Bagaimana Proses Klaim Asuransi Berubah

Bayangkan ini tahun 1999, dan Anda sudah berada di belakang mobil Anda. Kemungkinannya adalah Anda tidak memiliki ponsel, jadi Anda atau pengemudi lain mungkin harus mencari telepon umum untuk menelepon polisi. Kemudian, Anda harus mendapatkan pengatur untuk menilai kerusakan Anda, mengajukan klaim asuransi Anda, dan menunggu cek masuk melalui pos. Teknologi telah mengubah proses klaim asuransi menjadi lebih baik. Sebagian besar perusahaan asuransi sekarang memiliki formulir klaim online, dan jika klaim Anda disetujui, Anda dapat memiliki jumlah yang disetorkan langsung ke rekening bank Anda.

Teknologi baru - termasuk konferensi video dan telematika, yang merupakan "kotak hitam" yang melekat pada mobil yang mencatat kecepatan dan informasi lainnya - memiliki potensi untuk membuat proses klaim menjadi lebih lancar, terutama ketika ada perselisihan. Sayangnya, mereka juga datang dengan masalah privasi. Jadi, bagaimana perusahaan dan pelanggan dapat menggunakan teknologi baru untuk keuntungan mereka - dan bagaimana mereka dapat menghindari jebakan?

Teknologi apa yang bisa mengubah klaim?

Internet tentu saja membuat proses klaim lebih cepat dan lebih nyaman, tetapi ketika sampai pada sengketa klaim, teknologi seluler bisa menjadi pengubah permainan nyata. Munculnya kamera ponsel dan aplikasi untuk konferensi video, seperti Skype, dapat menawarkan agen dan pengatur akses langsung ke adegan kecelakaan dan kerusakan cuaca.

Jason Cass, pemilik / agen dengan JDC Insurance Group di Centralia, Illinois, mencatat, “Semakin cepat Anda dapat mencapai lokasi, semakin banyak informasi yang dapat Anda kumpulkan. Bukti itu penting. ”

Perangkat telematika saat ini dipromosikan oleh beberapa perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi besar seperti Progressive dan Allstate menggunakannya untuk mengumpulkan data tentang perilaku mengemudi pelanggan - termasuk kecepatan, kebiasaan pengereman, jarak mengemudi dan data GPS - dan memberikan diskon, jika pengguna terbukti kurang berisiko daripada rata-rata. Tentu saja, data ini juga bisa berharga jika terjadi crash.

Menurut Peter Kochenburger, direktur eksekutif Pusat Hukum Asuransi di Fakultas Hukum Universitas Connecticut, "Jika Anda dapat menentukan kecepatan dan putaran yang tepat dari pengemudi, itu mungkin lebih akurat daripada tanda selip, dan tentu saja saksi mata."

Bagaimana data dapat menguntungkan perusahaan dan konsumen?

Teknologi seluler memungkinkan informasi dikumpulkan dan dikirimkan lebih cepat - keuntungan bagi konsumen yang menunggu pemeriksaan klaim.

"Ini tentang efisiensi dan kesederhanaan," kata Cass. "Generasi kita menuntut itu."

Selain itu, kemampuan untuk merekam detail langsung di tempat kejadian sangat mengurangi kemungkinan penipuan, baik di tempat kejadian maupun setelah kejadian. Ini memiliki manfaat yang jelas bagi perusahaan. Jika pengatur tidak dapat melihat kerusakan selama beberapa hari, selalu ada kemungkinan bahwa pengemudi dapat menerima kerusakan tambahan dan mencoba untuk menyelesaikannya.

Tapi, seperti yang ditunjukkan Cass, itu juga menguntungkan klien: “Ada begitu banyak kali Anda akan mendengar klien Anda menelepon balik dan mengatakan orang itu mengubah kisah mereka, meskipun mereka berdiri di sana. Dengan teknologi seluler, Anda dapat merekam apa yang terjadi sehingga hal-hal semacam ini tidak terjadi. ”

Cass juga mencatat bahwa teknologi seperti konferensi video mengembalikan beberapa "sentuhan pribadi" yang proses klaim online kurang.

"Video conferencing membantu Anda melihat informasi yang Anda lewatkan di email, seperti ekspresi dan nada," katanya. "Ini hanya satu teknologi kecil, tetapi itu pasti akan meningkatkan situasi."

Sementara teknologi seluler dapat menyelesaikan klaim lebih cepat - sebelum siapa pun dapat mengubah cerita mereka – Perangkat telematika membantu perusahaan asuransi menarik dari serangkaian fakta yang lebih lengkap ketika mereka membuat keputusan klaim.

Kata Kochenburger, “Data GPS memberikan jaminan yang lebih akurat kepada penanggung tentang apa yang sebenarnya terjadi, dan dapat membantu menentukan kesalahan. Itu mungkin akan membuat lebih sulit untuk berdebat dengan kesimpulan mereka. ”

Demikian juga, hal itu dapat menjadi suara yang menentukan dalam perselisihan antara pengemudi dan pengemudi.

