Jangan Dapatkan Kartu Kredit Baru Saat Anda Mendaftar untuk Hak Tanggungan

Dorothy memberi tahu kami, “tidak ada tempat seperti di rumah,” tetapi untuk mendapatkannya memerlukan proses permohonan hipotek yang panjang dan sulit. Rigmarole termasuk tinjauan kredit yang luas, dan satu kesalahan kecil - seperti mengajukan permohonan kartu kredit baru - bisa menggagalkan rencana kepemilikan rumah Anda.

Untuk menghindari kesalahan aplikasi hipotek yang serius, lihatlah detail di bawah ini.

Apa yang dicari pemberi pinjaman hipotek

Pembeli rumah pertama kali sering terkejut bahwa kualifikasi untuk hipotek jauh lebih sulit daripada kualifikasi untuk jenis pinjaman lainnya. Pinjaman rumah biasanya besar, sehingga mereka mewakili risiko besar bagi pemberi pinjaman. Untuk memainkannya seaman mungkin, bank melakukan banyak penggalian ke dalam keuangan peminjam. Ini biasanya termasuk:

• Memverifikasi pekerjaan dan penghasilan Anda (Anda mungkin perlu memberikan dokumentasi pendukung untuk keduanya).
• Peninjauan aset Anda.
• Tinjauan terperinci atas laporan kredit Anda.
• Cek skor kredit Anda.
• Perhitungan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Agar disetujui untuk hipotek dengan bunga yang bagus, Anda harus menyajikan gambar terbaik dari status keuangan Anda. Anda juga harus menjaga agar keuangan Anda tetap stabil antara aplikasi awal Anda dan menyelesaikan semua dokumen, yang bisa memakan waktu satu bulan atau lebih.

Aplikasi kartu kredit baru dapat mengganggu proses

“Ini adalah serangkaian persamaan yang rumit yang menentukan jumlah yang dapat Anda pinjam,” kata Karrina Brown, seorang broker rekanan di perusahaan real estat Northern Virginia RE / MAX Executives. Sebagian besar dari perhitungan itu adalah skor kredit Anda, yang dapat dipengaruhi secara negatif oleh aplikasi kredit baru.

Brown menegaskan bahwa calon pembeli rumah harus menghindari aplikasi kartu kredit baru. “Skor kredit akan menjadi salah satu alasan mengapa Anda tidak ingin mengambil risiko,” katanya.

Ini harus menjadi perhatian khusus untuk kartu kredit "churners." Churners sering membuka dan menutup kartu baru untuk mengambil keuntungan dari diskon atau promosi waktu terbatas. Meskipun sebagian besar memiliki kredit yang baik dan mungkin tidak dalam bahaya mendapatkan hipotek sama sekali, hobi mereka dapat menerjemahkan untuk membayar tarif yang lebih tinggi.

"Kartu berputar dapat mempengaruhi skor Anda dengan 100 poin atau lebih," Dan Green, penerbit sumber informasi hipotek online TheMortgageReports.com, mengatakan. Dia memperkirakan bisa menaikkan nilai yang Anda dapatkan sebanyak satu persen poin.

Itu mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi dapat menambah biaya besar selama 30 tahun pinjaman. "Membuka kartu kredit toko dapat menghemat 10% hari ini," kata Green, "tapi, jangka panjang, itu bisa menghabiskan biaya ribuan."

Diterapkan untuk kartu sebelum tutup Anda? Jangan panik

Jika Anda mencoba mendapatkan hipotek dan hanya mengajukan permohonan kartu kredit baru, Anda belum tentu merusak peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman rumah.

“Setiap pinjaman, peminjam, dan situasi berbeda, dan kelayakan kredit tidak ditentukan berdasarkan satu faktor,” kata Craig Coffey, kepala pemasaran dan eBusiness untuk Wells Fargo Home Mortgage. "Sebaliknya, kami melihat profil kredit seseorang untuk menentukan kesediaan mereka dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman."

Terlebih lagi, Anda mungkin dapat bekerja dengan pemberi pinjaman Anda untuk menjelaskan perubahan terbaru pada profil kredit Anda. "Untuk semua peminjam … kami berharap mereka akan dapat menjelaskan masalah kredit kepada penjamin serta memberikan dukungan tambahan mendokumentasikan kemampuan untuk membayar kembali," kata Coffey. Ini berarti aplikasi kartu kredit Anda yang baru mungkin bukan solusi jika sisa gambar keuangan Anda bagus.

Namun, kata hati terakhir adalah: Jangan menambahkan biaya apa pun ke kartu saat kartu itu tiba. Ini dapat meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, yang merupakan metrik penting lainnya yang memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah (lihat di atas). Sekali lagi, semakin sedikit perubahan yang Anda lakukan terhadap keuangan pribadi Anda sampai hipotek Anda dijamin, semakin baik.

Kisah ini diperbarui pada 6 September 2016.

Lindsay Konsko adalah penulis staf yang menangani kartu kredit dan kredit konsumen untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @lkonsko dan terus Google+.