Jenis Pinjaman Pribadi
Terjerat Pinjaman Online Hingga Kehilangan Pekerjaan, Inilah Cerita dari Korban Fintech
Daftar Isi:
- Pinjaman pribadi tanpa jaminan
- Pinjaman pribadi terjamin
- Pinjaman dengan suku bunga tetap
- Pinjaman dengan suku bunga bervariasi
- Pinjaman konsolidasi utang
- Pinjaman co-sign
- Jalur kredit pribadi
- Jenis pinjaman lainnya
- Pinjaman gaji
- Uang muka kartu kredit
- Pinjaman pegadaian
- Apa berikutnya?
- Memeriksa tarif untuk pinjaman pribadi daring
- Belajar langkah-langkah untuk pra-kualifikasi untuk pinjaman
- Menemukan pinjaman pribadi kecil
Sebagian besar pinjaman pribadi tidak dijamin dengan pembayaran tetap. Tetapi ada jenis lain dari pinjaman pribadi, termasuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan variabel. Jenis pinjaman yang paling cocok untuk Anda tergantung pada faktor termasuk skor kredit Anda dan berapa banyak waktu yang Anda butuhkan untuk membayar kembali pinjaman.
Pinjaman pribadi tanpa jaminan
Jenis pinjaman pribadi yang umum ini tidak didukung oleh jaminan, seperti rumah atau mobil Anda, membuat mereka lebih berisiko bagi pemberi pinjaman, yang dapat mengenakan tarif persentase tahunan yang sedikit lebih tinggi.
Persetujuan dan tarif yang Anda terima atas pinjaman pribadi tanpa jaminan sebagian besar didasarkan pada skor kredit Anda. Tarif biasanya berkisar dari 5% hingga 36%, dan jangka waktu pembayaran berkisar dari satu hingga tujuh tahun.
»LEBIH BANYAK: Bandingkan tarif dan syarat pinjaman pribadi tanpa jaminan
Kembali ke atasPinjaman pribadi terjamin
Pinjaman ini didukung oleh jaminan, yang dapat disita oleh kreditur jika Anda gagal dalam pinjaman. Contoh pinjaman aman lainnya termasuk hipotek (dijamin oleh rumah Anda) dan pinjaman mobil (dijamin dengan judul mobil Anda).
Beberapa bank, credit union dan pemberi pinjaman online menawarkan pinjaman pribadi yang aman, di mana Anda dapat meminjam terhadap mobil Anda, tabungan pribadi atau aset lain. Harga biasanya lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan, karena pinjaman ini dianggap kurang berisiko bagi pemberi pinjaman.
Kembali ke atasPinjaman dengan suku bunga tetap
Sebagian besar pinjaman pribadi membawa suku bunga tetap, yang berarti tarif Anda dan pembayaran bulanan tetap sama selama masa pinjaman.
Pinjaman dengan suku bunga tetap masuk akal jika Anda menginginkan pembayaran yang konsisten setiap bulan.
Pinjaman dengan suku bunga tetap masuk akal jika Anda menginginkan pembayaran yang konsisten setiap bulan dan jika Anda khawatir tentang kenaikan suku bunga pinjaman jangka panjang. Memiliki tingkat bunga tetap membuat anggaran lebih mudah, karena Anda tidak perlu khawatir tentang perubahan pembayaran Anda.
Kembali ke atasPinjaman dengan suku bunga bervariasi
Suku bunga pinjaman variabel-tingkat terikat dengan suku bunga acuan yang ditetapkan oleh bank. Tergantung pada bagaimana tingkat patokan berfluktuasi, tingkat pinjaman Anda - serta pembayaran bulanan Anda dan total biaya bunga - dapat naik atau turun dengan pinjaman ini.
Salah satu manfaatnya adalah pinjaman dengan tingkat variabel biasanya membawa APR yang lebih rendah daripada pinjaman dengan suku bunga tetap. Mereka juga dapat membawa topi yang membatasi berapa banyak tarif Anda dapat berubah selama periode tertentu dan selama masa pinjaman.
