Pinjaman Berbasis Pendapatan: Opsi Pendanaan yang Sesuai dengan Penjualan Anda

5 Syarat Punya Cicilan Untuk Gaji UMR

Daftar Isi:

Pinjaman berbasis pendapatan: Bandingkan opsi Anda
Untuk lebih jelasnya
Mengapa pendapatan penting
Jika pendapatan tahunan Anda kurang dari $ 50.000
Lini Kredit
Jika pendapatan tahunan Anda adalah $ 50.000 atau lebih
SBA 7 (a) Pinjaman
Jika pendapatan tahunan Anda adalah $ 100.000 atau lebih
Lini Kredit
Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Pencarian Anda untuk pembiayaan usaha kecil kemungkinan akan bergantung pada satu faktor penting: pendapatan Anda.

Ya, ada pertimbangan lain, termasuk riwayat kredit Anda, rencana bisnis dan reputasi sebagai pengusaha. Tapi dalam perburuan modal, kemungkinan penjualan bisnis kecil Anda akan menentukan jenis dan jumlah pembiayaan yang Anda akan dapatkan.

Pinjaman berbasis pendapatan: Bandingkan opsi Anda

Gulir ke kanan untuk melihat semua opsi.


Opsi pendanaan	Modal lebih ringan	Fundbox	BlueVine	SmartBiz	Di dek
Terbaik untuk	Bisnis dengan potensi penghasilan yang kuat	Modal kerja jangka pendek	Bisnis baru dengan pertumbuhan pendapatan dan bisnis yang mapan	Bisnis yang mapan	Uang tunai cepat
Rincian Pinjaman
Kisaran jumlah pinjaman	$ 50.000 hingga $ 2 juta, tergantung pada pendapatan Anda	$ 1.000 hingga $ 100.000	$ 5.000 hingga $ 250.000	$ 30.000 hingga $ 350.000	$ 5.000 hingga $ 500.000 untuk pinjaman berjangka; hingga $ 100.000 untuk jalur kredit
APR	10% hingga 25%	10,1% hingga 79,8%	15% hingga 78%	8,53% hingga 9,83%	Pada Q1 2018: 16,7% hingga 99,4% untuk pinjaman berjangka; 11% hingga 60,8% untuk jalur kredit
Kualifikasi Minimum
Nilai kredit pribadi	Tidak ada persyaratan	Tidak ada	600 (6 bulan LOC), 620 (12 bulan LOC)	Hingga $ 150K: 600; lebih dari $ 150K: 650	500 untuk pinjaman; 600 untuk jalur kredit
Waktunya dalam bisnis	Tidak ada persyaratan	3 bulan	6 bulan (6 bulan LOC), 2 tahun (12 bulan LOC)	2 tahun	1 tahun
Pendapatan tahunan	$ 15.000 pendapatan bulanan (tiga bulan terakhir)	$50,000	$ 120.000 (6 bulan LOC), $ 450.000 (12 bulan LOC)	$50,000	$100,000
	Daftar sekarang di Lighter Capital	Daftar sekarang di Fundbox	Ajukan sekarang di BlueVine	Daftar sekarang di SmartBiz	Daftar sekarang di OnDeck

Untuk lebih jelasnya

Mengapa pendapatan penting

Dalam banyak kasus, pendapatan merupakan kriteria utama untuk memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil. Setiap pemberi pinjaman menetapkan pendapatan tahunan minimumnya sendiri, yang, secara umum, berkisar dari $ 25.000 hingga $ 150.000.

Bank biasanya memiliki kriteria ketat, termasuk persyaratan pendapatan tahunan yang lebih tinggi. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil tradisional atau ingin pembiayaan cepat, pertimbangkan pinjaman berbasis pendapatan online.

Penjualan Anda menunjukkan kekuatan bisnis Anda. Penjualan yang stabil dan konsisten, bahkan jika mereka tidak tumbuh seperti gangbusters, menunjukkan bahwa Anda mengeksekusi pada rencana bisnis Anda. Ini menunjukkan kepada calon kreditur bahwa Anda tahu bagaimana menjalankan bisnis kecil dan membuatnya lebih mungkin bahwa mereka akan menyetujui permohonan pinjaman Anda.

Beberapa kreditur memberi penghasilan lebih berat daripada skor kredit. Nilai kredit Anda dapat menjadi penting dalam mengajukan permohonan pinjaman usaha kecil, tetapi itu bukan faktor yang menentukan. Banyak pemberi pinjaman akan lebih fokus pada penjualan Anda, terutama pada tiga bulan sebelumnya.

