Playbook Keuangan untuk Lulusan Baru Perguruan Tinggi

Dengan kelulusan yang semakin dekat, banyak siswa akan memasuki dunia nyata. Ini adalah waktu yang menyenangkan, tetapi kehidupan dapat melemparkan beberapa curveballs nyata, terutama bagi mereka yang baru memulai. Bagaimana Anda menangani rintangan keuangan ini dapat membuat perbedaan dunia.

Lulus! …Tidak ada pekerjaan.

Jangan panik, dan jangan merasa sendirian - ada banyak lulusan baru (dan tidak terlalu baru) dalam hal yang sama.

Melakukan apa: Anda harus menurunkan gaya hidup Anda sampai Anda menemukan pertunjukan. Ini mungkin berarti pindah kembali dengan orang-orang jika Anda bisa (tidak ideal, tetapi tentu saja bukan skenario terburuk) atau memilih untuk apartemen yang lebih murah. Ini terutama benar jika biaya hidup di daerah Anda tinggi.

Apa tidak melakukan: Anda mungkin cenderung untuk melompat pada tanda “Mempekerjakan Sekarang” pertama yang Anda lihat dan memuat jadwal Anda untuk memenuhi kebutuhan. Namun, perlu diingat bahwa mencari karier di bidang yang Anda pilih banyak waktu dan energi. Lebih dari 40 jam kerja setiap minggu akan membuat Anda terlalu lelah untuk mencari pekerjaan yang lebih baik. Anda dapat, bagaimanapun, mendapatkan pekerjaan paruh waktu untuk uang ekstra dan pastikan Anda meninggalkan waktu untuk mencari pekerjaan baru.

Bergerak! … Sewa uang muka?

Apa yang mungkin tidak Anda ketahui jika Anda tidak pernah menyewakan sebuah apartemen adalah bahwa uang muka untuk mengamankan suatu tempat dapat menghancurkan rekening bank Anda. Sering kali, Anda harus ke depan jumlah sewa pertama dan bulan lalu PLUS uang jaminan.

Melakukan apa: Jika Anda tidak dapat membuat adonan sendiri, solusi terbaik adalah mencari bantuan dari keluarga atau teman dekat. Jika Anda berhasil menemukan pekerjaan, Anda juga dapat memeriksa apakah mereka mengganti biaya yang bergerak, atau dapat memberikan uang muka pada gaji Anda. Sebagai usaha terakhir, Anda dapat mencoba layanan seperti RentShare untuk membayar pemilik apartemen Anda dengan kartu kredit. Sadarilah, layanan seperti itu biasanya mengenakan biaya di suatu tempat di rata-rata dari 2-3%, dan batas kredit Anda mungkin tidak cukup tinggi untuk menutupi jumlah penuh.

Apa tidak melakukan:Apa pun yang Anda lakukan, jangan beralih ke pemberi pinjaman gajian atau operasi uang muka. Biaya dan suku bunga mereka terlalu tinggi dan Anda harus berjuang untuk membayarnya kembali.

Dipekerjakan! … Rencana 401k?

Semua orang tahu mereka harus menabung untuk pensiun, tetapi jika Anda seperti lulusan baru, Anda tidak tahu apa rencana 401k atau cara berinvestasi.

Melakukan apa: Manfaatkan rencana 401k perusahaan Anda! Sederhana seperti itu. Sebagian dari gaji Anda akan secara otomatis disisihkan untuk tabungan pensiun. Untungnya, Anda tidak perlu menjadi Warren Buffett untuk menginvestasikan dana Anda dengan bijaksana. Reksadana memungkinkan Anda melakukan diversifikasi investasi dengan usaha minimum di pihak Anda. Jika Anda memiliki berbagai pilihan, pastikan untuk memilih dana yang memiliki rasio biaya rendah.

Lihat Tanya Jawab ini untuk lebih lanjut tentang rencana 401k.

Bahkan jika perusahaan Anda tidak menawarkan rencana 401k, Anda masih dapat berkontribusi pada IRA dan mendapatkan keuntungan pajak yang serupa.

Apa tidak melakukan: Tiup seluruh gaji Anda. Semakin lama Anda menunggu untuk mulai menabung, semakin sulit untuk pensiun dengan nyaman. Perlu diingat bahwa rencana 401k adalah hak istimewa, bukan hak - terutama jika perusahaan Anda mencocokkan beberapa kontribusi Anda. Banyak orang Amerika tidak memiliki akses ke paket 401k, dan Anda tidak boleh melakukannya di masa mendatang, jadi Anda tidak boleh menyia-nyiakan kesempatan Anda.

Akhirnya, kemerdekaan! …Asuransi?

