Kredit Hutang Rumah Tangga (HEL) Definisi & Contoh |

Apa itu:

A pinjaman ekuitas rumah (HEL) , juga disebut hipotek kedua, adalah pinjaman yang dijamin oleh ekuitas di sebuah rumah. Ekuitas sama dengan nilai rumah dikurangi dengan saldo terutang pada hipotek pemilik rumah.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Kredit ekuitas rumah biasanya digunakan untuk membiayai pengeluaran besar, seperti tagihan medis, renovasi rumah atau pendidikan perguruan tinggi.

Pinjaman ekuitas rumah sangat mirip konsepnya dengan hipotek tradisional. Misalnya, pinjaman ekuitas rumah umumnya harus dilunasi selama periode tertentu. Beberapa kreditur mungkin menawarkan suku bunga tetap pada pinjaman ini, yang lain mungkin menawarkan tarif variabel.

Seperti hipotek, sebagian besar pemberi pinjaman juga akan membebankan poin dan biaya lain untuk menghasilkan pinjaman, dan biaya ini bervariasi oleh pemberi pinjaman.

Jenis pembayaran pinjaman ekuitas rumah umum:

• Biaya penilaian
• Biaya pengaturan
• Biaya penutupan
• Biaya pelunasan awal
• Biaya originator
• Biaya prangko
• Biaya judul

Dalam beberapa kasus, kreditur mungkin mengenakan biaya jika peminjam membayar pinjaman. Dan karena pinjaman dijamin oleh sebuah rumah, jika peminjam gagal, pemberi pinjaman dapat menyita rumah.

Meskipun pinjaman ekuitas rumah memiliki banyak kesamaan dengan hipotek, penting untuk dicatat bahwa mereka tidak sama. Pinjaman ekuitas rumah menciptakan hak gadai di rumah peminjam - yang pada umumnya adalah liabilitas posisi kedua - dan dapat mengurangi keseluruhan ekuitasnya. Perbedaan lain adalah bahwa pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit biasanya untuk jangka waktu yang lebih pendek daripada hipotek tradisional.

Pinjaman ekuitas rumah juga tidak sama dengan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). HELOC adalah lini kredit bergulir dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan yang memungkinkan peminjam untuk memilih kapan dan bagaimana meminjam terhadap ekuitas rumah mereka. Kredit ekuitas rumah bersifat tunggal, pinjaman lump-sum dengan suku bunga tetap.

Mengapa Penting:

Pinjaman ekuitas rumah dapat menjadi alternatif yang layak untuk kartu kredit atau pinjaman tanpa bunga dengan bunga tinggi lainnya. Bunga hipotek dikurangkan dari pajak, membuat suku bunga pinjaman ekuitas rumah kadang-kadang lebih rendah daripada suku bunga yang muncul ketika seseorang mempertimbangkan penghematan pajak.

Namun, tidak semua pinjaman ekuitas rumah diciptakan sama. Peminjam dilayani dengan baik untuk membandingkan biaya, suku bunga, dan persyaratan pembayaran kembali di antara pemberi pinjaman. Setelah semua, ketika seorang peminjam gagal, rumahnya dapat berakhir dengan baik untuk menjadi milik bank selamanya.