Pinjaman dengan suku bunga variabel dapat dimengerti jika pinjaman Anda memiliki jangka waktu pembayaran singkat, karena suku bunga mungkin naik tetapi tidak mungkin meningkat dalam jangka pendek.
Kembali ke atasPinjaman konsolidasi utang
Jenis pinjaman pribadi ini menggulirkan beberapa utang ke dalam satu pinjaman baru. Pinjaman harus membawa APR yang lebih rendah daripada tingkat utang Anda saat ini untuk menghemat bunga. Konsolidasi juga menyederhanakan pembayaran utang Anda dengan menggabungkan semua utang ke dalam satu pembayaran tetap bulanan.
»LEBIH BANYAK: Pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang
Kembali ke atasPinjaman co-sign
Pinjaman ini untuk peminjam dengan sejarah kredit tipis atau tidak ada yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman sendiri. Penandatangan bersama berjanji untuk membayar kembali pinjaman jika peminjam tidak, dan bertindak sebagai bentuk asuransi bagi kreditur.
Menambahkan co-signer yang memiliki kredit yang kuat dapat meningkatkan peluang Anda untuk berkualifikasi dan dapat memberi Anda suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih menguntungkan pada pinjaman.
»LEBIH BANYAK: Pemberi pinjaman yang menerima co-penandatangan pinjaman pribadi
Kembali ke atasJalur kredit pribadi
Garis kredit pribadi adalah kredit bergulir, lebih mirip dengan kartu kredit daripada pinjaman pribadi. Daripada mendapatkan sejumlah uang tunai, Anda mendapatkan akses ke jalur kredit yang dapat Anda pinjam berdasarkan kebutuhan. Anda hanya membayar bunga atas apa yang Anda pinjam.
Jalur kredit pribadi berfungsi paling baik ketika Anda perlu meminjam untuk biaya berkelanjutan.
Jalur kredit pribadi berfungsi paling baik ketika Anda perlu meminjam untuk pengeluaran atau keadaan darurat yang sedang berlangsung, daripada satu kali biaya.
»LEBIH BANYAK: Apa itu jalur kredit pribadi?
Kembali ke atasJenis pinjaman lainnya
Pinjaman gaji
Pinjaman gaji adalah jenis pinjaman tanpa jaminan, tetapi biasanya dibayar kembali pada hari bayaran peminjam berikutnya, daripada diangsur selama periode waktu tertentu. Jumlah pinjaman cenderung beberapa ratus dolar atau kurang.
Pinjaman hari bayaran adalah pinjaman jangka pendek, tinggi bunga, dan berisiko.
Pinjaman hari bayaran adalah pinjaman jangka pendek, tinggi bunga, dan berisiko. Sebagian besar peminjam akhirnya mengambil pinjaman tambahan ketika mereka tidak dapat membayar pinjaman pertama, menjebak mereka dalam siklus utang. Itu berarti biaya bunga meningkat dengan cepat, dan pinjaman dengan APR dalam tiga digit bukan tidak biasa.
»LEBIH BANYAK: Bendera merah pinjaman beracun
Uang muka kartu kredit
Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk mendapatkan pinjaman tunai jangka pendek dari bank atau ATM. Ini cara yang mudah, tetapi mahal untuk mendapatkan uang tunai.
Suku bunga cenderung lebih tinggi daripada untuk pembelian, ditambah Anda akan membayar biaya uang muka, yang sering berupa jumlah dolar (sekitar $ 5 hingga $ 10), atau sebanyak 5% dari jumlah yang dipinjam.
Pinjaman pegadaian
Ini adalah pinjaman pribadi yang aman. Anda meminjam aset, seperti perhiasan atau barang elektronik, yang Anda tinggalkan dengan pegadaian. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, pegadaian dapat menjual aset Anda.
Tarif untuk pinjaman pegadaian sangat tinggi dan dapat mencapai lebih dari 200% APR.Tetapi mereka cenderung lebih rendah daripada tingkat pinjaman gaji, dan Anda menghindari merusak kredit Anda atau dikejar oleh penagih utang jika Anda tidak membayar pinjaman; Anda baru saja kehilangan properti Anda.
