Cara Berinvestasi $ 50.000

Setiap orang memiliki definisi kenyamanan keuangan yang berbeda, tetapi katakan saja tidak ada yang sangat tidak nyaman tentang $ 50.000 mendarat di pangkuan Anda - kecuali, mungkin, berat semua kertas itu. Memutuskan cara menginvestasikan jumlah uang tunai itu bisa menjadi sangat berat juga, terutama jika Anda - seperti kebanyakan orang - tidak terbiasa dengan banjir uang sekaligus.

Jangan biarkan ketidaktegasan membebani Anda. Sebaliknya, kami menyarankan pendekatan terukur. Pertama, pastikan Anda tahu apakah uang ini akan dikenakan pajak - IRS dapat dengan cepat mengubah $ 50.000 itu menjadi $ 35.000 yang masih menarik tetapi sedikit lebih langsing. Kemudian periksa dua kotak keuangan penting: memiliki dana darurat dan tidak memiliki utang berbunga tinggi.

Sekarang Anda siap mempertimbangkan beberapa opsi investasi. Pertimbangkan lima saran berikut untuk cara menginvestasikan $ 50.000 seperti prasmanan - ambil sedikit dari masing-masing atau masukkan yang Anda suka.

Masukkan uang Anda di tempat yang tepat

Berdasarkan penghematan dan gaya hidup Anda, kami akan membantu Anda memahami di mana harus menginvestasikan uang Anda - akun yang Anda butuhkan dan cara menggunakannya - sehingga Anda dapat mencapai tempat yang Anda inginkan.

Mulai - gratis

Mulai berinvestasi di pasar - sekarang

Pelajaran paling penting dari investasi 101: Waktu penting - khususnya, waktu di pasar. Ada biaya peluang untuk menyimpan uang Anda secara tunai karena bahkan hari dan minggu pertumbuhan investasi penting.

Meskipun Anda mungkin tergoda untuk menggiring uang ini sedikit demi sedikit, strategi terbaik adalah dengan pergi ke pasar - itu menurut Vanguard, salah satu perusahaan investasi terbesar di dunia. Jumping in biasanya akan mengungguli rata-rata biaya dolar, istilah mewah untuk strategi dribel dari menginvestasikan jumlah yang ditetapkan secara berkala dalam upaya untuk memuluskan ketinggian dan terendah pasar.

Oke, jadi kami yakinkan Anda bahwa waktu adalah esensi. Jangan mengabaikan kerja keras yang diperlukan untuk mencari strategi perdagangan saham yang terbaik untuk Anda - dan ingat, Anda tidak perlu menginvestasikan $ 50.000 ke pasar itu sendiri. Setelah Anda mengembangkan rencana Anda, Anda harus membuka akun pialang untuk mendapatkan akses ke berbagai jenis aset (seperti saham, reksadana, dana dan obligasi yang diperdagangkan di bursa).

»Siap memulai? Kami mempersempit pilihan untuk Anda. Lihat pilihan Investmentmatome untuk pialang saham online terbaik untuk pemula.

Lihat penasehat robo

Jika prospek memilih investasi sulit, Anda mungkin ingin seseorang - atau sesuatu - menyelami jauh ke dalam kehidupan keuangan Anda. Hari-hari ini, Anda dapat memperoleh penasihat keuangan untuk jumlah yang kurang dari yang seharusnya Anda bayarkan lima atau 10 tahun yang lalu, berkat layanan seperti Wealthfront dan Betterment, pilihan Investmentmatome untuk para penasihat robot terbaik. $ 50.000 Anda lebih dari memenuhi persyaratan saldo minimum untuk keduanya.

Perusahaan-perusahaan ini memiliki algoritma komputer yang melakukan banyak pekerjaan kotor manajemen portofolio, tetapi di garis depan adalah penasihat manusia yang dapat memandu Anda melalui rekomendasi yang dibuat oleh komputer tersebut dan membuat penyesuaian berdasarkan umpan balik Anda. (Tidak yakin apakah Anda menginginkan robo atau manusia? Pelajari lebih lanjut tentang cara memilih penasihat.)

