Pemeriksaan Keuangan Lima Langkah |

Dalam setiap perusahaan bisnis, adalah tugas bos untuk menetapkan tujuan, merumuskan strategi untuk memenuhi tujuan tersebut, dan mendelegasikan tanggung jawab kepada orang yang tepat untuk melaksanakan strategi itu. Tetapi bos tidak dapat duduk memusatkan perhatian pada keterampilan jempolnya dengan harapan bahwa orang-orang yang memegang tanggung jawab untuk melaksanakan bagian-bagian tertentu dari strategi akan menyelesaikan pekerjaan tepat waktu dan dengan cara yang benar. Sebaliknya, bos perlu memeriksa orang-orang itu secara berkala, mengawasi kemajuan apa yang mereka buat, masalah apa yang mereka hadapi, dan solusi apa yang mereka temukan.

Bos, dengan kata lain, harus tahu bahwa tidak ada rencana yang berdiri jauh peluang menghasilkan buah tanpa pemeriksaan rutin.

Rencana keuangan Anda juga perlu pemeriksaan rutin. Anda adalah bos ketika datang ke rencana Anda, dan itu tugas Anda untuk menetapkan tujuan, merumuskan rencana strategis untuk menemui mereka, dan mendelegasikan tanggung jawab untuk melaksanakan rencana Anda dengan "mempekerjakan" orang yang tepat - misalnya, agen asuransi, seorang bankir, manajer keuangan untuk menangani investasi Anda, dan sebagainya.

Ini juga tugas Anda untuk mengawasi orang-orang ini dengan pemeriksaan rutin sehingga Anda, seperti bos dalam contoh asli kami, akan melihat rencana Anda menghasilkan buah.

Anda memiliki lima area untuk dibahas selama pemeriksaan keuangan Anda - keadaan pribadi Anda, kesehatan keuangan Anda, portofolio investasi Anda, dan paket asuransi Anda.

Keadaan pribadi Anda datang lebih dulu. Apa yang telah berubah dalam hidup Anda selama setahun terakhir? Apakah kamu sudah menikah? Bercerai? Punya bayi? Membeli rumah baru? Berubah pekerjaan? Sakit? Apa dampak perubahan ini pada Anda? Pada mereka yang dekat denganmu? Perubahan apa yang diharapkan terjadi di tahun yang akan datang, dengan dampak apa?

Pemeriksaan yang cermat terhadap kesehatan keuangan Anda juga penting, dimulai dengan anggaran Anda - batu kunci dari setiap rencana keuangan yang berhasil. Apakah Anda tetap pada anggaran Anda? Apakah Anda menabung secara teratur? Berapa banyak kartu kredit dan utang jangka pendek lainnya yang Anda bawa? Berapa banyak utang jangka panjang yang Anda miliki, termasuk hipotek Anda, pinjaman mobil Anda, dan seterusnya? Apakah Anda membayar terlalu banyak pajak? Apakah wasiat Anda akan diperbarui? Rencana harta Anda, jika ada?

Langkah selanjutnya adalah mengukur kinerja rencana keuangan Anda. Melihat ke belakang, di mana Anda setahun lalu? Kemajuan apa yang telah Anda buat sejak saat itu ke arah tujuan rencana keuangan Anda? Berapa tingkat pengembalian yang Anda realisasikan pada portofolio Anda, termasuk rekening tabungan, kepemilikan saham dan obligasi, reksa dana, dan kepemilikan lainnya?

Ke depan, Anda juga harus menyelidiki campuran investasi dalam portofolio Anda. Mengingat naik dan turunnya pasar keuangan, taruhan yang baik adalah bahwa bauran Anda sendiri telah berubah pada tahun lalu, bahkan tanpa sepengetahuan Anda. Jika demikian, apakah campuran saat ini mencerminkan selera Anda terhadap risiko? Keadaan Anda? Pendapatmu tentang ekonomi? Harapanmu untuk masa depan? Yang paling penting, apakah pengembalian aset dalam campuran saat ini cenderung memenuhi tujuan dari rencana keuangan Anda?