Bahkan di luar situasi kecelakaan, Kochenburger menunjukkan bahwa perangkat telematika dapat membantu pengemudi membuat keputusan yang lebih baik: “Pengemudi dapat mengumpulkan informasi tentang kebiasaan mengemudi mereka yang mungkin tidak pernah mereka ketahui sebelumnya. Katakanlah Anda mengambil Rute A untuk bekerja, dan perusahaan asuransi Anda berpikir Rute C sedikit lebih aman. Itu bisa mencegah kecelakaan terjadi di tempat pertama. ”

Dia menambahkan, "Untuk masyarakat secara keseluruhan, semakin akurat informasi yang Anda miliki tentang suatu peristiwa yang memiliki konsekuensi, itu bagus."

Apa saja kelemahan dari peningkatan data klaim?

Tentu saja, semakin banyak informasi teknologi dapat mengumpulkan tentang kebiasaan mengemudi, semakin banyak informasi yang dapat dikumpulkan secara umum. Dan sementara konferensi video dan teknologi serupa dapat dinyalakan dan dimatikan - dan digunakan untuk mengumpulkan informasi hanya di tempat kecelakaan - perangkat telematika mengumpulkan informasi secara terus menerus, tidak peduli apakah pengemudi melakukan sesuatu yang tidak aman. Ini telah membangkitkan kemarahan pendukung privasi.

Kochenburger yakin ada alasan untuk khawatir, tetapi debat privasi yang besar masih ada di depan. Untuk saat ini, dia menjelaskan, “teknologi ini sepenuhnya opsional. Itu tidak mengakhiri perdebatan privasi, tetapi saat ini, sejumlah kecil pengemudi memiliki perangkat telematika di mobil mereka. ”

Masalah bisa timbul jika perusahaan asuransi mendapatkan kemampuan untuk memberi mandat langsung perangkat, atau jika premi meroket - dan pengguna telematika mendapatkan diskon besar: "Jika tidak diperlukan, tetapi satu-satunya cara yang layak untuk membayar asuransi adalah memiliki perangkat telematika, masalah privasi menjadi jauh lebih penting. Di masa depan, pengemudi mungkin tidak mampu membayar trade-off antara melindungi privasi mereka dan memperoleh asuransi yang diperlukan untuk dikendarai. ”Jumlah pengguna telematika juga diperkirakan akan meningkat dengan cepat di tahun-tahun mendatang, terlepas apakah perangkat tersebut dimandatkan atau tidak..

Kenyataan bahwa asuransi diperlukan untuk hampir semua pengemudi juga membuat perangkat telematika - dan diskon berdasarkan mereka - secara etika rumit.

Kochenburger mencatat, “Ada keuntungan untuk premi individualisasi. Ada rasa keadilan bahwa yang lebih berisiko membayar lebih banyak. Di sisi lain, bagaimana jika 30% pengemudi sekarang akan dikenakan biaya lebih karena kebiasaan mengemudi mereka? Kami masih ingin mereka dapat berkendara untuk bekerja. Kekhawatiran saya adalah bahwa data besar dapat bertentangan dengan salah satu tujuan penting dari asuransi, yaitu menggeser dan menyebarkan risiko. ”

Meskipun ada beberapa kerugian untuk perusahaan asuransi, ketika menyangkut telematika, pelanggan mungkin ingin mempertimbangkan risiko. Data dapat menghemat waktu dan uang mereka jika terjadi crash, tetapi bisa juga menaikkan premi mereka jika perusahaan asuransi mereka merasa was-was tentang mengemudi mereka.

Kapan teknologi ini akan tiba?

Dalam beberapa kasus, mereka sudah ada di sini. Penanggung belum mengadopsi saluran klaim yang diaktifkan dan diaktifkan Skype yang direkomendasikan oleh Cass, tetapi dia curiga bahwa mereka akan segera hadir, terutama untuk perusahaan besar. Namun, banyak pengemudi sekarang memiliki ponsel pintar dan dapat merekam video dan foto di tempat kejadian. Dan perangkat telematika tersedia dari beberapa perusahaan asuransi besar, meskipun, seperti yang dicatat Kochenburger, mereka benar-benar sukarela untuk saat ini. Mereka yang memilikinya, dan perangkat GPS berskala lebih kecil, dapat menggunakannya sebagai bukti di pengadilan.

Namun, menurut pendapat Kochenburger, ini menimbulkan masalah lain. Data telematika dapat sulit ditafsirkan, membutuhkan ilmuwan komputer atau spesialis lainnya, dan sekali lagi, ada kekhawatiran privasi untuk menyeimbangkan: “Dalam sengketa hukum, harus ada beberapa informasi simetris. Siapa pun dapat berbicara dengan saksi atau mendapatkan laporan polisi, tetapi akankah pihak lawan memiliki akses ke kotak hitam pengemudi lain? ”

Masih ada rintangan praktis dan hukum yang harus diatasi sebelum data dari perangkat seluler dan telematika dapat digunakan dalam semua sengketa klaim. Namun, untuk lebih baik atau lebih buruk, tampaknya tak terhindarkan.

Pria bertukar informasi setelah gambar kecelakaan mobil melalui Shutterstock.