Munculnya penasihat-robo telah membuka berbagai opsi berbiaya rendah untuk para investor dari semua jenis. Komputer membuat layanan lebih murah daripada hubungan langsung dengan penasihat keuangan, tetapi elemen manusia masih sangat banyak di sana - jika itu yang Anda cari. Misalnya, di Vanguard Personal Advisor Services, Anda akan membayar 0,30% dari saldo akun Anda dan bekerja dengan tim penasihat. Sementara itu, Schwab Intelligent Advisory mengenakan biaya 0,28% dan menawarkan pelanggan janji tanpa batas dengan perencana keuangan bersertifikat.

" Periksa pilihan kami untuk penasehat robo terbaik di berbagai kategori.

Maksimalkan pensiun

Apakah Anda besok padat: Pad akun pensiun Anda.

Jika perusahaan Anda menawarkan 401 (k) yang sesuai dengan kontribusi karyawan, dan Anda belum cukup berkontribusi untuk mendapatkan pertandingan itu, biarkan arus kas masuk ini membebaskan anggaran Anda sehingga Anda dapat melakukannya. (Sayangnya, Anda tidak dapat membuang uang ini di sana dalam satu tembakan, meskipun saran di atas. A 401 (k) memiliki batas kontribusi tahunan sebesar $ 18.500 untuk 2018 - $ 24,500 jika Anda 50 atau lebih tua - dan didanai melalui penangguhan dari gaji Anda; sebagian besar tidak menerima kontribusi sekaligus.)

Biarkan arus masuk uang ini membantu Anda mendapatkan pertandingan penuh 401 (k) Anda, jika Anda memilikinya.

Pilihan lain, jika Anda tidak memiliki 401 (k) atau Anda sudah sepenuhnya mendanai satu, adalah akun pensiun individu seperti Roth atau IRA tradisional. Ini, juga, memiliki batas kontribusi tahunan - gabungan $ 5.500 ($ 6.500 jika 50 atau lebih tua). Apakah pantas membuang jenis perubahan bodoh sekarang karena Anda adalah seorang baller? Kalkulator Roth IRA ini, yang menghitung matematika untuk memproyeksikan nilai kontribusi Anda, akan memberi tahu Anda bahwa jawabannya adalah "ya."

" Butuh informasi lebih? Baca tentang IRA vs. 401 (k) s.

Diversifikasi investasi Anda

Banyak hal menjadi lebih mudah ketika Anda memiliki lebih banyak uang, dan diversifikasi adalah salah satunya.

Bagaimana cara menginvestasikan uang Jika Anda ingin membuat uang Anda tumbuh, Anda perlu menginvestasikannya. Pelajari dasar-dasar, cara terbaik untuk mencapai tujuan Anda, serta rencana untuk menginvestasikan jumlah tertentu, dari kecil hingga besar. Baca lebih lajut "

Dengan $ 50.000, Anda benar-benar bisa mendapatkan permainan diversifikasi Anda - apakah kami membuat itu terdengar menyenangkan? - dan lihatlah semua hal yang perlu dipertimbangkan oleh rencana alokasi aset: pajak, sasaran investasi, horizon waktu, dan toleransi risiko.

Untuk pensiun, Anda mungkin masih menempatkan sebagian besar portofolio Anda ke dalam dana indeks S & P 500. Tetapi Anda juga memiliki sisa uang untuk disebarkan.

Kami telah mendedikasikan seluruh pos untuk berbagai cara berinvestasi di saham. Banyak orang akhirnya memilih dana dengan alokasi aset built-in, seperti dana target-date, atau dana indeks Standard & Poor's 500, yang memegang beberapa perusahaan terbesar di AS. Jika tujuannya adalah pensiun, Anda mungkin akan masih menempatkan sebagian besar portofolio Anda dalam dana indeks S & P 500. Perusahaan-perusahaan besar itu besar karena suatu alasan, dan pertumbuhan serta stabilitas mereka yang berkelanjutan merupakan sauh yang baik. Lihat daftar pialang terbaik kami untuk reksa dana jika Anda lebih memilih rute ini.

