Mengapa Saya Ingin Meningkatkan Umur Pensiun Saya

Oleh Jonathan DeYoe

Pelajari lebih lanjut tentang Jonathan di Investmentmatome's Ask an Advisor

Saya berumur 41 tahun, seorang lulusan perguruan tinggi, seorang suami dan ayah, seorang pemilik bisnis, seorang anggota yang terlibat dalam komunitas saya dan seorang Amerika yang bangga. Saya kebetulan adalah Penasihat Kekayaan Pribadi Bersertifikat (CPWA), Fidusia Investasi Terakreditasi (AIF) dan saya sepenuhnya memahami semua implikasi pribadi dari hal-hal berikut:

Saya ingin segera meningkatkan usia "Pensiunan Penuh" untuk tujuan Jaminan Sosial dari saat ini menjadi 67 menjadi 69. Dan saya ingin mengubah tanggal resmi "Pensiun Penuh" untuk semua 53 dan lebih muda. Saya memilih 53 karena jika Anda berusia lebih dari 53 tahun (lahir sebelum 1960), maka usia “Pensiun Penuh” Anda sudah meningkat secara bertahap oleh Komisi Nasional untuk Reformasi Jaminan Sosial pada tahun 1983. Ya, kami telah melalui ini sebelumnya. Semua yang lahir sebelum tahun 1960 diberikan usia pensiun tergantung pada tahun kelahiran mereka dan mereka yang lahir setelah tahun 1960 diberi usia pensiun yang sama yaitu 67 tahun. Bagi kita yang berusia di bawah 53 tahun, harapan hidup kita terus meningkat saat awal kita tanggal untuk menerima tunjangan tetap konstan. Ini adalah definisi yang sangat tidak langgeng dalam hal pendapatan pensiun.

Mengapa meningkatkan usia "Pensiun Penuh" adalah adil

Untuk kepentingan kami, yang lebih muda dari 53 tahun, kami memiliki 14+ tahun tersisa dalam kehidupan kerja formal kami - kami memiliki waktu untuk merencanakan, membuat pilihan yang tepat dan menghemat untuk menambah penghasilan pensiun kami di masa depan. Saya sepenuhnya memahami bahwa ini akan berarti bahwa saya akan kehilangan dua tahun penuh manfaat pensiun yang saat ini disebabkan saya di bawah sistem saat ini. Saya sepenuhnya memahami bahwa jika saya ingin menghentikan tunjangan tersebut dua tahun sebelumnya, saya akan harus bertanggung jawab atas penghasilan tambahan itu sendiri. Untuk orang yang lebih tua dari saya dan lebih muda dari 53, saya percaya mereka harus mempertahankan bagian yang lebih besar dari pendapatan Jaminan Sosial yang mereka harapkan dan bagi mereka yang lebih muda dari saya (termasuk anak-anak saya), saya percaya mereka harus merencanakan untuk menerima bagian yang lebih kecil dari mereka Manfaat Jaminan Sosial dan Medicare yang diharapkan saat ini dengan mulai menerima manfaat tersebut bahkan di kemudian hari.

Di bawah ini Anda dapat melihat metode saya sendiri yang sangat sederhana untuk menampilkan kemungkinan ini. Saya yakin ada banyak cara lain untuk melakukannya secara adil dan dengan sedikit bahaya.

Sebagai alat kontekstual sederhana, Anda dapat melihat bahwa saya merekomendasikan agar putri saya yang berumur lima tahun menunggu delapan tahun lebih untuk menerima tunjangan Jaminan Sosial penuh dari seorang individu yang berusia 53 hari ini. Apakah ini akan membuat putri saya bahagia, ketika dia menemukan bahwa saya melobi untuk tunjangan federal yang lebih rendah? Mungkin tidak - tergantung pada apa yang saya bawa ke atas bahwa dia berhak.

Tapi, apakah itu adil? Saya yakin demikian. Memang benar bahwa dia akan menerima manfaat keuangannya di kemudian hari daripada generasi yang berjalan padanya, tetapi dia juga pasti akan mendapat manfaat dari produk dan layanan peningkatan gaya hidup yang diciptakan dan diproduksi oleh generasi-generasi sebelumnya (sama seperti mereka mendapat manfaat dari pekerjaan generasi sebelum mereka). Manfaat dari penelitian medis sendiri akan membantunya hidup lebih lama dan lebih sehat. Dia akan mendapat manfaat dari berdiri di pundak generasi sebelumnya, seperti yang dilakukan setiap generasi. Dia akan hidup lebih lama untuk itu dan begitu juga berharap untuk bekerja lebih lama - baik untuk menyediakan bagi dirinya sendiri dan keluarganya, dan untuk meningkatkan basis pengetahuan untuk kehidupan dan kesehatan yang terus ditingkatkan dari generasi yang akan datang. Sebagai alat kontekstual sederhana, Anda dapat melihat bahwa saya merekomendasikan bahwa putri saya yang berusia lima tahun menunggu delapan tahun lebih untuk menerima tunjangan Jaminan Sosial penuh dari seorang individu yang berusia 53 hari ini. Apakah ini akan membuat putri saya bahagia, ketika dia menemukan bahwa saya melobi untuk tunjangan federal yang lebih rendah? Mungkin tidak - tergantung pada apa yang saya bawa ke atas bahwa dia berhak.

