Cara Menulis Rencana Pensiun

Sepertinya Anda tidak akan terkejut mendengar orang yang memiliki rencana pensiun tertulis merasa lebih siap untuk pensiun.

Faktanya, laporan terbaru dari LIMRA, layanan keuangan dan asosiasi asuransi, menemukan bahwa 50% orang yang memiliki rencana tertulis merasa sangat siap untuk pensiun mereka, dibandingkan dengan 17% dari mereka yang tidak memiliki rencana tertulis.

Namun, apa yang mengejutkan Anda adalah betapa sederhananya untuk membuat rencana di tempat yang akan mendorong Anda untuk menabung lebih banyak dan merasa lebih yakin tentang masa depan Anda. Ini tidak harus menjadi dokumen yang berlipat ganda - meskipun itu adalah kecepatan Anda, miliki. Untuk kita semua, beberapa catatan singkat yang mirip dengan daftar hal yang harus dilakukan dapat bekerja hampir juga.

“Beberapa penelitian tentang petunjuk ini menunjukkan fakta bahwa selama Anda menuliskannya sendiri, itu mungkin akan mengubah perilaku Anda,” kata Timothy LaPean, pendiri Perencanaan Keuangan Penuh Pemikiran di Minneapolis. "Jika Anda setuju dengan sesuatu, bahkan hanya dengan menuliskannya, Anda kemungkinan besar akan melakukannya."

Jadi bagaimana Anda mendapatkan rencana di atas kertas? Berikut hal-hal yang perlu Anda pertimbangkan, dan data untuk dikumpulkan untuk masing-masing:

Dapatkan kendali atas keuangan Anda saat ini

Jika Anda seorang penganggaran, ini akan mudah bagi Anda. Jika tidak, mungkin dorongan yang Anda butuhkan untuk memulai, apakah itu berarti membuat kerangka kerja kasar untuk penghasilan dan pengeluaran Anda dengan tangan atau menggunakan aplikasi penganggaran untuk mencatat semuanya.

Apa yang ingin Anda keluar dari latihan ini adalah gagasan yang masuk akal tentang apa yang Anda hasilkan dan habiskan sekarang, sehingga Anda dapat memproyeksikan kebutuhan dan pengeluaran penghasilan Anda di masa depan secara longgar.

Apa yang harus ditulis: Penghasilan dan penghasilan bulanan Anda saat ini, yang kemudian dapat diubah menjadi angka tahunan.

Memprediksi biaya masa depan

Ini semacam crapshoot. Anda tidak mungkin memaku berapa banyak yang Anda inginkan atau perlu habiskan di masa pensiun. Tetapi membuat tebakan lebih baik daripada tidak sama sekali.

Untuk melakukan itu, Anda perlu memikirkan bagaimana masing-masing pengeluaran Anda saat ini mungkin berubah. Apakah Anda berencana melunasi hipotek Anda sebelum pensiun? Singkirkan itu. Apakah Anda pikir Anda akan melakukan perjalanan lebih banyak? Tambahkan beberapa padding untuk itu. Seseorang dapat menganggap Anda telah menghapus pinjaman mahasiswa Anda pada saat itu, tetapi Anda masih membutuhkan dasar-dasar seperti listrik. Pertimbangkan bahwa Anda tidak akan lagi menabung untuk masa pensiun, jadi Anda dapat menghapusnya dari anggaran Anda, tetapi biaya perawatan kesehatan Anda mungkin jauh lebih tinggi.

Memeriksa anggaran Anda saat ini seringkali cukup untuk mendapatkan gambaran kasar tentang kebutuhan masa depan Anda. Yang Anda cari adalah apakah pembelanjaan Anda saat ini akan berubah, dan seberapa banyak. Tetapi jika latihan itu membuat Anda tercengang, Anda mungkin ingin menggunakan aturan praktis sebagai gantinya: Banyak pakar mengatakan bahwa aman untuk merencanakan untuk mengganti 80% dari penghasilan praremaja tahunan Anda saat pensiun.

