Bersiaplah untuk Cuaca Keuangan Badai

Oleh Steven Podnos

Pelajari lebih lanjut tentang Steven di Situs kami, Minta Penasihat.

Pada pelayaran baru-baru ini ke Amerika Selatan bersama istri saya, kami secara berkala mengalami cuaca buruk. Para kru akan menambatkan perabotan agar tidak bergerak, dan pintu-pintu akan dikunci tertutup. Penumpang diperingatkan untuk menyaksikan langkah mereka ketika perahu itu sedang berayun.

Kita semua akan menghadapi cuaca buruk dalam kehidupan finansial kita juga, dan kita dapat mempersiapkannya.

Sebagian besar dari kita menghemat uang untuk mempersiapkan pensiun yang baik dan untuk mengimbangi tantangan keuangan di sepanjang jalan. Kita mungkin menghadapi kekacauan seperti penyakit, kecelakaan atau kehilangan pekerjaan.

Seringkali, kami melakukan hedging risiko kerugian dengan asuransi. Kami mungkin memiliki asuransi cacat, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan properti dan terutama asuransi jiwa. Semua produk ini paling baik digunakan untuk meminimalkan kemungkinan kerugian ekonomi yang besar.

Saya sering ditanya berapa banyak uang yang harus ditanggung keluarga untuk cuaca buruk. Jawabannya tergantung.

Seseorang dengan cakupan kecacatan jangka pendek dan jangka panjang membutuhkan lebih sedikit uang tunai darurat. Keluarga berpenghasilan dua mungkin membutuhkan lebih sedikit uang tunai darurat. Tentu saja, keluarga dengan tabungan cair yang luas membutuhkan lebih sedikit uang daripada tabungan tanpa tabungan. Sebaliknya, keluarga berpenghasilan tunggal tanpa asuransi kecacatan dan sedikit yang ditabung harus memiliki cukup uang tunai untuk menutupi beberapa bulan pengeluaran.

Setiap keluarga yang bergantung pada satu atau lebih pendapatan harus memiliki asuransi jiwa yang cukup untuk menyediakan penggantian pendapatan tersebut selama bertahun-tahun. Salah satu kesalahan terbesar yang saya lihat dalam keluarga berencana adalah asuransi yang tidak mencukupi, seringkali ketika sebuah keluarga menjual asuransi jiwa utuh daripada asuransi berjangka dengan tingkat asuransi yang memadai.

Memiliki sumber penghasilan pensiun yang kuat dan dapat diandalkan dapat sangat membantu selama periode cuaca buruk. Sebagai contoh, seorang pensiunan dengan pensiun federal yang menutupi pengeluaran biasanya membutuhkan sedikit uang tunai darurat. Sebaliknya, keluarga yang bergantung pada uang secara ketat dari portofolio investasi harus memiliki hingga tiga tahun pengeluaran dalam kepemilikan yang sangat likuid dan tidak mudah menguap.

Cara lain untuk menyediakan penghasilan tetap di masa pensiun selain dari distribusi dari portofolio termasuk hipotek terbalik dan berbagai anuitas. Namun, pilihan ini datang dengan kerumitan dan risiko mereka sendiri.

Di kapal, kapten memiliki alat navigasi untuk mengetahui kapan kita akan menghadapi cuaca buruk. Kehidupan, secara umum, tidak dapat diprediksi. Bersiaplah untuk cuaca buruk sekarang dan Anda akan menghadapinya dengan lebih percaya diri ketika itu pasti terjadi.