Cara Menghitung Pembayaran Pinjaman Bulanan di Excel (Pinjaman Hipotek, Mobil, dan Lainnya) |

Jika Anda bukan ahli dalam menggunakan Microsoft Excel, maka menghitung pembayaran pinjaman bulanan menggunakan program ini dapat terasa mengintimidasi. Kabar baiknya adalah bahwa ini relatif mudah dilakukan.

Faktanya, Excel memiliki fungsi yang secara otomatis dibangun ke dalam program yang menghitung pembayaran bulanan untuk Anda. Yang perlu Anda lakukan adalah memasukkan spesifik pinjaman dan Anda dapat menghitung pembayaran bulanan untuk hipotek, kredit mobil, pinjaman mahasiswa, dan banyak lagi.

Di bawah ini kami memandu Anda melalui bagaimana menghitung pembayaran pinjaman bulanan Anda menggunakan Excel. Jika Anda lebih suka, InvestingAnswers juga memiliki sejumlah kalkulator yang dapat menghitung pembayaran Anda.

Menghitung Pembayaran Bulanan dengan Excel (Semua Versi)

Untuk menghitung pembayaran bulanan untuk pinjaman menggunakan Excel, Anda akan menggunakan alat bawaan yang disebut "PMT," atau fungsi "Pembayaran".

Fungsi PMT bekerja sama di semua versi Excel, sehingga petunjuk di bawah ini akan bekerja tidak masalah jika Anda menjalankan edisi program lama atau baru.

Fungsi PMT memerlukan tiga poin data untuk menghitung pembayaran pinjaman bulanan - tingkat bunga, jumlah pembayaran pinjaman, dan jumlah yang dipinjam.

• RATE Diperlukan: Tingkat bunga pinjaman
• NPER (jumlah periode) Wajib: Jumlah pembayaran pinjaman
• PV (nilai sekarang) Wajib: Jumlah yang dipinjam

Ada dua titik data opsional lainnya yang dapat Anda gunakan untuk perhitungan khusus Anda, jika diperlukan:

• FV (nilai masa depan) Opsional: Saldo akhir setelah semua pembayaran dilakukan (biasanya $ 0)
• TYPE Opsional: Gunakan "0" atau "1" untuk menentukan apakah pembayaran dihitung waktunya di awal atau akhir bulan ini (dengan asumsi pembayaran pinjaman dilakukan setiap bulan).

Untuk menggunakan fungsi PMT, Anda akan memilih sel dan ketik "= PMT (" tanpa tanda kutip. Kemudian akan mulai meminta Anda untuk masuk ke dalam mengikuti poin data tambahan:

RATE : Setelah mengetik kurung buka, Excel akan terlebih dahulu meminta RATE, atau suku bunga pinjaman. Di sini Anda akan memasukkan suku bunga dalam persentase untuk setiap periode. Jadi jika Anda ingin menghitung mortga bulanan pembayaran ge menggunakan tingkat bunga 5%, Anda dapat memasukkan "5% / 12" atau "0,05 / 12". The "/ 12" membagi tingkat bunga tahunan menjadi jumlah bulanan. (Perhatian: Jika Anda hanya memasukkan "5/12" saja, maka Excel akan menafsirkan ini sebagai tarif tahunan 500% yang dibayarkan setiap bulan. Memasukkan hanya "5" akan menghasilkan tingkat bunga 500% setiap bulan.)

NPER : Setelah Anda memasukkan suku bunga, ketikkan koma untuk pindah ke titik data berikutnya, NPER, atau jumlah periode. Ini hanyalah berapa banyak pembayaran yang akan Anda lakukan dengan pinjaman. Misalnya, hipotek 30-tahun yang dibayarkan setiap bulan akan memiliki total 360 pembayaran, sehingga Anda dapat memasukkan "360" atau "30 * 12". Jika Anda ingin menghitung pinjaman lima tahun yang dibayarkan setiap bulan, Anda akan memasukkan "60" atau "5 * 12" untuk jumlah periode.

PV : Untuk titik data PV (nilai sekarang), Anda akan memasukkan jumlah yang dipinjam. Misalnya, jika Anda meminjam $ 150.000, Anda akan memasukkan "150000" ke bagian ini.

FV : Menggunakan titik data FV (Nilai Masa Depan) adalah opsional. Ini biasanya mulai digunakan jika Anda menghitung tujuan tabungan daripada membayar saldo pinjaman. Karena sebagian besar pinjaman didasarkan pada pembayaran pinjaman sepenuhnya, ini secara otomatis menjadi $ 0 untuk fungsi PMT. Jika Anda justru menabung untuk tujuan, maka Anda dapat memasukkan "0" untuk PV dan saldo yang Anda inginkan setelah pembayaran terakhir untuk nilai masa depan.

TYPE : Akhirnya, menggunakan titik data TYPE Anda dapat menentukan apakah pembayaran pinjaman terjadi pada awal setiap periode atau di akhir. Waktu pembayaran berdampak pada jumlah bunga yang terkumpul selama sebulan.

