Panduan Anda untuk Pembiayaan Usaha Kecil

Berencana memulai bisnis kecil? Kamu tidak sendiri. Ada 23 juta usaha kecil terdaftar di Amerika Serikat, menurut Small Business Administration.

Langkah penting dalam meluncurkan impian Anda adalah mendapatkan uang untuk melakukannya. Tetapi pembiayaan usaha kecil dapat menjadi rumit bagi pengusaha pemula. Anda harus memperkirakan biaya startup, persiapan laporan keuangan, membuat arus kas dan banyak lagi.

Semua usaha kecil, mulai dari perusahaan rintisan hingga yang lebih mapan, akan berbeda dalam hal arus kas, kematangan, ukuran dan karakteristik lainnya. Tidak ada opsi pembiayaan tunggal yang cocok untuk semua orang, jadi pastikan Anda menyesuaikan ekspektasi Anda dengan situasi unik perusahaan Anda.

Untuk membantu Anda menavigasi, berikut adalah beberapa panduan umum untuk mengikuti pembiayaan bisnis kecil Anda.

Memperkirakan biaya startup

Baik Anda berencana untuk membeli sebuah toko fisik dan akan bekerja dari kantor rumah, Anda perlu menghitung berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk keluar dari tanah. Ini akan membutuhkan daftar terperinci dengan tiga kategori berbeda:

• Aset bisnis: Sertakan apa pun yang Anda perlukan dalam jangka panjang, termasuk ruang kantor, inventaris, dan peralatan. Ini biasanya biaya satu kali dan juga dikenal sebagai pengeluaran modal atau pengeluaran.
• Pengeluaran bisnis: Sertakan apa pun yang Anda harus habiskan uang sebelum memulai dan di fase awal Anda. Ini mungkin termasuk membuat situs web, memperoleh izin, menyiapkan LLC dan mempertahankan penasihat, serta membayar sewa, materi pemasaran, dan gaji karyawan.

• Uang di bank: Dalam enam hingga 12 bulan pertama menjalankan bisnis Anda, Anda mungkin harus menutupi biaya dan pengeluaran dengan akun cadangan sebelum jeda penjualan. Tambahkan semua biaya awal dan bulanan Anda untuk jangka waktu ini dan tentukan berapa banyak yang Anda perlukan di bank untuk tetap bertahan.

Saat Anda membuat daftar pengeluaran dan aset, teliti dan tetapkan jumlah perkiraan untuk setiap item. Jika ragu, melebih-lebihkan.

IRS memungkinkan startup untuk menghapus hingga $ 5.000 dalam biaya startup bisnis sebelum bisnis membuka toko. Semua deductible terdaftar di Publikasi IRS 535.

Mempersiapkan laporan keuangan

Laporan keuangan terutama mengacu pada neraca dan laporan laba rugi. Mereka sangat penting dalam mempersiapkan pengembalian pajak dan, biasanya, ketika mengajukan pinjaman. Langkah ini kurang penting jika perusahaan Anda dipecat atau jika Anda berencana mengandalkan crowdfunding atau pendanaan dari keluarga dan teman.

• SEBUAH neraca keuangan daftar aset serta kewajiban dan kekayaan bersih. Kewajiban adalah kewajiban bagi kreditur dan investor yang telah menyediakan uang untuk bisnis Anda. Kekayaan bersih mewakili jumlah yang telah mereka investasikan. Aset menunjukkan bagaimana dana tersebut digunakan dan mewakili apa pun dari nilai yang dimiliki atau karena bisnis, termasuk aset saat ini (seperti uang tunai dan inventaris), aset tetap (tanah dan peralatan) dan tidak berwujud (riset pasar dan paten). Aset Anda harus sama dengan kewajiban Anda ditambah kekayaan bersih Anda.
• Sebuah laporan laba rugi menunjukkan berapa banyak keuntungan yang dihasilkan bisnis serta semua biaya selama periode waktu tertentu. Ini digunakan untuk menentukan berapa banyak bisnis yang sebenarnya dibuat ketika biaya dibayar.

Menggunakan keuangan pribadi vs. pinjaman

Untuk membiayai bisnis Anda tanpa investor luar, Anda harus menggunakan uang Anda sendiri, mengambil pinjaman dari keluarga dan teman-teman atau mendapatkan pinjaman usaha kecil.

Anda dapat mem-bootstrap bisnis Anda dengan menggunakan aset pribadi untuk mendanai upaya tersebut. Pembiayaan pribadi memberi Anda kebebasan kepemilikan dan kemungkinan operasi bebas utang. Dengan cara ini, bisnis dapat memulai operasi skala kecil dan dengan bantuan pembiayaan luar dari bank atau pemberi pinjaman alternatif.

Banyak bisnis juga mendapatkan pinjaman dari teman dan anggota keluarga. Jika Anda berencana untuk meminjam uang dari orang-orang yang dekat dengan Anda dan itu bukan hadiah, pertimbangkan untuk menandatangani dan menghapus nota promes untuk membuat rencana pembayaran yang mengikat secara hukum.