Apa yang harus ditulis: Jumlah penghasilan yang Anda perlukan setiap tahun di masa pensiun, berdasarkan pada pengeluaran yang diproyeksikan atau aturan 80%.

Jalankan angka

Menurut data dari Employee Benefit Research Institute, kurang dari setengah pekerja telah mencoba untuk menghitung kebutuhan pensiun mereka.

Inilah satu alasan: Ini menakutkan. Anda mungkin akan mendapatkan nomor yang membuat Anda takut - jumlah yang lebih banyak daripada yang pernah Anda bayangkan memiliki nama Anda. Namun, mengingat angka itu, membuatnya lebih mudah untuk disimpan.

Kalkulator pensiun atau kalkulator 401 (k) akan melakukan sebagian besar pengangkatan berat. Karena Anda sekarang memiliki gambaran kasar tentang berapa banyak penghasilan yang Anda perlukan untuk masa pensiun, Anda dapat dengan cepat memasukkan beberapa angka untuk mendapatkan perkiraan dari sarang telur yang harus Anda tuju.

Salah satu dari angka-angka itu akan membutuhkan perkiraan berapa lama uang Anda harus bertahan - dengan kata lain, berapa lama Anda akan hidup. Buat perkiraan terbaik berdasarkan riwayat keluarga dan status kesehatan Anda, atau gunakan estimator harapan hidup.

Apa yang harus ditulis: Sasaran telur pensiunan total Anda, yang kemungkinan besar akan menakutkan dan jutaan.

Mulai bekerja di sana

Di sinilah keajaiban terjadi, kata LaPean. "Ini adalah apa yang benar-benar perencanaan: mengambil fantasi abstrak dan membuatnya menjadi kenyataan nyata," katanya.

Sekarang setelah Anda memiliki tujuan akhir, Anda dapat bekerja mundur dan mencari tahu berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap tahun, bulanan atau bahkan mingguan, berdasarkan perkiraan hasil investasi tahunan dan batas waktu Anda. Kalkulator bunga majemuk dapat membantu dengan ini.

LaPean menyarankan untuk fokus pada tonggak yang lebih pendek. “Anda ingin rencana jangka panjang yang mendukung semuanya, tetapi tidak masalah untuk membuat kemajuan daripada benar-benar menyelesaikan tujuan Anda,” katanya.

Untuk melakukan itu, lihat berapa banyak yang dapat Anda hemat saat ini, dan kemudian antrekan peluang untuk meningkatkan kemampuan Anda untuk menyimpan di masa depan. Itu bisa berarti mendapatkan hasil maksimal atau bonus. Ini mungkin melunasi pinjaman mobil dan kemudian membuat keputusan untuk mengalihkan pembayaran itu ke IRA, atau mendaftar untuk mendapatkan 401 (k) kontribusi Anda secara otomatis meningkat setiap tahun.

Apa yang harus ditulis: Ada kemungkinan besar Anda tidak cukup menabung sekarang, jadi tulis jumlah yang harus Anda hemat setiap bulan, lalu cantumkan langkah-langkah yang Anda rencanakan untuk sampai ke nomor itu, meskipun mereka beberapa tahun lagi.Contoh: "Lunasi pinjaman mobil saya sebesar $ 310 sebulan di bulan Mei 2017, lalu masukkan jumlah yang sama itu untuk pensiun setiap bulan" atau "Lunasi pinjaman mahasiswa pada 2019 dan taruh $ 450 sebulan untuk pensiun."

Terakhir, poskan rencana yang baru Anda tulis di mana Anda dapat melihatnya, jika itu adalah hal yang membuat Anda termotivasi, dan tinjau kembali secara berkala, membuat tweak seiring dengan perkembangan kehidupan keuangan Anda dari waktu ke waktu.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Gambar melalui iStock.