Catatan : Meskipun Anda dapat memasukkan setiap titik data secara terpisah, biasanya lebih baik untuk memiliki sel yang didedikasikan untuk setiap gambar seperti yang kita lakukan pada contoh di bawah ini. Dengan begitu Anda dapat menyesuaikan data Anda di dalam sel dengan mudah untuk melihat bagaimana perubahan pembayaran bulanan.

Contoh: Menghitung Pembayaran Mortgage Bulanan di Excel

Katakanlah Anda berbelanja untuk hipotek dan ingin tahu berapa pembayaran bulanan Anda. Untuk menghitung, yang Anda butuhkan adalah tiga poin data:

• Suku bunga
• Panjang pinjaman
• Jumlah yang dipinjam

Kami telah memasukkan contoh poin data di bawah ini. Di sini, kami menghitung pembayaran bulanan untuk hipotek 30 tahun sebesar $ 250.000 dengan suku bunga 5,0%:

Untuk menghitung pembayaran kami, kami memasukkan data ini ke bidang yang sesuai dalam fungsi PMT. Perhatikan bahwa karena hipotek kami didasarkan pada pembayaran bulanan, kami akan membagi suku bunga sebesar 12 (untuk memberi kami tingkat bunga bulanan) dan mengalikan jumlah pembayaran dengan 12 (untuk memberi kami jumlah total pembayaran):

Seperti yang Anda lihat di bawah ini, pembayaran pokok dan bunga bulanan untuk hipotek ini akan menjadi $ 1,342.05 . Ini ditampilkan di Excel sebagai angka negatif karena mewakili uang bulanan yang dibelanjakan. Jika Anda ingin menunjukkannya sebagai sosok positif, Anda dapat memasukkan tanda negatif di depan jumlah yang dipinjam.

[Anda juga dapat mengklik di sini untuk menggunakan kalkulator hipotek InvestingAnswers untuk melihat bagaimana tarif, syarat, dan jumlah pinjaman berdampak pada pembayaran Anda.]

Contoh: Menghitung Pembayaran Mobil Bulanan di Excel

Menghitung pembayaran mobil bulanan sama dengan menghitung pembayaran hipotek bulanan. Untuk memulai, Anda akan membutuhkan suku bunga, lamanya pinjaman, dan jumlah yang dipinjam.

Untuk contoh ini, katakanlah pinjaman mobil adalah $ 32.000 selama lima tahun dengan suku bunga 3,9%:

Sebagaimana dibahas di atas, Anda akan memasukkan data ini ke dalam fungsi PMT untuk menghitung pembayaran bulanan Anda. Karena pinjaman ini dibayar dalam angsuran bulanan, suku bunga perlu dibagi dengan 12 sementara lamanya pinjaman harus dikalikan dengan 12:

Sekali lagi, jumlah pembayaran bulanan akan ditampilkan sebagai negatif karena merupakan arus keluar uang setiap bulan. Dalam hal ini, pembayaran mobil bulanan mencapai $ 587,89:

[Anda juga dapat mengklik di sini untuk menggunakan kalkulator pinjaman otomatis InvestingAnswers untuk melihat bagaimana tarif, syarat, dan jumlah pinjaman berdampak pada pembayaran Anda.]

Bagaimana saya bisa Saya telah memasukkan rumus dengan benar di Excel?

Cara termudah untuk mengetahui apakah Anda memiliki rumus yang benar adalah mengikuti contoh di atas. Anda harus mendapatkan angka yang sama persis seperti yang ditunjukkan. Anda juga dapat memeriksa pekerjaan Anda terhadap kalkulator hipotek atau kalkulator otomatis kami.

Mengapa pembayaran bulanan saya menunjukkan negatif?

Karena pembayaran dianggap sebagai arus kas keluar, Excel menunjukkan pembayaran bulanan sebagai angka negatif. Jika Anda merasa lebih nyaman melihat sosok positif, Anda dapat menyesuaikan rumus dengan meletakkan tanda negatif di depan jumlah yang dipinjam.

Bagaimana mengubah nilai dalam fungsi PMT mengubah pembayaran bulanan?

Setiap nilai berubah akan menyesuaikan pembayaran bulanan. Suku bunga yang lebih tinggi akan meningkatkan jumlah pembayaran pinjaman bulanan sementara suku bunga yang lebih rendah akan menurunkan mereka. Persyaratan pinjaman yang lebih lama mengurangi pembayaran bulanan sementara persyaratan pinjaman yang lebih pendek meningkatkannya. Jumlah yang lebih tinggi dipinjam akan meningkatkan pembayaran bulanan sementara jumlah yang lebih rendah akan menurunkan mereka.

Excel terus memberi saya kesalahan dalam rumus PMT. Apa yang harus saya lakukan?

Alasan paling umum untuk pesan kesalahan adalah tidak meletakkan tanda kurung tutup ketika memasuki fungsi PMT. Anda mungkin juga mengalami jumlah yang salah jika Anda lupa untuk menyesuaikan tingkat bunga atau jangka waktu pinjaman untuk memperhitungkan frekuensi pembayaran. Misalnya, jika Anda akan melakukan pembayaran bulanan, Anda harus membagi tingkat bunga dengan 12. Jika panjang pinjaman Anda adalah dalam beberapa tahun, tetapi Anda akan melakukan pembayaran bulanan, Anda akan ingin melipatgandakan panjang pinjaman sebesar 12.