Cara Menyimpan untuk 2017 dan 2057 pada Saat yang Sama

Katakanlah Anda dengan tekun menyimpan uang untuk pernikahan yang akan datang, Anda berencana untuk memiliki bisnis Anda sendiri suatu hari nanti, dan kemudian dalam 40 tahun Anda ingin pensiun ke sebuah peternakan yang indah. Bagaimana Anda menangani berbagai tujuan keuangan yang berbeda?

Pengeluaran jangka pendek dapat mudah untuk gambar dan anggaran untuk, tetapi tujuan jangka panjang dapat tampak lebih jelas dan lebih sulit untuk memprioritaskan. Namun rencana masa depan mungkin yang paling penting dari semuanya.

“Kami mencoba menabung untuk masa depan kami; melunasi masa lalu kita, dengan membayar utang; dan menjalani hidup kita di masa sekarang. Itu tidak mudah, ”kata Liz Weston, seorang kolumnis Investmentmatome dan ahli keuangan pribadi.

Untuk membuatnya sedikit lebih mudah, ikuti aturan menabung pertama untuk tujuan yang akan terjadi terakhir. Menyerang tujuan jangka panjang terlebih dahulu, dan kemudian menggunakan sumber daya Anda yang tersisa menuju yang jangka pendek dan menengah, kata Molly Balunek, presiden Laurel Tree Advisors, sebuah perusahaan perencanaan keuangan dan investasi di Cleveland. Dengan cara itu, Balunek menambahkan, Anda “memastikan tujuan jangka pendek tidak menyabot jangka panjang.”

Taruh tabungan jangka panjang dulu

Misalnya, pensiun adalah tujuan yang harus menjadi prioritas bagi semua orang. “[Pensiun adalah] biaya yang sangat besar, dan menabung untuknya tidak boleh ditunda, karena semakin lama Anda menanggalkannya semakin sulit untuk mengejar,” kata Weston.

Selain ide pedesaan kehidupan pertanian (atau lapangan golf, atau apa pun impian Anda), ada banyak insentif finansial untuk menabung untuk masa pensiun. Ketika Anda berkontribusi pada rencana 401 (k) perusahaan atau IRA tradisional atau Roth, Anda akan menikmati potongan pajak yang berharga dan jangka waktu investasi yang panjang untuk uang Anda untuk tumbuh.

Jika Anda memiliki rencana 401 (k) di tempat kerja, mulailah dari sana. "Salah satu aturan praktis untuk tabungan pensiun adalah untuk menyisihkan 10% dari gaji kotor Anda setiap bulan," kata Pamela Zedick, perencana keuangan bersertifikat dengan Zuk Financial Group di Dana Point, California. Beberapa perusahaan mencocokkan kontribusi karyawan dolar untuk dolar, hingga topi seperti 3% atau 6%. Jika 10% adalah peregangan, setidaknya targetkanlah untuk menarik setiap atasan yang sesuai dengan yang Anda berhak.

»LEBIH BANYAK: Alat bank terbaik untuk menyimpan uang

Berikutnya datanglah rencana jangka menengah

Dengan tujuan penghematan yang lima hingga 10 tahun lagi - dana startup untuk bisnis, mungkin - Anda mungkin hanya memiliki gagasan yang tidak jelas tentang berapa banyak yang Anda butuhkan. Memperkirakan jumlah dolar dapat memotivasi Anda untuk membuat kemajuan menuju tujuan.

“Kunci untuk membangun simpanan… adalah mengembangkan tujuan tersebut dengan sangat rinci dan jelas. Misalnya, jika Anda ingin memulai bisnis Anda sendiri suatu hari, buatlah gambaran mental itu sejelas mungkin, ”kata Cynthia Boman Thompson, perencana keuangan bersertifikat dengan Cinder Finance di Portland, Ore.

Jika Anda membuat spreadsheet dengan perkiraan dolar untuk sewa kantor, situs web, materi pemasaran, dan sebagainya, Anda mungkin dapat membidik target dolar tertentu, seperti $ 50.000. "Begitu Anda memiliki gambaran yang jelas tentang apa yang Anda coba capai, biasanya lebih mudah untuk tetap termotivasi dan tetap berpegang pada rencana tabungan Anda," kata Thompson.

Untuk sasaran menengah, simpan uang yang diinvestasikan sehingga memiliki kesempatan untuk tumbuh. Pertimbangkan untuk mengatur transfer dana elektronik otomatis ke akun broker, menggunakan "misalnya, dana seimbang yang dapat memberikan pengembalian tanpa terlalu banyak ekuitas atau risiko pasar," kata Charlotte Dougherty, presiden Dougherty & Associates, perusahaan perencanaan keuangan di Cincinnati.

»LEBIH BANYAK: Alat terbaik untuk penganggaran dan tabungan

Lalu anggaran untuk tujuan jangka pendek

Tujuan jangka pendek biasanya dalam fokus paling tajam. Jika Anda menginginkan gaun pengantin Vera Wang seharga $ 4.000 dan ada satu tahun lagi sebelum Anda harus memesannya, cukup bagi jumlah dolar dengan 12 untuk menghitung jumlah yang perlu Anda sisihkan setiap bulan. Tapi kemudian pertimbangkan dampak pembelian itu pada sasaran jangka menengah dan panjang Anda.

Anda mungkin merasa Anda tidak memiliki cukup untuk melakukan semuanya. Saat itulah Anda dapat mulai bermain dengan angka dan membuat beberapa imbal balik.

"Mungkin gaun $ 2.000 akan bekerja, atau Anda pensiun beberapa tahun kemudian, atau Anda menghemat $ 25.000 dan mengambil pinjaman usaha kecil," kata Weston. "Kamu pindahkan potongan-potongan puzzle untuk menemukan kombinasi yang berfungsi."

Jeanne Lee adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.