Penambahan Robo-Advisor Menambah Sentuhan Manusia

Kecenderungan baru di antara penasehat robo mungkin hanya nasihat manusia.

Perbaikan, penasihat robo independen terkemuka dengan lebih dari $ 7,3 miliar dalam aset yang dikelola, mengumumkan pada hari Selasa bahwa ia akan menawarkan dua rencana layanan baru, keduanya dengan akses ke tim perencana keuangan bersertifikat dan penasihat investasi. Perusahaan juga mengubah harga untuk penawaran digital yang ada, bergerak dari struktur biaya berjenjang ke biaya manajemen tetap 0,25% per tahun.

Layanan baru memiliki biaya lebih tinggi, minimum lebih tinggi

Meskipun portofolio investor masih dibangun dan dikelola oleh algoritme komputer, klien yang memilih layanan baru - yang disebut perusahaan Betterment Plus dan Betterment Premium - juga akan dimonitor oleh tim tersebut.

Klien Betterment Plus akan dapat meminta panggilan perencanaan keuangan tahunan bersama para penasihat; Betterment Premium mencakup akses telepon tanpa batas ke penasihat. Kedua layanan itu akan mencakup email tak terbatas, kata Alex Benke, wakil presiden perencanaan keuangan dan nasihat Betterment, yang juga mencatat bahwa tim itu dapat secara proaktif menjangkau pelanggan.

“Tim ini dapat memberikan saran situasional khusus dan melakukan pemantauan proaktif terhadap akun tersebut. Misalnya, jika Anda mencoba mengatur waktu pasar daripada mengambil saran alokasi yang kami sarankan, kami akan secara proaktif menghubungi Anda melalui email dan menanyakan alasannya. Dalam penawaran digital, Anda dapat melihat apakah Anda terlalu agresif atau terlalu konservatif, tetapi Anda harus masuk untuk melakukannya. ”

Layanan ini datang dengan biaya manajemen yang lebih tinggi dan akun minimum dari penawaran saat ini: Betterment Plus membutuhkan $ 100.000 dan membebankan biaya tahunan sebesar 0,40% dari aset yang dikelola; Betterment Premium memiliki saldo minimum $ 250.000 dan biaya manajemen 0,50%. Rencana perusahaan yang ada sekarang akan disebut Betterment Digital, dengan biaya tetap baru 0,25%. Layanan itu akan terus tidak memiliki persyaratan saldo minimum.

Sebelumnya, Betterment menagih biaya manajemen berjenjang berdasarkan saldo akun; bahwa struktur harga sangat menarik bagi klien dengan saldo lebih dari $ 100.000, yang membayar hanya 0,15%, salah satu biaya manajemen terendah di antara penasehat robo. Para pelanggan tersebut diberitahu melalui email tentang kenaikan biaya, dan akan terus membayar 0,15% hingga 1 Juni, kata perusahaan itu.

Pada ketiga paket, Pemulihan tidak akan menerapkan biaya pada bagian saldo akun yang lebih dari $ 2 juta, meskipun rata-rata akun Peningkatan hanya memiliki $ 32.000. Benke mengatakan klien dapat bergerak di antara rencana saat kebutuhan mereka berubah.

Pivot kembali ke arah nasehat manusia

Paket penawaran baru dari Betterment adalah tanggapan atas permintaan pelanggan, kata Benke. “Karena basis pelanggan kami semakin tua dan lebih makmur sepanjang waktu, kami memiliki pertanyaan yang muncul bahwa alat kami tidak dapat menjawab. Kami terus mengembangkan penawaran layanan mandiri dari waktu ke waktu, tetapi ini membantu jenis pelanggan yang menginginkan bantuan tambahan atau konfirmasi dari seseorang bahwa mereka melakukan hal yang benar. ”

Beberapa penasihat online diluncurkan sebagai layanan hibrid, menggabungkan algoritme komputer dan penasihat manusia dari awal. Layanan Penasihat Pribadi Vanguard adalah yang paling penting; klien di sana menawarkan tim penasihat hingga saldo akun mereka mencapai $ 500.000, pada saat mana mereka ditugaskan sebagai penasihat yang berdedikasi. Meskipun layanan ini dimulai dengan mengungkit dengan mengganti penawaran legacy, Vanguard Asset Management Services, layanan ini terus mengalami pertumbuhan dan memiliki aset sebesar $ 47 miliar yang dikelola.

Juga dalam ruang adalah Personal Capital, yang membebankan 0,89% untuk akun di bawah $ 1 juta tetapi menawarkan penasihat keuangan khusus daripada saran round-robin dari tim. Portofolio Fidelity Go dibuat, dipantau, dan diseimbangkan kembali oleh tim di penasihat investasi institusi, meskipun penasihat tersebut tidak tersedia untuk pertanyaan klien.

Benke mengatakan apa yang membuat penawaran baru Betterment adalah status independen perusahaan. Beberapa layanan lain - termasuk Vanguard, Fidelity, dan Schwab Intelligent Portfolios - Swiss Schwab - investasikan klien setidaknya sebagian dalam dana kepemilikan mereka sendiri, meskipun, seperti Perbaikan, Personal Capital bersifat independen dan bertindak sebagai fidusia.

Perbaikan bukanlah penasihat robo pertama yang menambahkan penasihat manusia ke layanannya. Blooom, penasehat 401 (k), baru-baru ini membawa tim penasihat yang digaji, dengan komunikasi yang tersedia melalui obrolan, email, dan pesan teks.

Perbaikan dibandingkan dengan penasihat online lainnya

Penasihat	Biaya manajemen	Biaya investasi	Minimum akun
TD Ameritrade Portofolio Penting	0.30%	0,06% hingga 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Biaya total 0,35% hingga 0,40%	Termasuk dalam biaya penuh	$5,000
Perbaikan	0,25% hingga 0,50%, tergantung pada rencana	0,09% hingga 0,17%	$0
Wealthfront	$ 10.000 pertama dikelola gratis, lalu 0,25%	Rata-rata 0,12%	$500
Modal Pribadi	0,49% hingga 0,89%, tergantung pada saldo akun	Rata-rata 0,10%	$25,000
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard	0.30%	0,05% hingga 0,19%	$50,000
Schwab Portofolio Cerdas	Tidak ada	Rata-rata tertimbang 0,08% hingga 0,24%	$5,000
Portofolio Adaptasi E-Dagang	0.30%	0,20% hingga 0,45% untuk reksadana hibrida / portofolio ETF; semua-ETF portofolio rata-rata 0,20%	$10,000

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.