Atau, Anda dapat mencoba crowdfunding, yang memungkinkan Anda menyimpan uang dari donatur tanpa pembayaran kembali.

Jika Anda memilih untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil dari bank, biasanya Anda memiliki biaya originasi pinjaman dan bunga untuk membayar. Jika Anda memenuhi syarat, pinjaman Administrasi Bisnis Kecil, yang dijamin oleh pemerintah, dapat memungkinkan Anda melakukan pembayaran lebih kecil dalam jangka waktu yang lebih lama. Meskipun pinjaman memungkinkan Anda memasukkan lebih banyak uang ke dalam bisnis Anda, itu juga berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk membayar kembali.

Bank pinjaman usaha kecil rata-rata memberi sekitar $ 130.000 hingga $ 140.000, tetapi bisa mencapai $ 250.000, menurut SBA. Pinjaman usaha kecil dari SBA rata-rata sekitar $ 371.000, tetapi dapat berkisar dari $ 5.000 mikro hingga maksimum $ 5 juta.

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman dan Anda tidak memiliki riwayat kredit bisnis apa pun, kreditor harus melihat ke kredit pribadi Anda untuk menentukan semua persyaratan. Startup dan bisnis yang belum ada selama lebih dari satu tahun akan jauh lebih sulit mendapatkan pinjaman.

Bank komunitas kecil atau credit unions dapat memberikan pinjaman usaha kecil kepada startup Anda jika Anda memiliki kredit yang bagus, rencana bisnis yang kuat, dan banyak agunan. Jika tidak, Anda lebih baik mencari opsi keuangan lainnya.

Mengembangkan analisis arus kas

Arus kas adalah bagaimana uang bergerak masuk dan keluar dari bisnis Anda.Anda perlu menentukan jumlah uang tunai yang akan mengalir keluar dari bisnis Anda dan mengukurnya terhadap uang tunai yang akan mengalir masuk. Idealnya, Anda ingin arus kas masuk menjadi lebih besar daripada arus keluar Anda untuk menutupi pengeluaran dan menghasilkan laba.

Tiga aspek utama dari bisnis Anda masuk ke analisis:

• Operasi: Mengukur laba bersih dan kerugian dengan menilai semua penjualan dan pengeluaran bisnis dalam perusahaan terhadap arus masuk dan arus keluar transaksi tunai
• Investasi: Termasuk pengeluaran modal untuk properti dan peralatan, investasi sekuritas, dan pembelian dan penjualan aset bisnis jangka panjang.
• Pembiayaan: Semua uang yang Anda terima untuk membiayai bisnis Anda, termasuk pembayaran pinjaman

Jadi, misalnya, katakanlah ACME Restaurant memiliki arus kas masuk sebesar $ 25.000 dalam kuartal pertama dari kombinasi penjualan restoran dan pinjaman bisnis. Pengeluaran kas pada kuartal pertama itu sekitar $ 20.000 termasuk biaya makanan, gaji, sewa, tungku baru, pemasaran, asuransi, dan bunga pinjaman. Jadi, untuk kuartal ini, arus kas di ACME Restaurant mampu menutup semua pengeluaran dengan tambahan $ 5.000 dalam laba.

Menggunakan analisis impas

Analisis Breakeven membantu Anda menentukan kapan bisnis Anda akan "impas" pada semua pengeluaran dan mulai menarik untung. Menetapkan titik impas penting untuk menentukan pembiayaan bisnis karena Anda perlu mencari tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran - dan untuk berapa lama - sebelum pendapatan penjualan mencapai titik laba.

Biaya yang Anda gariskan dalam perkiraan awal Anda akan menjadi tolok ukur untuk menentukan berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan. Anda harus dapat menutup semua pengeluaran tetap yang tidak terpengaruh oleh penjualan, seperti sewa, asuransi, dan gaji. Namun, Anda juga harus menanggung biaya variabel yang berfluktuasi tergantung pada penjualan, seperti inventaris dan pengiriman.

Ingatlah bahwa Anda tidak otomatis mencapai titik impas ketika penjualan Anda sama dengan biaya overhead Anda. Misalnya, katakanlah ABC Toys menjual mainannya seharga $ 10 per item. Biaya variabel untuk menjual mainan itu adalah $ 4 per item dan toko mainan memiliki $ 10.000 dalam overhead setiap bulan. Jika 1.000 mainan terjual dalam satu bulan dengan harga $ 10, maka hasilnya adalah $ 10.000. Namun, untuk mencapai titik impas, pendapatan perlu menutupi $ 4.000 dalam biaya variabel ($ 4 x 1.000 mainan terjual) serta total biaya overhead. Meskipun $ 10.000 dalam pendapatan memenuhi $ 10.000 dalam overhead, itu tidak mencakup tambahan $ 4.000 dalam biaya variabel dan, karenanya, tidak memenuhi titik impas.

Untuk informasi lebih lanjut tentang pembiayaan usaha kecil dan memulai bisnis Anda, bacalah Situs Panduan Usaha Kecil kami.

Gambar peluncuran perahu melalui Shutterstock.