8 Biaya Kartu Kredit dan Cara Menghindari Mereka

"Fee" mungkin bukan kata empat huruf, meskipun banyak orang memperlakukannya seperti itu. Biaya kartu kredit tidak selalu buruk, tetapi Anda biasanya dapat menemukan cara untuk tidak membayarnya. Berikut ini daftar biaya umum dan cara menghindarinya - atau mungkin menerimanya.

1. Biaya tahunan

Biaya tahunan adalah - kejutan! - biaya yang Anda bayarkan setiap tahun untuk hak istimewa membawa kartu kredit. Sementara banyak pemegang kartu yang menentang keras untuk membayar biaya jenis apa pun, ini mungkin benar-benar sepadan. Biaya tahunan lazim pada kartu kredit perjalanan, yang cenderung menawarkan bonus pendaftaran lebih tinggi dan hadiah lebih kaya daripada kartu cash-back.

Untuk memutuskan apakah biaya tahunan itu sepadan, Anda harus melakukan perhitungan. Berdasarkan pembelanjaan Anda, apakah Anda akan mendapatkan cukup banyak hadiah setiap tahun untuk melebihi biaya tahunan? Apakah Anda mendapat cukup uang tambahan bahwa Anda mengalahkan hadiah yang bisa Anda peroleh dengan kartu cash-back? Jika demikian, jangan biarkan kata "biaya" melemparkan Anda.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit Investmentmatome yang terbaik tanpa biaya tahunan

2. Biaya transfer saldo

Biaya transfer saldo dibebankan ketika Anda memindahkan utang dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya. Biaya tipikal adalah 3% hingga 5% dari jumlah yang ditransfer. Banyak kartu menawarkan bunga 0% untuk transfer saldo selama satu tahun atau lebih, tetapi Anda harus memutuskan apakah penghematan bunga akan menutupi biaya transfer.

Beberapa kartu kredit tidak mengenakan biaya untuk transfer saldo dalam keadaan tertentu. Barclaycard Ring® Mastercard® misalnya: Transfer Saldo yang memposting ke akun dalam 45 hari sejak pembukaan akun: Baik $ 5 atau 2% dari jumlah setiap transfer, mana yang lebih besar. Transfer Saldo yang dikirim ke akun setelah 45 hari pembukaan akun: $ 0. Dan itu menawarkan 0% pada Transfer Saldo selama 15 bulan pada transfer saldo yang dibuat dalam 45 hari pembukaan akun, dan kemudian APR yang sedang berlangsung dari 13,99% Variabel APR.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit transfer saldo terbaik Investmentmatome

3. Biaya uang muka

Anda membayar biaya penarikan uang tunai saat Anda meminjam uang tunai terhadap kartu kredit Anda. Banyak kartu membebankan biaya uang muka 2% hingga 5% dari jumlah yang dipinjam. Tetapi biaya uang muka lebih mahal dari itu setelah semua dikatakan dan dilakukan. Biaya ATM mungkin berlaku, dan banyak kartu membebankan suku bunga lebih tinggi pada uang muka daripada pembelian.

Pilihan terbaik ketika Anda membutuhkan uang tunai dalam keadaan darurat adalah menariknya dari tabungan. Bertujuan untuk memiliki dana darurat dengan uang yang cukup untuk menutupi biaya hingga tiga hingga 12 bulan.

4. Biaya keuangan

Biaya keuangan adalah bunga yang dibebankan pada saldo yang Anda bawa pada kartu kredit Anda. Ada cara mudah untuk menghindari biaya keuangan: Bayar saldo Anda setiap bulan penuh, dan Anda tidak akan pernah membayar satu sen pun dalam bunga. Jika Anda tidak dapat membantu membawa saldo, Anda harus berusaha meminimalkan biaya bunga dengan menggunakan kartu kredit berbunga rendah daripada kartu hadiah. Kartu kredit Rewards cenderung memiliki APR yang lebih tinggi, dan bunga yang Anda kumpulkan akan menghapus banyak (atau semua) nilai hadiah Anda.

»LEBIH BANYAK: Bunga rendah Investmentmatome yang terbaik dan kartu kredit 0%

5. Biaya transaksi asing

Biaya transaksi asing adalah biaya 1% hingga 3% ditambahkan ke pembelian yang dilakukan di luar AS. Sementara banyak kartu membebankan biaya ini, sebagian besar kartu kredit perjalanan tidak. Dan Discover dan Capital One tidak mengenakannya di salah satu kartu mereka.

»LEBIH BANYAK: Kartu terbaik Investmentmatome tanpa biaya transaksi asing

6. Biaya keterlambatan pembayaran

Biaya keterlambatan pembayaran dibebankan ketika Anda tidak membuat setidaknya pembayaran minimum pada tanggal jatuh tempo. Jumlahnya bervariasi berdasarkan kartu, tetapi biaya ini dapat dengan mudah dihindari dengan mendaftar dalam pembayaran otomatis. Anda biasanya dapat melakukan ini dengan membuka akun Anda secara online. Beberapa kartu kredit tidak mengenakan biaya keterlambatan - seperti Kesederhanaan Citi^® Kartu - Tidak Ada Biaya Terlambat Pernah - tetapi membayar terlambat adalah kebiasaan buruk untuk masuk. Jika Anda terlambat lebih dari 30 hari, ini dapat merusak skor kredit Anda.

7. Biaya Over-limit

Biaya over-limit dibebankan saat saldo kartu Anda melebihi batas kredit Anda. Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 melarang emiten untuk secara otomatis mendaftarkan pemegang kartu dalam program-program yang menutupi mereka ketika melampaui batas, sehingga memicu biaya over-the-limit. Pemegang Kartu dapat memilih untuk membayar biaya agar transaksi ditolak di daftar. Jika Anda ikut serta, cara termudah untuk menghindari biaya adalah tetap di bawah batas kredit Anda. Jika Anda terus-menerus hampir memaksimalkan kartu Anda, itu menunjukkan masalah dengan pembelanjaan.

»LEBIH BANYAK: Mengapa biaya yang melebihi batas 'pada dasarnya punah'

8. Mengembalikan biaya pembayaran

Biaya pembayaran yang dikembalikan dibebankan ketika cek Anda ke perusahaan kartu kredit memantul, atau pembayaran otomatis dari rekening bank Anda diblokir karena dana tidak mencukupi. Biaya ini akan bervariasi berdasarkan kartu, tetapi sekitar $ 35 adalah hal biasa. Pastikan Anda memiliki uang di akun Anda sebelum menulis cek itu atau mengeklik tombol “Bayar Tagihan” di portal online kartu kredit Anda.

Artikel ini telah diperbarui. Ini awalnya diterbitkan 15 Juli 2014.

Area Biaya Di depan tanda gambar melalui Shutterstock