|
| Fidelity Go | Biaya total 0,35% hingga 0,40% | Termasuk dalam biaya penuh | $5,000 |
| Perbaikan | 0,15% hingga 0,35%, tergantung pada saldo akun | 0,09% hingga 0,17% | $0 |
| Wealthfront | $ 10.000 pertama dikelola gratis, lalu 0,25% | Rata-rata 0,12% | $500 |
| Modal Pribadi | 0,49% hingga 0,89%, tergantung pada saldo akun | Rata-rata 0,10% | $25,000 |
| Layanan Penasihat Pribadi Vanguard | 0.30% | 0,05% hingga 0,19% | $50,000 |
| Schwab Portofolio Cerdas | Tidak ada | 0,04% hingga 0,48% | $5,000 |
| Portofolio Adaptasi E-Dagang | 0.30% | 0,20% hingga 0,45% untuk reksadana hibrida / portofolio ETF; semua-ETF portofolio rata-rata 0,20% | $10,000 |
»Siap untuk mendapat bantuan? Bagaimana menemukan penasihat terbaik untuk Anda
Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