[Kembali ke atas]

Jika pendapatan tahunan Anda kurang dari $ 50.000

Kurang dari satu tahun dalam bisnis: Lighter Capital, pemberi pinjaman yang berfokus pada bisnis teknologi, tidak memiliki persyaratan yang sulit dan cepat mengenai nilai kredit atau waktu dalam bisnis, tetapi fokus pada pendapatan. Ini akan meminjamkan Anda hingga sepertiga dari pendapatan tahunan Anda dan mendasarkan pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan pada penjualan bulanan Anda.

Itu berarti bahwa dalam bulan yang baik, pembayaran pinjaman akan lebih tinggi dan sebaliknya. Setelah Anda mencapai batas pembayaran yang disetujui ‚Ä satu set kelipatan dari jumlah pinjaman‚ Äî pinjaman dibayar lunas.

Jumlah pinjaman: $ 50.000 hingga $ 2 juta, tergantung pada pendapatan Anda

APR: 10% hingga 25%

Jangka waktu pinjaman: 3, 4 atau 5 tahun

Waktu pendanaan: 2 hingga 4 minggu

Baca baca ulasan Lighter Capital kami

Daftar sekarang di Lighter Capital Sebelum Anda mengajukan permohonan untuk pembiayaan Modal Lighter, periksa untuk memastikan Anda memenuhi kualifikasi minimum kreditur. Peminjam harus:

Jadilah perusahaan teknologi (perangkat lunak, perangkat lunak sebagai layanan, layanan teknologi atau bisnis online atau digital serupa)

Dapatkan penghasilan minimum $ 15.000 per bulan dalam setiap tiga bulan terakhir. Bisnis khas memiliki dari $ 200.000 hingga $ 1 juta dalam pendapatan tahunan.

Memiliki margin kotor minimal 50 persen (laba kotor dibagi dengan pendapatan)

Gunakan uang untuk tujuan pertumbuhan (pengembangan produk, penjualan dan pemasaran, mempekerjakan staf)

Apakah saya memenuhi syarat? Sembunyikan kualifikasi
Fundbox tidak memiliki persyaratan skor kredit minimum, tetapi Anda akan membutuhkan setidaknya $ 50.000 pendapatan tahunan dan setidaknya tiga bulan dalam bisnis untuk memenuhi syarat untuk lini produk kreditnya. Ini adalah opsi yang cocok untuk pembiayaan jangka pendek, karena pinjaman pada jalur kredit dibayar setiap minggu hingga 12 minggu.

Lini Kredit

Jumlah pinjaman: $ 1.000 hingga $ 100.000

APR: 10,1% hingga 79,8%

Jangka waktu pinjaman: 12 minggu

Waktu pendanaan: Secepat hari kerja berikutnya

Baca baca ulasan Fundbox kami

Ajukan sekarang di Fundbox Sebelum Anda mengajukan permohonan untuk jalur kredit Fundbox, cari tahu apakah Anda memenuhi kualifikasi minimum.

Tidak ada skor kredit pribadi minimum

Setidaknya tiga bulan dalam bisnis

$ 50,000 + dalam pendapatan tahunan

Apakah saya memenuhi syarat? Sembunyikan kualifikasi [Kembali ke atas]

Jika pendapatan tahunan Anda adalah $ 50.000 atau lebih

Jika Anda memiliki setidaknya dua tahun dalam bisnis: Meskipun persyaratan pendapatan tahunan minimumnya adalah $ 50.000, banyak peminjam SmartBiz sering melaporkan penjualan yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman menawarkan pinjaman Small Business Administration, yang merupakan taruhan terbaik Anda jika Anda mencari pembiayaan dengan biaya terendah.

SBA 7 (a) Pinjaman

Jumlah pinjaman: $ 30.000 hingga $ 350.000

APR: 8,53% hingga 9,83%

Jangka waktu pinjaman: 10 tahun

Waktu pendanaan: Secepat tujuh hari tetapi biasanya beberapa minggu

Baca baca ulasan SmartBiz kami

Daftar sekarang di SmartBiz Sebelum Anda mengajukan pinjaman SmartBiz, cari tahu apakah Anda memenuhi kualifikasi minimum kreditur.

