85% Investor Tidak Memahami Landasan Hubungan Penasihat Mereka

Oleh Todd Moerman

Pelajari lebih lanjut tentang Todd di Investmentmatome's Ask an Advisor

Apakah kewajiban pertama penasihat Anda bagi Anda (klien) atau kepada firma penasihat dan dirinya sendiri? Perbedaan ini adalah fondasi hubungan Anda dengan penasihat Anda dan harus menjadi keputusan pertama yang Anda buat dengan uang Anda. Penasihat terdaftar secara resmi dalam praktik mereka sebagai menyediakan:

1) “Standar perawatan fidusia”;

2) “Standar kesesuaian perawatan”;

3) KEDUA fidusia dan standar kesesuaian perawatan.

Menurut J.D. Power and Associates, 85% investor tidak memahami perbedaan antara standar kesesuaian dan standar fidusia. Ini adalah kesalahan mahal.

Inilah yang diinginkan Wall Street! Mereka ingin mengaburkan batas antara fidusia sejati dan non-fidusia karena non-fidusia dapat menghasilkan lebih banyak uang dari klien … mereka dapat mengumpulkan komisi, beban penjualan, biaya 12b-1 dan biaya lainnya. Lihatlah iklan dan pemasaran … non-fidusia mencoba SOUND seperti fidusia. Iklan mereka mengatakan, "percayalah pada kami", "kami menempatkan klien pertama", "didedikasikan untuk Anda" dan "kami berada di pihak Anda." Mari kita lihat fakta dan temukan di mana karet bertemu dengan jalan.

Standar kesesuaian perawatan:

• Detil dalam UU Maloney tahun 1938 dan diatur oleh FINRA.
• Non-fidusia hanya perlu menawarkan investasi dan produk yang "cocok" untuk klien tetapi tidak selalu dalam kepentingan terbaik mereka.
• Tidak mengharuskan penasehat mengungkapkan bagaimana mereka diberi kompensasi, jika ada konflik kepentingan atau biaya tersembunyi yang terlibat.
• Non-fidusia diperbolehkan untuk membuat rekomendasi melayani diri sendiri selama mereka cocok untuk investor.
• Non-fidusia adalah wiraniaga yang mencari nafkah dengan menjual investasi. Saran apa pun yang mereka berikan hanyalah insidental untuk penjualan investasi. Broker dan agen asuransi termasuk dalam kategori ini.

Standar perawatan fidusia:

• Detil dalam Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940 dan diatur oleh SEC.
• Penasihat Investasi Terdaftar Biaya saja (tanpa komisi, tanpa beban, transparansi yang jelas)
• Diwajibkan oleh hukum untuk bertindak dalam kapasitas fidusia sepanjang waktu.
• Kepentingan klien harus selalu didahulukan dari kepentingan penasihat atau firma individu.
• Pengungkapan transparan dan penuh tentang bagaimana kompensasi dibayarkan.
• Harus mengungkapkan semua potensi konflik kepentingan.
• Dapatkan sumpah fidusia secara tertulis dari penasihat Anda. Cari tahu lebih lanjut di sini.

Tidak apa-apa untuk mempercayai penasihat Anda tetapi pastikan Anda memiliki standar perawatan fidusia di pihak Anda!

Banyak penasihat adalah orang baik, dengan niat yang mulia, dan peduli dengan klien mereka. Namun, sebagian besar dalam desain model bisnis yang TIDAK diperlukan untuk menempatkan klien terlebih dahulu. Verifikasi Anda memiliki "standar perawatan fidusia" di sisi Anda.

Jangan menerima penasihat Anda untuk menjadi “fee-based” (BUKAN sama dengan biaya saja). Jangan menerima penasihat yang terdaftar secara berkala (mereka yang memiliki standar perawatan fidusia dan non-fidusia). Pendaftaran ganda berarti terkadang penasihat berkewajiban untuk melakukan yang terbaik untuk klien, kadang-kadang dia tidak. Anda berhak menjadi penasihat yang, secara hukum, akan mengutamakan kepentingan Anda. Masalah transparansi. Anda berhak mendapatkan fee saja, fidusia 100% dari waktu.

Catatan untuk Penasihat: Jika Anda adalah penasihat non-fidusia yang hebat yang benar-benar menempatkan klien lebih dulu, sekarang mungkin saatnya untuk menemukan perusahaan yang akan mematuhi standar fidusia 100% dari waktu untuk semua klien mereka. Banyak dari Anda menginginkan ini untuk klien Anda, jadi jangan biarkan perusahaan Anda menahan Anda.

Kami sarankan Anda mendapatkan pendapat gratis 2 tentang strategi dan investasi keuangan Anda saat ini. Hubungi kami untuk detail lebih lanjut. Integrity Investment Advisors, LLC adalah Perusahaan Penasihat Investasi Terdaftar independen. Kami berkantor pusat di Fort Collins, Colorado dan melayani klien secara nasional. Jika Anda mengenal seseorang yang mungkin mendapat manfaat dari layanan kami, silakan hubungi kami. Siaran Pers 2013: Integrity Investment Advisors, LLC dan Managing Partner Todd Moerman dengan senang hati baru-baru ini bergabung dengan kelompok eksklusif manajer kekayaan yang menawarkan reksadana biaya rendah dari Dimensional Fund Advisors (DFA) kepada kliennya. Cari tahu mengapa DFA bisa menjadi solusi yang lebih baik daripada Vanguard atau American Funds. Hubungi kami di [email protected] Twitter @ ToddMoerman