Taklukkan Rasa Takut Kartu Kredit Sekarang, Nikmatilah Manfaat Kemudian

Orang dewasa muda yang takut kartu kredit dalam bayangan panjang resesi biasanya hanya memikirkan risiko, daripada peran yang mereka mainkan dalam membangun kredit, kata para ahli kredit konsumen. Itu dapat menahan mereka dari membangun sejarah kredit yang mereka butuhkan nanti jika mereka ingin membiayai mobil atau mendapatkan hipotek.

Data dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menunjukkan bahwa sekitar setengah dari orang berusia 18 hingga 34 memiliki setidaknya satu kartu kredit pada tahun 2015, dibandingkan dengan 60% hingga 80% untuk mereka yang berusia 35 tahun ke atas. Tahun lalu, analisis data Federal Reserve oleh The New York Times menemukan bahwa lebih dari sepertiga dari orang dewasa muda ini, atau milenium, memiliki saldo kartu kredit, indikator apakah orang menggunakan kartu mereka.

Penerbit kartu kredit di masa lalu dipasarkan secara luas kepada orang-orang muda, khususnya mahasiswa, yang membantu mereka membangun sejarah kredit. Itu berakhir dengan undang-undang federal pada tahun 2009 yang membuat lebih sulit bagi orang di bawah 21 tahun untuk mendapatkan kartu kredit. Ingatan-ingatan yang berlama-lama tentang kemerosotan ekonomi membuat orang dewasa muda waspada terhadap kartu kredit bahkan ketika mereka menjadi memenuhi syarat.

"Salah satu alasan mengapa milenium takut kartu kredit adalah karena banyak dari mereka menyaksikan orang tua mereka mendapat masalah selama Resesi Hebat," kata Beverly Harzog, penulis beberapa buku tentang kartu kredit, kredit konsumen dan mengelola utang, termasuk "The Debt Escape Plan. ”

"Ketakutan sebagian berasal dari yang tidak diketahui, dari tidak menggunakan kartu kredit," kata Mikel Van Cleve, direktur penasihat keuangan pribadi untuk perusahaan jasa keuangan USAA.

Berikut adalah lima pertanyaan umum dan jawaban yang dapat membantu para pendatang baru memahami kartu kredit dan menaklukkan ketakutan mereka.

Kenapa mendapat kartu kredit sama sekali?

Menggunakan kartu kredit adalah cara tercepat dan termudah untuk membangun sejarah kredit. Dan Anda tidak harus berhutang untuk melakukannya. Gunakan kartu itu untuk membeli hanya apa yang Anda mampu - apa yang seharusnya Anda bayar dengan uang tunai - dan kemudian lunasi saldo secara penuh setiap bulan.

“Jangan berpikir tentang hutang. Pikirkan kartu kredit sebagai alat untuk membangun kredit, ”kata Harzog. "Anda ingin membangun sejarah kredit karena itu akan membantu Anda sepanjang hidup Anda."

Nilai kredit Anda adalah ukuran seberapa banyak Anda dapat dipercaya untuk meminjam uang: Apakah Anda membelanjakan sesuai kemampuan Anda? Membayar kembali uang tepat waktu? Menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab menunjukkan kemampuan Anda untuk memenuhi kewajiban keuangan Anda dan membangun skor Anda. Nilai kredit yang baik dapat membuat perbedaan antara persetujuan pinjaman dan penolakan, dan itu akan membuat Anda mendapatkan suku bunga yang lebih baik.

Apakah tidak ada risiko?

Sama seperti menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dapat membangun kredit Anda, menggunakannya secara tidak bertanggung jawab dapat merusaknya. Menumpuk hutang, memaksimalkan kartu, membayar pembayaran terlambat atau hilang akan menyakiti skor Anda. Ketakutan akan hal-hal ini yang mendorong rasa takut pada kartu kredit, tetapi hal-hal ini tidak harus terjadi: Membawa kartu kredit tidak berarti berhutang atau membeli barang-barang yang tidak mampu Anda bayar.

Jika Anda tidak punya kredit, bisakah Anda mendapatkan kartu?

Pendatang baru untuk kredit memiliki beberapa pilihan. Salah satunya adalah kartu kredit yang aman. Dengan ini, Anda membuat uang jaminan yang dapat dikembalikan - katakanlah, $ 200 atau $ 500 - dan ini menjadi batas kredit Anda.

"Setiap bulan, Anda melakukan pembayaran yang dilaporkan ke biro kredit," kata Van Cleve. Seiring waktu, dengan penggunaan yang bertanggung jawab, Anda akan dapat naik ke kartu reguler tanpa jaminan yang menawarkan hadiah atau manfaat lainnya.

Cara lain untuk memulai adalah menjadi pengguna yang sah di kartu kredit orang lain, seperti orang tua. Namun tidak semua emiten melaporkan aktivitas pengguna yang diotorisasi. “Selama sejarah dilaporkan, Anda akan mendapatkan kredit untuk itu,” kata Harzog.

Berapa banyak bunga yang harus saya bayar?

Suku bunga kartu kredit disebut APR, atau tingkat persentase tahunan. Berita buruk: Kartu pertama Anda mungkin memiliki APR yang tinggi. Kabar baiknya: "Jika Anda membayar saldo penuh, Anda tidak perlu khawatir tentang APR Anda," kata Harzog.

Bukankah kartu kredit memiliki banyak biaya?

Sebagian besar biaya kartu kredit dapat dihindari, termasuk biaya keterlambatan dan uang muka. Banyak kartu tidak mengenakan biaya tahunan, jadi carilah salah satu dari itu jika Anda anti-biaya. Kartu hadiah sering membebankan biaya tahunan, yang dapat bernilai jika Anda mendapatkan manfaat yang cukup.

Hindari kartu yang mengenakan biaya perawatan bulanan atau yang memerlukan aplikasi atau biaya pemrosesan sebelum akun Anda dibuka.

Ellen Cannon adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.