600+ skor kredit pribadi untuk pinjaman $ 30.000 hingga $ 150.000

650+ nilai kredit pribadi untuk pinjaman lebih dari $ 150.000

Setidaknya dua tahun dalam bisnis

$ 50,000 + dalam pendapatan tahunan

Diperlukan jaminan pribadi

Tidak ada pajak terutang

Tidak ada kebangkrutan atau penyitaan dalam tiga tahun terakhir

Tidak ada biaya atau penyelesaian baru-baru ini

Harus terkini atas pinjaman yang terkait dengan pemerintah

Apakah saya memenuhi syarat? Sembunyikan kualifikasi
[Kembali ke atas]

Jika pendapatan tahunan Anda adalah $ 100.000 atau lebih

Jika Anda memiliki setidaknya enam bulan dalam bisnis dan setidaknya $ 120.000 pendapatan tahunan: BlueVine menawarkan batas kredit enam bulan sebesar $ 5.000 hingga $ 200.000. BlueVine juga menawarkan lini kredit 12 bulan untuk bisnis dengan setidaknya dua tahun dalam bisnis dan $ 450.000 dalam pendapatan tahunan.

Ini bisa mahal, dengan APR setinggi 78%. Tetapi itu adalah opsi yang baik jika Anda mencari akses cepat ke uang tunai untuk kebutuhan bisnis yang mendesak.

Lini Kredit

Jumlah pinjaman: $ 5.000 hingga $ 250.000.

APR: 15% hingga 78%.

Jangka waktu pinjaman: Membalas lebih dari 6 atau 12 bulan.

Waktu pendanaan: Secepat 24 jam.

Baca baca ulasan BlueVine kami.

Ajukan sekarang di BlueVine Sebelum Anda mengajukan permohonan kredit BlueVine, cari tahu apakah Anda memenuhi kualifikasi minimum.
Jalur kredit enam bulan:
600+ nilai kredit pribadi

6+ bulan dalam bisnis

$ 120.000 + dalam pendapatan tahunan

Diperlukan jaminan pribadi
Lini kredit 12 bulan:
620+ nilai kredit pribadi

Setidaknya dua tahun dalam bisnis

$ 450.000 + dalam pendapatan tahunan

Diperlukan jaminan pribadi

Tidak tersedia di North Dakota, South Dakota atau Vermont

Apakah saya memenuhi syarat? Sembunyikan kualifikasi
Setidaknya satu tahun dalam bisnis: OnDeck memiliki jalur kredit hingga $ 100.000 dengan persyaratan pendapatan tahunan minimal $ 100.000.

Pinjaman pinjaman pemberi pinjaman sebesar $ 5.000 hingga $ 500.000 juga memiliki persyaratan pendapatan tahunan minimal $ 100.000.

Jumlah pinjaman: $ 5.000 hingga $ 500.000 untuk pinjaman berjangka; hingga $ 100.000 untuk jalur kredit.

APR: 16,7% hingga 99,4% untuk pinjaman berjangka; 11% hingga 60,8% untuk jalur kredit, pada Q1 2018

Jangka waktu pinjaman: Pinjaman berjangka dibayar setiap hari atau setiap minggu selama 3 hingga 36 bulan; jalur kredit dibayar setiap minggu hingga 6 bulan.

Waktu pendanaan: Secepat 24 jam tetapi biasanya beberapa hari.

Baca baca ulasan OnDeck kami.

* APR berubah setiap tiga bulan
Daftar sekarang di OnDeck Sebelum Anda mengajukan permohonan kredit atau pinjaman Ondeck, cari tahu apakah Anda memenuhi kualifikasi minimum pemberi pinjaman:

500+ nilai kredit pribadi untuk pinjaman; 600+ untuk jalur kredit.

1+ tahun dalam bisnis.

$ 100.000 + dalam pendapatan tahunan.

Tidak ada kebangkrutan dalam dua tahun terakhir.

Diperlukan jaminan pribadi.

Apakah saya memenuhi syarat? Sembunyikan kualifikasi
[Kembali ke atas]

Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil

Alat pinjaman interaktif bisnis kecil interaktif kami memungkinkan Anda menemukan pembiayaan yang memenuhi tujuan Anda. Urutkan berdasarkan usia bisnis Anda, skor kredit Anda dan jumlah uang yang Anda butuhkan. Pemberi pinjaman dipilih berdasarkan faktor termasuk kepercayaan dan pengalaman pengguna.
Bandingkan pinjaman bisnis