Pernyataan Hipotek & Bukti Bunga Saja |

Apa itu:

KPR bunga sajaadalah hipotek di mana peminjam hanya membayar bunga pinjaman untuk jangka waktu tertentu.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Secara umum, hipotek hanya-bunga berarti peminjam hanya membayar bunga pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Tingkat bunga bisa tetap atau berubah-ubah. Tingkat bunga pada hipotek suku bunga yang disesuaikan bunga, misalnya, sesuai dengan tolok ukur khusus (sering tarif prima, tetapi terkadang LIBOR, Treasury jatuh tempo satu tahun, atau tolok ukur lainnya) ditambah spread tambahan (yang juga disebut margin, dan ukurannya sering didasarkan pada skor kredit peminjam). Patokan plus spread sama dengan tingkat bunga pinjaman; itu disebut tingkat indeks sepenuhnya. Beberapa ARM menawarkan tingkat indeks diskon, juga disebut tingkat penggoda, selama tahun pertama atau lebih.

Untuk memahami bagaimana pinjaman hanya-bunga mempengaruhi pembayaran peminjam, mari kita asumsikan bahwa bank menawarkan $ 100.000 hipotek kepada peminjam potensial di 8%. Pembayaran bulanan akan menjadi $ 733,77 - di mana $ 666,67 adalah bunga dan $ 67,10 di antaranya merupakan pembayaran dari jumlah pinjaman $ 100.000 asli. Namun dalam hipotek hanya-bunga, pembayaran hanya bagian bunga: $ 666,67. Hal ini mengurangi pembayaran peminjam, tetapi meninggalkan pokok yang belum dibayar (dan memperoleh bunga lebih banyak).

[Jika Anda siap untuk membeli rumah, gunakan Kalkulator Mortgage kami untuk melihat apa pembayaran pokok dan bunga bulanan Anda.]

Jika suku bunga bervariasi dan suku bunganya mencapai, katakanlah, 9%, pembayaran bunga saja menjadi $ 750. Dalam banyak kasus, hipotek dengan suku bunga yang disesuaikan memiliki batas - batas pada seberapa tinggi dan terkadang seberapa rendah tingkat bunga dapat pergi, dan seberapa banyak mereka dapat bergerak dalam satu tahun, bulan, atau kuartal. Dalam beberapa kasus, tingkat bunga akan menyesuaikan hanya ke atas - yaitu, peminjam tidak akan mendapat manfaat jika suku bunga jatuh.

Mengapa Penting:

Hipotek hanya-bunga adalah godaan berisiko dan umumnya merupakan ide yang buruk. Strategi khas di balik mengambil hipotek hanya-bunga adalah bahwa peminjam tidak memiliki pendapatan untuk melakukan pembayaran yang lebih besar sekarang tetapi mengharapkan untuk memiliki penghasilan itu nantinya. Jika suku bunga bervariasi, terkadang peminjam juga berpikir bahwa suku bunga akan turun, membuat pembayaran lebih rendah nanti. Terlepas dari itu, peminjam tidak membayar pokok apa pun, dan prinsipal itu hanya akan terus menghasilkan bunga karena dari peminjam sampai dibayar kembali.

Hipotek hanya-bunga dapat memiliki implikasi yang rumit. Jadi, seperti halnya dengan hipotek atau pinjaman lain, peminjam harus yakin untuk membaca dan memahami dokumentasi pemberi pinjaman dan merenungkan implikasi dari perubahan suku bunga. Peminjam harus yakin bahwa mereka dapat menangani skenario terburuk yang dipaksa untuk melakukan pembayaran hipotek yang lebih tinggi begitu mereka mulai membayar kembali pokok pinjaman. Dalam hipotek dengan suku bunga yang disesuaikan, pemberi pinjaman secara hukum diwajibkan untuk mengungkapkan seberapa tinggi pembayaran bulanan peminjam, dan bahwa prinsipal yang asli hanya akan terus menarik bunga sampai dibayar.