Probate, dan Cara Menghindarinya

Dengan Heather Castle, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Heather di Investmentmatome's Ask an Advisor.

Topik pengesahan hakim menimbulkan banyak pertanyaan, tetapi yang paling sering ditanyakan adalah pertanyaan sederhana: Bagaimana saya bisa menghindarinya?

Pertama, mari kita pahami apa itu surat pengesahan. Probate adalah proses hukum yang digunakan untuk menentukan apakah niat orang yang meninggal itu asli dan valid. Probate juga menentukan siapa penerima manfaat ketika seseorang meninggal tanpa surat wasiat, juga dikenal sebagai "intestate."

Pengadilan Probate menunjuk seorang eksekutor, yang memiliki wewenang untuk membuang aset almarhum baik yang digariskan oleh surat wasiat maupun yang diputuskan oleh pengadilan, umumnya dalam kasus tidak ada wasiat.

>> LEBIH: Apa yang perlu Anda ketahui tentang perencanaan perumahan

Proses pengesahan hakim memiliki beberapa kelemahan. Dibutuhkan waktu berbulan-bulan, bahkan bertahun-tahun, untuk menyelesaikannya. Karena sidang pengadilan yang diperlukan dan penilaian properti, itu bisa mahal. Selain itu, ini adalah proses publik yang tidak menawarkan privasi ke properti, mengungkapkan jenis dan jumlah aset.

Karena kelemahan ini, banyak orang bergerak menjauh dari menggunakan wasiat sebagai satu-satunya cara untuk mentransfer harta dan aset mereka ketika mereka mati.

Berikut ini tiga cara umum untuk menghindari surat wasiat:

Tenor bersama

Tenancy bersama dengan hak survivorship (JTWROS) melibatkan pemisahan kepemilikan aset antara dua orang, biasanya pasangan. Hal ini memberi pasangan hidup segera kepemilikan atas semua aset orang yang meninggal pada saat kematian. Ini menghapus aset yang dimiliki oleh almarhum dari harta mereka, sehingga menghindari wasiat pada mereka.

Jenis pengaturan yang terkait, yang disebut persewaan bersama, tidak termasuk hak kesintasan. Dalam hal ini, bagian satu orang tidak akan selalu pergi ke orang lain tetapi lebih kepada siapa pun yang dia beri nama dalam surat wasiat.

Penetapan penerima bantuan

Cara lain untuk mentransfer aset langsung ke orang-orang tertentu tanpa melalui surat wasiat adalah dengan menunjuk penerima manfaat pada aset seperti rekening pensiun, termasuk IRA, dan asuransi jiwa dan kebijakan anuitas. Dalam hal ini, aset akan ditransfer secara pribadi di luar surat wasiat dan menghindari surat wasiat. Untuk banyak akun non-pensiun, Anda dapat membuat sebutan seperti "dibayarkan pada kematian" atau "dapat dipindahtangankan pada kematian," yang berfungsi seperti menambahkan penerima.

Menggunakan sebutan ini memungkinkan beberapa aset untuk menghindari surat wasiat, tetapi tidak semua. Aset lain yang tidak mengizinkan penetapan penerima akan tetap melewati surat wasiat kecuali Anda melakukan beberapa perencanaan tambahan. Jenis-jenis aset termasuk real estat dan properti pribadi seperti perhiasan, seni dan koleksi.

Perwalian hidup

Kepercayaan yang hidup atau "kepercayaan yang dapat dibatalkan" adalah salah satu cara paling populer untuk menghindari surat wasiat. Ini menempatkan aset menjadi kepercayaan sementara pemberi - pemilik aset - masih hidup. Pemberi memiliki akses ke aset dan dapat menggunakan dan mendapat manfaat dari mereka saat masih hidup.

Ketika pemberi hibah meninggal, kepercayaan menjadi "tidak dapat dibatalkan" dan mendistribusikan aset kepada penerima manfaat dalam cara pemberi yang ditetapkan dalam dokumen kepercayaan.

Dengan menghapus aset dari nama pemberi dan menempatkan mereka di atas nama kepercayaan, pemberi hibah secara efektif menghilangkan mereka dari real-nya. Yang memungkinkan aset trust untuk lulus akhirnya dari pemberi kepada penerima manfaat.

Jika Anda menggunakan kepercayaan hidup untuk melewati surat wasiat, Anda juga akan membutuhkan surat wasiat. Menggunakan kepercayaan yang hidup dalam hubungannya dengan surat wasiat, biasanya disebut "wasiat yang berlebihan", memastikan bahwa setiap properti pribadi yang tidak Anda tempatkan di nama kepercayaan akan berpindah ke kepercayaan saat Anda meninggal.

Seperti halnya dengan setiap aspek dari harta Anda, Anda harus menghubungi pengacara yang berpengalaman untuk membahas proses pengesahan hakim dan undang-undang di negara Anda dan apakah Anda harus mempertimbangkan untuk mencoba membatasi atau menghindari surat wasiat.

Heather Castle adalah perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Castle Wealth Advisors LLC di Los Angeles.