Banyak siswa meninggalkan masalah asuransi kepada orang tua mereka selama kuliah. Namun, datanglah kelulusan, Anda mungkin tiba-tiba menemukan diri Anda di hook untuk mendapatkan premi reguler.

Melakukan apa:

Asuransi mobil

Jika Anda seorang pengemudi dan belum membayar asuransi mobil sendiri sampai sekarang, Anda harus memulai. Anda mungkin lebih nyaman tinggal dengan penyedia orang tua Anda, tetapi mereka tidak akan selalu menawarkan harga terbaik, jadi pastikan untuk membandingkan sebelum Anda berkomitmen. Akhirnya, jika Anda sebenarnya tidak memiliki mobil tetapi kadang-kadang meminjam mobil, Anda tidak perlu cakupan penuh, tetapi Anda harus mempertimbangkan kebijakan non-pemilik untuk membantu menutupi kewajiban Anda jika terjadi kecelakaan.

Asuransi kesehatan

Jika Anda berusia di bawah 26 tahun, berkat Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau, Anda tetap dapat tetap berada di asuransi orang tua Anda tanpa memandang status pernikahan, pekerjaan, tempat tinggal, dll. Namun, apa pun dental atau penglihatan asuransi yang sebelumnya Anda terima di bawah rencana induk perusahaan dapat diambil begitu Anda lulus.

Asuransi penyewa

Jika Anda tinggal di apartemen, Anda mungkin tidak perlu khawatir tentang kerusakan pada bangunan, tetapi harta pribadi Anda adalah masalah lain. Kerugian pribadi akibat kebakaran, banjir, pencurian, dll. Tidak mungkin ditanggung oleh asuransi pemilik tempat Anda, jadi pertimbangkan asuransi penyewa untuk melindungi barang Anda.

Apa tidak melakukan: Jangan menghindari belanja untuk asuransi. Asuransi mobil diperlukan jika Anda memiliki mobil dan, meskipun Anda mungkin tidak diharuskan untuk membeli asuransi jenis lain, mereka sering kali merupakan ide yang baik untuk melindungi diri dari kehilangan bencana.

Selamat tinggal kelas! … Halo pembayaran pinjaman siswa.

Kecuali Anda cukup beruntung untuk mendapatkan tumpangan gratis melalui kuliah, pinjaman mahasiswa adalah kenyataan yang akan Anda hadapi setidaknya selama beberapa tahun ke depan.

Melakukan apa: Pertama-tama lihatlah semua dan semua pinjaman yang Anda keluarkan untuk membantu membayar sekolah. Kemudian buat rencana aksi yang berbeda:

Prioritaskan

Sebagai aturan umum, Anda harus membayar kembali pinjaman bunga tertinggi (seperti pinjaman pribadi apa pun) sesegera mungkin, jadi fokuskan kemampuan pembayaran tambahan apa pun pada mereka.

Ketahui opsi pembayaran federal Anda

Pinjaman federal datang dengan beberapa cara utama untuk membantu meringankan beban pembayaran pinjaman pelajar dalam situasi tertentu: penundaan dan kesabaran.

Pertimbangkan konsolidasi

Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, konsolidasi dapat membantu menyatukan mereka semua menjadi satu (pembayaran bulanan yang berpotensi lebih rendah). Kalkulator pinjaman mahasiswa situs kami dapat membantu Anda memahami manfaat atau kerugian yang dapat berarti konsolidasi bagi Anda.

Gaji pertama! … Butuh rekening bank baru.

Sekarang setelah Anda berada di dunia nyata, Anda mungkin menemukan bahwa rekening bank yang Anda gunakan melalui sekolah menengah atau perguruan tinggi tidak lagi cocok.

Melakukan apa: Ketika Anda pertama kali memulai, yang terbaik adalah mencari akun cek gratis, tanpa biaya bulanan atau saldo minimum. Ini biasa terjadi di institusi lokal seperti credit unions dan community banks, tetapi Anda juga dapat menemukan rekening giro online jika mendapatkan bunga pada saldo cek Anda adalah penting bagi Anda.

Apa yang tidak dilakukan: Jangan mendaftar untuk akun apa pun tanpa terlebih dahulu memahami biaya yang mungkin Anda hadapi, dan cara menghindarinya. Selain itu, jangan mengabaikan bank kecil atau serikat kredit hanya karena mereka tidak memiliki jangkauan nasional seperti Bank of America atau Chase. Banyak lembaga lokal bermitra dengan jaringan ATM atau cabang, seperti Pusat Layanan CU atau CO-OP, untuk memberikan kemudahan akses kepada konsumen di seluruh negeri.