Manfaat dan penghasilan yang diperoleh

Lebih lanjut, jika saya harus berada di 20% teratas dari penerima penghasilan pensiun berdasarkan kode pajak apa pun yang berlaku pada saat itu, saya dengan senang hati akan mengorbankan beberapa persentase dari manfaat Jaminan Sosial dan Medicare saya. Saya melakukan ini sebagai warga negara dari sebuah bangsa yang besar dan sebagai seorang warga negara kemanusiaan yang mengakui bahwa bangsa tidak dapat memberikan semua manfaat yang telah kami janjikan dan bahwa, jika saya kebetulan berada di antara orang-orang yang berpenghasilan tinggi, ada orang-orang yang membutuhkannya lebih besar dari milikku. Jika saya berada di antara 10% teratas atau bahkan 5%, maka saya berharap untuk menerima bagian yang lebih kecil dari keuntungan federal yang saya harapkan.

Sepenuhnya memahami perselisihan yang mungkin terjadi pada topik ini, saya ingin menyatakan bahwa saya dengan tegas menjadi anggota kelas menengah (mungkin di atas) dan saya percaya ini adalah hal yang benar untuk dilakukan. Saya adalah orang bisnis yang cukup biasa. Saya bekerja sangat keras dan mengambil banyak risiko untuk mendapatkan keberadaan saya, tetapi saya tidak melakukannya sendiri. Saya tumbuh dengan keluarga yang mendukung, saya menerima pendidikan yang sangat baik dan saya dikelilingi oleh staf yang luar biasa dan saya sangat bersyukur. Saya berharap akan kesuksesan jangka panjang saya sendiri, tetapi saya mengerti bahwa saya sama sekali tidak menjamin kesuksesan itu.

Korektif terhadap individualisme

Wallace Stegner menulis dalam sebuah buku esai, "Individualisme Amerika, yang sangat dirayakan dan disayangi, telah berkembang tanpa koreksi pokoknya, yang merupakan milik." Saya adalah seorang pebisnis dan seorang kapitalis dan saya percaya bahwa manfaat besar berasal dari aliran modal antara individu yang membuat pilihan bebas mereka sendiri tentang produk dan layanan apa yang harus dibeli dan dijual. Ini dikatakan, Saya BELONG. Saya termasuk ras manusia dan saya milik Amerika. Saya adalah salah satu konstituen di antara banyak. Jika kita memiliki sistem yang akan bermanfaat bagi generasi mendatang, saya percaya kita harus membuat perubahan penting pada sistem itu hari ini.

Bahkan dengan pengetahuan yang saya dapat pada titik tertentu bergantung pada Jaminan Sosial (yang saya harap tidak pernah terjadi), saya akan dengan bebas melepaskan sebagian dari manfaat saya untuk keberlanjutan jangka panjang dari sistem.Saya menduga bahwa orang lain akan bersedia melakukan hal yang sama jika perubahan itu bertambah seperti yang disarankan di atas dan jika mereka punya waktu untuk membuat rencana alternatif. Mengingat kenyataan nyata dari situasi pendapatan pensiun kami, sudah saatnya bagi kita masing-masing untuk memberikan sebagian dari manfaat kita kembali sehingga generasi mendatang dapat memiliki manfaat apa pun.

Harap dorong usia pensiun saya sepenuhnya hingga 69 tahun, anak-anak saya menjadi 74 dan 75 tahun, dan fokuskan manfaat potensial pada mereka yang benar-benar membutuhkan mereka dalam masa pensiun.

Jonathan K. DeYoe, AIF dan CPWA, adalah Pendiri dan CEO dari Manajemen Kekayaan DeYoe di Berkeley, California. Ingin informasi lebih lanjut? Ikuti DeYoe Wealth Management di Twitter di @DeYoeWealth atau pada Facebook di www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, Lisensi Asuransi California # 0C21749, adalah prinsipal terdaftar dan surat berharga dan layanan konsultasi yang ditawarkan melalui LPL Financial, Penasihat Investasi Terdaftar - Anggota FINRA / SIPC.

Pendapat yang disuarakan dalam materi ini tidak selalu mencerminkan pandangan LPL Financial dan hanya untuk informasi umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran atau rekomendasi khusus untuk setiap individu. Untuk kebutuhan investasi pribadi Anda, silakan lihat profesional investasi Anda mengenai perencanaan pensiun.