Resep untuk Kesehatan Keuangan

Oleh Audrey Wehr Jones

Pelajari lebih lanjut tentang Audrey di Situs kami, Minta Penasihat

Industri medis merekomendasikan pemeriksaan tahunan untuk memastikan pikiran dan tubuh Anda tetap dalam kondisi optimal. Bukankah seharusnya Anda menjadwalkan pemeriksaan serupa untuk keuangan Anda?

Kesehatan keuangan Anda membutuhkan setidaknya pemeriksaan tahunan, jika tidak setiap tiga bulan. Pemeriksaan rutin ini memastikan kesehatan jangka panjang Anda seiring perubahan hidup Anda dengan membangun percakapan berkelanjutan tentang rencana kesehatan keuangan Anda.

Diskusikan rencana dan sasaran keuangan sebelumnya.

Pemeriksaan kesehatan rutin berarti mendiskusikan apa yang Anda pikirkan dengan penasihat keuangan - alih-alih apa yang sudah Anda lakukan. Banyak yang menunggu sampai krisis atau perubahan besar dalam hidup terjadi, dan kemudian mereka mencari penasihat keuangan untuk membantu mereka mengembalikan potongan-potongan itu. Orang-orang sering datang kepada saya dengan cerita tentang kesalahan keuangan yang mereka buat. Sedihnya, konsekuensi dari kesalahan keuangan sering kali memburuk seiring berjalannya waktu. Meskipun mungkin mengintimidasi, jujurlah dengan ahli keuangan tentang kesalahan Anda meskipun ada rasa malu yang mungkin Anda rasakan. Kami dapat membantu. Penasihat yang berpengalaman dan berpengetahuan dapat meminimalkan konsekuensi kesalahan dan membantu Anda menyesuaikan rencana Anda sehingga tujuan masa depan mungkin masih dapat dipenuhi.

Jangan mendiagnosis diri sendiri.

Banyak yang mencoba mendiagnosa kesehatan keuangan mereka sendiri, menggunakan buku atau situs web. Sumber daya ini hanya menyediakan informasi keuangan umum, sehingga hasil Anda hanya akan sedetail dan dipersonalisasi seperti yang dimungkinkan oleh perangkat lunak, meningkatkan kemungkinan salah mendiagnosis situasi khusus Anda. Banyak situs web akan memberi Anda rekomendasi gratis setelah Anda memasukkan data keuangan pribadi Anda, dan banyak lagi program perangkat lunak keuangan yang tersedia untuk dibeli untuk "do-it-yourselfers" keuangan.

Selama bertahun-tahun, ada perdebatan tentang apakah penasihat keuangan menambah nilai. Berbagai penelitian menunjukkan bahwa investor yang bekerja dengan penasihat profesional memiliki peluang lebih besar untuk memenuhi tujuan keuangan daripada investor yang berinvestasi dan merencanakan sendiri. Rata-rata, penasehat menambahkan 4% dalam nilai tambahan kepada klien. Apakah Anda benar-benar ingin meninggalkan masa depan keuangan Anda ke program perangkat lunak generik tanpa wajah?

Sesuaikan rencana keuangan Anda saat hidup Anda berubah.

Saya tidak dapat cukup menekankan betapa pentingnya memantau dan menyesuaikan rencana Anda saat hidup Anda berubah untuk menjaga kesehatan keuangan secara keseluruhan. Pemantauan rutin memungkinkan Anda melakukan perubahan secara terencana dan strategis dan menciptakan hasil jangka panjang yang diinginkan. Sama seperti seorang profesional medis yang mengenali gejala-gejala awal penyakit, seorang profesional keuangan yang berpengalaman dapat membantu mengidentifikasi gejala-gejala keuangan yang muncul dan berhasil menghindari potensi masalah sebelum menjadi kritis.

Bawa spesialis sesuai kebutuhan.

Wellness mencakup banyak aspek kehidupan Anda. Kesehatan mental membutuhkan pengelolaan stres dan depresi; kesehatan fisik membutuhkan olahraga teratur dan nutrisi yang tepat. Kesehatan keuangan Anda memerlukan pengelolaan tidak hanya arus kas Anda tetapi juga pajak, perencanaan warisan dan perencanaan suksesi. Sama seperti dokter umum, penasihat keuangan yang berpengalaman memahami rincian kebutuhan spesifik Anda dan dapat memastikan bahwa semua resep keuangan Anda bekerja sama dan tidak bertentangan. Penasihat keuangan telah menjalin hubungan dengan spesialis dan dapat membawa mereka sesuai kebutuhan untuk menilai kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Anda perlu seorang advokat untuk meninjau dan memverifikasi bahwa "obat" tidak menghasilkan efek samping yang tidak diharapkan, dan jika ada efek samping, untuk cepat mengeksplorasi alternatif.

Konflik atau strategi keuangan yang bertentangan tidak biasa. Banyak kali apa yang menguntungkan dalam dunia hukum bukanlah pilihan paling cerdas ketika berurusan dengan pajak Anda dan sebaliknya. Misalnya, akuntan publik yang tersertifikasi biasanya berfokus pada dampak pajak langsung dari suatu keputusan, sementara keputusan hukum dapat dibuat semata-mata pada keinginan akhir yang Anda nyatakan. Ketika semua aspek kebutuhan dan keinginan Anda dibahas secara aktif, adalah mungkin untuk membuat modifikasi pada rencana keuangan Anda untuk mencapai tujuan sambil meminimalkan potensi efek samping.

Pilih 'dokter' keuangan yang tepat untuk Anda.

Pemeriksaan kesehatan rutin bukan satu-satunya unsur penting untuk memastikan kesehatan keuangan Anda. Memilih penasihat yang tepat juga sangat penting. Ketika Anda memilih dokter atau spesialis medis, Anda menginginkan seorang dokter yang berpengalaman, berpengetahuan, dan ramah. Pertimbangan yang sama berlaku saat memilih penasihat keuangan Anda. Selain itu, Anda harus memverifikasi penasihat yang Anda pilih sebagai fidusia, yang berarti dia terikat oleh hukum untuk bertindak hanya demi kepentingan terbaik Anda dan orang lain. Mungkin mengejutkan mengetahui bahwa ada banyak kontrak klien dengan perusahaan keuangan yang menyatakan sebaliknya.

Wawancarai beberapa penasihat, tanyakan pertanyaan spesifik untuk menentukan apa yang menjadi penekanan mereka dan apakah ada kecocokan yang baik. Beberapa pertanyaan yang ingin Anda tanyakan kepada calon penasihat: Bagaimana mereka dibayar untuk layanan mereka: melalui biaya, komisi, atau kombinasi keduanya? Seberapa sering mereka bertemu dengan klien? Berapa banyak klien yang mereka miliki? (Jumlah klien mungkin merupakan indikasi jumlah waktu yang mereka habiskan untuk mengembangkan hubungan dengan masing-masing.) Mengembangkan hubungan jangka panjang dengan penasihat Anda bermanfaat, seperti halnya dengan dokter.Mengubah dokter secara terus-menerus, apakah medis atau keuangan, meningkatkan kemungkinan miskomunikasi dan kebingungan tentang tujuan Anda.