Mempersiapkan Keuangan Anda, dan Keluarga Anda, untuk yang Terburuk

Oleh Joe Allaria

Pelajari lebih lanjut tentang Joe di Situs kami, Minta Penasihat

Salah satu hal terbaik tentang menjadi perencana keuangan adalah berinteraksi dengan begitu banyak orang yang berbeda setiap hari. Kami sangat peduli dengan klien kami, dan kami melakukan yang terbaik untuk membangun hubungan yang kuat dengan mereka. Kami belajar sebanyak mungkin tentang keluarga mereka, tujuan mereka dan tantangan mereka. Kami ingin melihat mereka bahagia dan sukses.

Tapi ini hidup. Banyak hal terjadi - kebutuhan mendadak untuk perawatan jangka panjang, misalnya, atau kematian dini - dan keluarga berjuang untuk menghadapi tantangan yang tidak terduga. Mereka dibiarkan bingung, bertanya-tanya, “Sekarang apa yang kita lakukan?” Orang-orang dapat merasa hampir lumpuh karena mereka tidak tahu harus mulai dari mana.

Itulah sebabnya kami bekerja tanpa lelah untuk membantu keluarga mempersiapkan kemungkinan kejadian semacam itu sebelum mereka terjadi. Kami memastikan klien kami memiliki rencana di tempat untuk meringankan beban keluarga mereka jika terjadi malapetaka. Ketika datang ke rencana keluarga "sekarang apa?", Berikut tiga hal yang perlu dipertimbangkan:

1. Pengetahuan dan keterlibatan keluarga

Apakah keluarga Anda cukup tahu tentang keuangan Anda untuk membuat keputusan yang diperlukan? Apakah mereka tahu tentang semua akun investasi dan polis asuransi jiwa yang Anda dan pasangan Anda miliki? Apakah mereka tahu dengan penasihat mana Anda bekerja?

Terlalu sering, satu pasangan menangani semua masalah keuangan dan gagal berkomunikasi dengan yang lain apa yang perlu dilakukan jika dia tidak ada di sana. Kenali apa yang harus dilakukan jika pasangan Anda meninggal atau menjadi tidak mampu. Pastikan anak Anda tahu siapa yang harus dihubungi untuk informasi tentang keuangan Anda.

Melakukan hal itu akan menghindari sejumlah besar stres. Selama waktu yang sudah sulit, Anda tidak ingin keluarga Anda harus mencari tahu cara membuat klaim asuransi jiwa atau mendapatkan manfaat pensiun bagi orang yang selamat. Keluarga berhak mendapat kesempatan untuk berduka tanpa beban seperti itu.

2. Penunjukan penerima manfaat

Pastikan untuk menunjuk penerima manfaat di semua akun Anda, bukan hanya investasi. Bertanya pada diri sendiri:

• Apakah saya memiliki POD (dibayarkan pada kematian) yang terdaftar untuk rekening bank saya?
• Apakah saya memiliki penerima manfaat primer dan kontingen yang terdaftar untuk akun 401 (k) saya?
• Apakah saya memiliki TOD (transfer pada kematian) yang terdaftar untuk akun broker saya?

Itu tidak berhenti di situ. Penerima manfaat, baik primer maupun kontingen, harus terdaftar dalam sertifikat deposito, polis asuransi jiwa dan semua jenis IRA, hanya untuk beberapa nama.

Selanjutnya, pastikan bahwa penerima manfaat Anda terdaftar dengan benar, terutama jika anak-anak Anda memiliki anak. Jangan berasumsi bahwa aset Anda akan dipisah seperti yang Anda inginkan kecuali Anda memiliki dokumentasi yang jelas.

3. Instruksi lengkap

Berikan konkret keluarga Anda, petunjuk langkah demi langkah untuk apa yang harus dilakukan, ke mana harus mencari dan siapa yang harus dihubungi jika Anda tidak ada lagi. Mungkin bijaksana untuk berkonsultasi dengan pengacara perencanaan perkebunan tentang menciptakan kepercayaan untuk memastikan keinginan Anda dilakukan setelah kematian.

Dengan bekerja sama dengan penasihat sebelum sesuatu yang tidak menguntungkan terjadi, Anda memiliki hubungan di tempat yang keluarga Anda dapat bersandar ketika mereka membutuhkan bantuan.

Saya baru-baru ini mengalami hal ini dengan seorang klien yang kehilangan suaminya. Dalam contoh ini, kami telah melakukan banyak perencanaan, dan saya bertemu dengan anak-anaknya yang dewasa beberapa bulan sebelum mereka kehilangan ayah mereka. Ketika saatnya tiba untuk membuat klaim penerima, kami sudah tahu tentang setiap akun, kami tahu siapa yang harus dihubungi, dan, dalam banyak kasus, kami sudah memiliki formulir yang harus mereka selesaikan. Menjadi proaktif menghemat waktu dan energi untuk keluarga.

Anda juga bisa proaktif, apakah Anda bekerja dengan penasihat atau tidak. Mungkin tidak menyenangkan untuk memikirkan beberapa peristiwa "sekarang apa?", Tetapi sangat penting untuk menjaga keuangan Anda untuk meringankan beban orang yang dicintai ketika hidup dalam kekacauan.

Gambar melalui iStock.