»Ingin diversifikasi instan?Memahami cara kerja dana indeks

Tetapi Anda juga memiliki sisa uang untuk disebarkan ke dana yang dimiliki perusahaan kecil dan menengah, dan ke pasar internasional dan negara berkembang. Untuk tujuan jangka pendek, atau untuk mengimbangi risiko, Anda dapat memilih dana obligasi. Akhirnya, sekarang mungkin ada waktu untuk mencoba tangan Anda berinvestasi di perusahaan tertentu. Penasaran? Pelajari lebih lanjut tentang cara membeli saham individu.

Karena uang tunai yang Anda miliki lebih dari 401 (k) dan batas kontribusi IRA, Anda akan ingin membuka akun broker yang telah kami sebutkan sebelumnya sehingga Anda dapat menginvestasikan sisanya. (Ini lebih lanjut tentang cara membuka akun pialang.)

Anda harus melihat semua uang jangka panjang Anda sebagai satu portofolio yang lebih besar, terlepas dari berapa banyak akun yang Anda miliki. Misalnya, Anda dapat mengisi kekosongan dalam pilihan investasi 401 (k) di bawah standar dengan investasi yang Anda pilih dalam IRA atau akun pajak Anda.

Anda juga ingin mengoptimalkan efisiensi pajak. Karena akun pialang kena pajak adalah, baik, kena pajak, masuk akal untuk mengadakan investasi yang membawa beban pajak rendah - seperti dana indeks saham dan dana obligasi municipal - dalam akun itu. Investasi yang dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa atau yang menghasilkan keuntungan modal, seperti dana obligasi perusahaan dan reksa dana dengan churn stok tinggi, harus masuk dalam rekening pajak tangguhan seperti IRA tradisional atau 401 (k).

Tip Kutu buku:

Tidak ada alokasi aset yang benar atau salah, tetapi Anda ingin menyelesaikan bauran investasi terbaik untuk kebutuhan Anda - dan dengan "kebutuhan," yang kami maksud adalah kemampuan Anda untuk risiko perut, tujuan investasi Anda dan jangka waktu Anda.

»Lihat pilihan kami untuk broker terbaik

Investasikan lebih dari pensiun

Sejauh tujuan keuangan pergi, pensiun mengumpulkan semua perhatian. Tapi rejeki nomplok dapat merasa seperti izin untuk mempertimbangkan tujuan sekunder, seperti pembayaran uang muka atau kuliah untuk anak-anak Anda.

Rumah bukanlah investasi, tetapi itu adalah aset. Dengan asumsi nilai rumah Anda memegang, pembayaran hipotek bulanan Anda membangun pot ekuitas Anda dapat menekan satu hari. Tetapi Anda harus membayar uang muka terlebih dahulu, dan perlu waktu bertahun-tahun untuk menghemat 20% yang disarankan untuk menghindari asuransi hipotek pribadi, yang dapat menambahkan $ 100 atau lebih ke pembayaran bulanan Anda, tergantung pada nilai rumah Anda. Uang tunai ekstra ini bisa sangat membantu mempercepat proses itu.

Pensiun biasanya memonopoli semua perhatian, tetapi rejeki tak terduga dapat terasa seperti izin untuk menghadiri tujuan Anda yang lain.

Untuk dana perguruan tinggi, IRS memungkinkan Anda mem-front-load 529 kontribusi rencana, yang tunduk pada pengecualian pajak hadiah tahunan. Anda dapat memasukkan kontribusi selama lima tahun sekaligus - yaitu $ 70.000; atau $ 140.000 untuk pasangan yang sudah menikah - tanpa membayar pajak hadiah.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Temukan apa yang harus dipertimbangkan ketika membuka akun broker baru

• Ingin menjelajah terkait?

  Belajar cara meneliti saham sebelum membeli.

• Ingin menjelajah terkait?

  Lihat jika Anda dapat menyesuaikan tujuan pensiun Anda ke atas.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.