Dapat menyenangkan untuk memantau portofolio investasi Anda, tetapi perubahan dalam keadaan pribadi Anda mengharuskan Anda mengawasi asuransi Anda cakupan juga. Apakah cakupan Anda cukup untuk menutupi risiko yang Anda hadapi? Apakah Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup, misalnya, untuk mempertahankan gaya hidup keluarga Anda jika Anda tidak pulang ke rumah satu hari? Akankah asuransi kecacatan Anda menjaga tubuh dan jiwa bersama jika Anda tidak bisa bekerja? Apakah paket homeowner Anda memberi Anda cukup uang untuk menggantikan rumah Anda jika terjadi kebakaran?

Jika Anda muda dan di tahun-tahun awal rencana keuangan Anda, Anda mungkin mengejar tujuan jangka panjang - katakan, hemat untuk biaya kuliah bagi anak-anak Anda 15 tahun ke depan, atau untuk pensiun Anda sendiri dalam 30 tahun - dan Anda telah menyusun portofolio investasi Anda sesuai, dengan kepemilikan saham perusahaan dengan prospek yang baik untuk pertumbuhan jangka panjang. Anda telah membuat taruhan, dengan kata lain, bahwa investasi yang Anda pegang akan meningkat nilainya dalam jangka panjang, dan Anda tidak terlalu khawatir tentang naik turun harian pasar. Jika itu berfungsi untuk Anda, pemeriksaan tahunan adalah yang Anda butuhkan.

Tapi bagaimana jika Anda punya anak karena berangkat kuliah mulai dua tahun? Anda tidak berinvestasi secara eksklusif untuk jangka panjang; memang, Anda mungkin memegang instrumen yang akan mulai menghamburkan uang tunai ketika anak-anak Anda diterima sekolah - misalnya, anuitas, sertifikat deposito, mungkin beberapa obligasi "berjenjang" yang akan jatuh tempo selama tahun-tahun saat anak-anak Anda pergi ke sekolah.

Mengingat Anda kewajiban jangka pendek, Anda perlu pemeriksaan semi-tahunan, bahkan mungkin pemeriksaan triwulanan begitu Anda mulai membayar tagihan perguruan tinggi, hanya untuk memastikan bahwa investasi Anda tetap diposisikan dengan baik untuk membuang uang tunai tanpa merusak tujuan jangka panjang Anda.

Untuk alasan serupa, Anda harus mulai melakukan pemeriksaan semi-tahunan atau kuartalan saat Anda mendekati usia pensiun, jika hanya untuk meyakinkan diri sendiri bahwa Anda tidak akan kehabisan uang sebelum waktu Anda di bumi habis. Uang tunai adalah raja bagi banyak pensiunan, dan ketika Anda berencana untuk tahun emas Anda sendiri, godaannya adalah untuk memindahkan modal Anda dari ekuitas ke dalam obligasi, CD dan investasi near-cash serupa untuk memenuhi kebutuhan uang tunai Anda dan memberikan margin keselamatan.

Tapi ingatlah dua hal. Pertama, inflasi tetap menjadi ancaman, dan dapat menggerogoti gaya hidup setiap orang yang berpenghasilan tetap. Kedua, orang-orang yang pensiun pada usia 65 tahun mungkin memiliki masa depan 25 tahun ke depan, dan bagi orang-orang seperti itu, portofolio yang tidak memiliki kepemilikan ekuitas jangka panjang tidak selalu merupakan ide terbaik. Memang, itu bisa menjadi kesalahan untuk mendasarkan filosofi investasi Anda pada ketakutan bahwa naik turunnya pasar ekuitas akan melucuti Anda dari modal yang tidak dapat Anda ganti, karena 25 tahun adalah jangka panjang dalam hal investasi.

Letakkan yang lain cara, hari-hari ini retbearement bukan merupakan kesepakatan jangka pendek. Yang pasti, saat Anda memasuki masa pensiun, berikan diri Anda pada pemeriksaan keuangan setiap enam bulan dan bahkan mungkin setiap tiga bulan. Jika itu menunjukkan Anda baik-baik saja, itu alasan untuk merayakannya. Jika sebaliknya, pemeriksaan dapat memperjelas masalah, dan ingat bahwa begitu Anda menentukan masalah, Anda setengah jalan untuk memperbaikinya. Ingat juga, bahwa dalam semua kemungkinan, Anda punya banyak waktu untuk memperbaiki bekerja.